Решение суда в окончательной форме изготовлено 31 марта 2023 г.

78RS0015-01-2022-008429-02

Дело №2-3109/2023 28 февраля 2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Невский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Скоробогатовой В.В.,

при секретаре Ефимовой П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратился в Невский районный суд Санкт-Петербург с иском к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в котором просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 115 760 руб., неустойку в размере 115 760 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., расходы по уплате юридических услуг в размере 30 000 руб., штраф.

В обоснование требований истец указал, что между истцом и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, который был защищен полисом страхования <данные изъяты> от 11 ноября 2021 г.

07 февраля 2022 г. с банковской карты истца были похищены денежные средства, что подтверждается материалами уголовного дела, возбужденного по заявлению истца по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В связи с наступлением страхового случая истец обратился к ответчику с просьбой осуществить сумму выплаты, однако ответчик в выплате отказал.

Истец, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя ФИО2, действующую на основании доверенности, которая заявленные требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении слушания дела в адрес суда не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и отвечтика, извещенного о слушании дела надлежащим образом, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 11.11.2021 между истцом и отвечтиком заключен договор страхования с выдачей полиса «Сбереги финансы» <данные изъяты> (далее – Договор страхования).

Договор страхования заключен на основании условий страхования по полису «Сбереги финансы», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования (далее – Условия страхования).

Пунктом 5.1.1 Договора страхования страховыми рисками по Договору страхования является незаконное списание денежных средств со счета (счетов) истца.

22.02.2022 следователем СУ УМВД России по Невскому району г. Санкт-Петербурга вынесено Постановление о возбуждении уголовного дела № 12201400009000788 и принятии его к производству, согласно которому истец, будучи введенным в заблуждение, полагая, что осуществляет покупку билетов на концерт 07.02.2022 с банковского счета ПАО Сбербанк, оформленного на имя истца, перевел на счет неустановленного лица денежные средства на сумму 115 760 рублей, в результате чего, путем обмана денежные средства были похищены, Заявителю причинен материальный ущерб в значительном размере на указанную сумму.

31.03.2022 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по Договору страхования и выплате страхового возмещения в размере 115 760 рублей 00 копеек.

21.04.2022 ответчик письмом № 449/560/10 уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования итсца.

13.05.2022 истец обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения по Договору страхования в размере 115 760 рублей.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее 14.06.2022.

24.05.2022 ответчик письмом <данные изъяты> уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 <данные изъяты> от 16 июня 2022 г. в удовлетворении требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации (далее – Закон № 4015-I) страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховая выплата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как указывалось выше, согласно пункту 5.1.1 Договора страхования страховыми рисками по Договору страхования является незаконное списание денежных средств со счета (счетов) истца путем:

5.1.1.1 несанкционированного снятия наличных в банкомате;

5.1.1.2 несанкционированного денежного перевода;

5.1.1.2.1 использования поддельной карты;

5.1.1.2.2 использования документов, данных о карте, полученных обманным путем;

5.1.1.2.3 снятия денег по поддельной карте;

5.1.1.2.4 снятия денег с использованием мобильного банка;

5.1.1.2.5 снятия денег с использованием интернет – банка;

5.1.1.3 несанкционированного использования похищенной карты;

5.1.1.4 несанкционированного бесконтактного платежа;

5.1.1.5 воздействия вредоносного программного обеспечения (ПО) на мобильное устройство с антивирусом.

Согласно пункту 5.2 Договора страхования страховыми случаями являются события (риски), застрахованные по Договору страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

Согласно пункту 1.1.13 Условий страхования несанкционированное списание денежных средств – противоправные действия третьих лиц, связанные с незаконным (несанкционированным) доступом третьих лиц к счету держателя основной банковской карты.

Согласно пункту 5.1.1.1 Условий страхования несанкционированное снятие наличных в банкомате – получение третьими лицами наличных денежных средств с использованием застрахованной банковской карты из банкомата со счета страхователя (выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты или его близких, держатель застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою застрахованную банковскую карту, указанную в Договоре страхования, и сообщить третьим лицам PIN-код застрахованной банковской карты.

Согласно пункту 5.1.1.2 Условий страхования несанкционированный денежный перевод – перевод (списание) денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя), указанного в пункте 4 Договора страхования:

5.1.1.2.1 используя поддельную карту с нанесенными на нее данными действительной застрахованной банковской карты в качестве расчетного средства (за покупки, работы, услуги) («использование поддельной карты»);

5.1.1.2.2 используя информацию о застрахованной банковской карте, полученную у ее держателя вследствие мошеннических действий, либо кражи данных (используя в том числе фишинг), либо используя поддельные документы или документы, полученные вследствие мошеннических действий, для списания денежных средств со счета страхователя, указанного в пункте 4 Договора страхования («использование документов, данных о карте, полученных обманным путем»);

5.1.1.2.3 посредством получения денежных средств из банкомата по поддельной карте, на которую нанесены данные действительной застрахованной банковской карты («снятие денег по поддельной карте»);

5.1.1.2.4 посредством несанкционированного доступа третьих лиц к мобильному банку держателя застрахованной банковской карты посредством переподключения мобильного банка держателя застрахованной банковской карты на сторонний номер телефона в результате получения третьими лицами мошенническим путем доступа к мобильному банку страхователя («снятие денег с использованием Мобильного банка»);

5.1.1.2.5 посредствам несанкционированного доступа третьих лиц к интернет-банку страхователя посредством:

- несанкционированного завладения мобильным устройством держателя застрахованной банковской карты, страхователя в результате его кражи, грабежа или разбоя;

- завладения информацией, необходимой для доступа в интернет-банк страхователя в результате мошеннических действий («снятие денег с использованием Интернет-банка»).

Согласно пункту 5.1.1.3 Условий страхования несанкционированное использование похищенной карты – использование третьими лицами застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2 / CVC 2) в результате ее хищения у держателя застрахованной банковской карты вследствие кражи, грабежа или разбоя.

Согласно пункту 5.1.1.4 Условий страхования несанкционированный бесконтактный платеж – перевод денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) третьими лицами посредством несанкционированного проведения третьими лицами бесконтактного платежа с использованием застрахованной банковской карты либо мобильного устройства, принадлежащего страхователю, к учетной записи которого подключена застрахованная банковская карта.

Согласно пункту 5.1.1.5 Условий страхования воздействие вредоносного программного обеспечения (ПО) на мобильное устройство с антивирусом – перевод денежных средств со счета страхователя (выгодоприобретателя) третьими лицами посредством воздействия вредоносного программного обеспечения, установленного на мобильное устройство страхователя, используемого для проведения транзакций с вводом информации о застрахованной банковской карте и функционирующего с использованием операционной системы ANDROID версии 4.4.2 и выше (оборудованное специальным антивирусным программным комплексом, доступ к которому предоставляется страховщиком), либо операционной системы IOS.

Таким образом, условиями договора страхования предусмотрен закрытый перечень страховых рисков, на случай наступления которых осуществляется страхование.

22 февраля 2022 г. следователем СУ УМВД России по Невскому району г. Санкт-Петербурга вынесено Постановление о возбуждении уголовного дела № 12201400009000788 и принятии его к производству, согласно которому истец, будучи введенным в заблуждение, полагая, что осуществляет покупку билетов на концерт 07.02.2022 с банковского счета ПАО «Сбербанк», оформленного на имя истца, перевел на счет неустановленного лица денежные средства на сумму 115 760 рублей, в результате чего путем обмана денежные средства были похищены, истцу причинен материальный ущерб в значительном размере на указанную сумму.

Материалами дела подтверждается, что истцом 07 февраля 2022 г. были осуществлены переводы денежным средств на общую сумму в размере 115 760 руб. (79 880 руб., 5980 руб., 2990 руб., 23 920 руб., 2990 руб.).

Поскольку денежные средства в размере 115 760 рублей были переведены на счет неустановленного лица истцом собственноручно, суд приходит к выводу, что заявленное событие, произошедшее 07.02.2022, не соответствует признакам страховых рисков, предусмотренных пунктом 5.1.1 Договора страхования, а, следовательно, у ответчика не имелось оснований для осуществления страховой выплаты.

Такого страхового риска как ошибочный перевод денежных средств ввиду введения в заблуждение договором страхования не предусмотрено.

Суд также обращает внимание на то, что стороны согласовали условия договора страхования, истец был ознакомлен с условиями заключенного договора добровольного страхования, согласился с ними. С заявлением об изменении условий данного договора истец к ответчику не обращался. Доказательств, которые свидетельствовали бы об изменении условий договора страхования, стороной истца не представлено, как и доказательств, свидетельствующих о понуждении его к заключению договора.

При таком положении не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения по договору страхования, а также производных от него требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургском городском суде в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья В.В. Скоробогатова