УИД № 77RS0001-02-2024-008547-35
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 апреля 2025 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес в составе: председательствующего судьи Бочаровой В.Г.,
при секретаре фио, представителя истцов фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 460/2025 по иску ФИО1, ФИО2 к ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истцы обратились в суд с иском к ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровью заемщика от 18.04.2017 фио, умершей 05.12.2020, просят взыскать в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере сумма, штраф в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, в пользу ФИО2 просят взыскать страховое возмещение в размере сумма, штраф в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма
Представитель истцов фио в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала, по доводам иска.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее представил возражения на иск, просил в иске отказать, ссылаясь на не наступление страхового случая, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
В п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.
Как следует из материалов дела, 18.04.2017 между фио и ПАО «Сбербанк» был заключен договор потребительского кредита (л.д .30-35).
Одновременно с заключением данного кредитного договора фио подписано заявление за № Р001150580 от 18.04.2017 на заключение с ней договора страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на 60 месяцев, страховая сумма составила сумма (л.д 20).
Согласно свидетельству о смерти серия <...> фио, паспортные данные, умела 05.12.2020, о чем составлена запись акта о смерти № 96000026 ОЗАГС адрес Комитета юстиции адрес (л.д. 18).
Наследниками после смерти фио являются сын – фио (1/3 доли в праве) и дочь – фио (2/3 доли в праве (л.д. 16,17).
11.01.2021 истцы обратились к ответчику с заявлением о получении страховой выплаты.
15.01.2021 в выплате страхового возмещения отказано.
Информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему Условиях, которые были получены застрахованным лицом фио что подтверждается его подписью в заявлении.
Из материалов дела усматривается, что заявление подписано застрахованным лицом на каждой странице и не содержит отметок о несогласии заемщика с какими-либо его положениями, в том числе с размером и порядком определения суммы платы за подключение к Программе, а также с тем, что он ознакомлен с Условиями.
Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления. Страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом.
Подписав заявление на подключение к программе страхования 18.04.2017, застрахованное лицо фио выразила желание заключить в отношении нее договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование, и в соответствии с Условиями участия в программе страхования.
При этом Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование (65 лет), или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия.
Так, на момент заключения договора страхования от 18.04.2017 фио находилась в возрасте 67 лет, то есть ее возраст превышал 65 лет, в связи с чем она могла быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия, не предусматривающего такой страховой риск как «Смерть», тогда как согласно п. 1.2.1, п. 2.1 Условий страховым риском по Базовому страховому покрытию является не просто «Смерть», а «Смерть от несчастного случая».
Список страховых рисков, входящих в Базовое страховое покрытие, указан в заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо фио была с ними ознакомлена, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование.
В соответствии с условиями программы страхования страховой риск – «Cмерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.
Из справки о смерти № С-03747 в качестве причины смерти указана – пневмония неуточненная (л.д. 19).
Довод иска о том, что указанная причина смерти - пневмония неуточненная является осложнением после заболевания Covid-19, которое является пандемией, подпадающая под определение смерти от несчастного случая, судом отклоняется, поскольку доказательств данному утверждению суду не представлено.
В материалы дела представлена правка о смерти с указанием причины смерти - пневмония неуточненная.
Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для страховой выплаты, поскольку риск «Смерть» является исключением из страхового покрытия для категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия (п. 1.1 Условий).
Страховщик, устанавливая стандартное и ограниченное покрытие для клиентов, оценивает риски наступления того или иного страхового случая и ограничивает риск смерти в результате заболевания для тех групп лиц, которые, по мнению страховщика, имеют повышенный риск возникновения страхового случая ввиду имеющихся у них заболеваний (инвалидности) или работы, связанной с повышенным риском для жизни.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
На основании вышеизложенного у ответчиков отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и для страховой выплаты, в этой связи судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Поскольку в удовлетворении исковых требований о возмещении страховой выплаты отказано, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1, ФИО2 к ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» о защите прав потребителя, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 10.06.2025.
Судья В.Г. Бочарова