Дело № 2-794/2025

УИД 23RS0025-01-2025-0003332-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Курганинск 04 июля 2025 года

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Коробкина С.А.,

при секретаре Калеб Т.В.,

с участием истца ФИО3,

представителя истца по ордеру ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», нотариусу ФИО8 о защите прав потребителя в виде признания кредитного договора и договоров о картах ничтожными, применении последствий недействительности сделок, в том числе в виде признании исполнительной надписи нотариуса не исполнимой,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам ООО КБ «Ренессанс Кредит», нотариусу ФИО2 о защите прав потребителя в виде признания кредитного договора и договоров о картах ничтожными, применении последствий недействительности сделок, в том числе в виде признании исполнительной надписи нотариуса не исполнимой, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ в пери од времени с 12.00 час. до 16.00 час. ей поступил звонок с ранее неизвестного номера №, звонившее лицо представилось сотрудником банка ООО КБ «Ренессанс Кредит», убедило её установит на свой сотовый телефон приложение «RustDesk», которое предоставило удаленный доступ к мобильному приложению указанного банка, в результате чего на её имя был оформлен и зачислен на её банковский счет № потребительский кредит в сумме 249 173 руб. 60 коп., из которых неустановленное лицо тайно похитило денежные средства в размере 230 500 руб. Кроме того, на её имя были заключены договоры о карте:

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 69 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №; а также кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 249 173 руб. 60 коп. на 1111 дня под 36,5% годовых, открыт лицевой счет №.

Никаких операций о переводах, снятии, и тем более заявок на кредит она не осуществляла, у неё отсутствовала какая-либо воля, намерение заключить оспариваемые договоры.

ДД.ММ.ГГГГ ею подано заявление в ОМВД России по <адрес> о совершении преступления. По данному факту в этот же день возбуждено уголовное дело №, по которому она признана потерпевшей.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с претензией о расторжении кредитного договора и договоров о картах, в удовлетворении которой отказано.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Советско-Гаванского нотариального округа <адрес> ФИО2 совершена исполнительная надпись У-0001518037 о взыскании с неё в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств в сумме 310 059 руб. 67 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 и её представитель ФИО4 настаивали на заявленных исковых требованиях, просили их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», нотариус ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, суду о причинах неявки не сообщили и не просили об отложении судебного разбирательства.

Выслушав истца и её представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установила на свой сотовый телефон приложение «RustDesk», которое предоставило удаленный доступ к мобильному приложению банка ООО КБ «Ренессанс Кредит», после чего на её имя был оформлен и зачислен на её банковский счет № потребительский кредит в сумме 249 173 руб. 60 коп.

Кроме того, на её имя были заключены договоры о карте:

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 69 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №;

- № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на её имя открыта карта с лимитом 50 000 руб., открыт лицевой счет №; а также кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей предоставлен кредит в сумме 249 173 руб. 60 коп. на 1111 дня под 36,5% годовых, открыт лицевой счет №.

ДД.ММ.ГГГГ с банковских счетов, открытых на имя ФИО1, осуществлен ряд переводов денежных средств на банковские счета третьих лиц (49 500 руб. на имя ФИО5 в АО «Альфа-Банк», 70 000 руб. на имя ФИО6 в ООО КБ «Ренессанс Кредит» и т.п.).

ДД.ММ.ГГГГ СО ОМВД РФ по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ Уголовного кодекса Российской Федерации, производство по которому приостановлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с претензией о расторжении кредитного договора и договоров о банковских картах, в удовлетворении которой отказано.

Истец является пользователем услуги "Мобильный банк", приложения «RustDesk», подключенных к её номеру мобильного телефона, обеспечивающих истцу доступ к денежным средствам, находящимся на карте (ах), контроль за движением денежных средств путем просмотра электронных сообщений на мобильном телефоне держателя карт (ы).

Согласно Условиям Договора банковского обслуживания клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы (Подразделение банка, Контактный Центр банка).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключены оспариваемые Договоры в офертно-акцептном порядке (дистанционно), путем совершения сторонами последовательных действий: подтверждение клиентом одобренных банком условий Кредита; подписание простой электронной подписью кредитных договоров (договоров о карте); зачисление банком денежных средств на счета клиента, что подтверждается имеющимися в материалах дела кредитным договором, договорами о карте, отчетами по кредитному договору, банковским картам, выписками по лицевым счетам клиента, справками ООО КБ «Ренессанс» Кредит».

Протоколы проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию истца в момент направления заявок на кредиты, факт подписания истцом индивидуальных условий кредитования оспариваемых договоров.

ДБО определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания, в том числе возможность получать в Подразделениях банка и/или через Удаленные каналы обслуживания банковские продукты и пользоваться услугами, информация о которых размещена на Официальном сайте банка и/или в Подразделениях банка, при условии прохождения успешной Идентификации и Аутентификации клиента.

В соответствии с Правилами банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью. Документы в электронном виде могут подписываться клиентом вне подразделений банка на официальном сайте банка и в системе "Интернет-Банка» и «Мобильного банка» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов: посредством нажатия клиентом на кнопку "Подтвердить"; посредством нажатия клиентом на кнопку "Подтвердить" и проведения успешной аутентификации клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Действия банка по заключению кредитного договора, договоров о карте и по переводу кредитных средств основаны на волеизъявлении истца, идентифицированного в соответствии с правилами банка, которые позволяют удаленно заключить кредитный договор, а также совершить иные операции.

При этом недобросовестных действий банка судом не установлено.

Ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием конфиденциальной информации, сообщенной клиентом банка третьим лицам, не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства, материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестных лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств в суд не представлено.

Кроме того, доказательств того, что ответчик, как сторона кредитных договоров, при их заключении знал или должен был знать о введении в заблуждение истца или его обмане третьими лицами, в материалах дела не имеется.

Таким образом, доводы истца об отсутствии воли на заключение кредитных договоров, получении денежных средств иными лицами, которые признаются судом несостоятельными, по основаниям, изложенным выше.

При этом суд принимает во внимание, что у банка отсутствовало основание полагать, что распоряжение об оформлении кредита давалось неуполномоченным лицом. Доводы истца о том, что он не подписывал никакие документы, судами отклоняются, поскольку кредитный договор может быть подписан простой электронной подписью сторон, как и были подписаны оспариваемые кредитные договоры между сторонами.

Разрешая спор, суд исходит из того, что в нарушение мер безопасности ФИО1 сообщила третьим лицам конфиденциальную информацию для оформления онлайн кредитов, а банк, получив распоряжение на совершение данных операций, провел аутентификацию и идентификацию клиента, произвел перечисление денежных средств на счет клиента, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами правилами, а также, что на момент рассмотрения настоящего спора вступившего в законную силу приговора суда об установлении вины конкретных лиц в совершении хищения денежных средств не имеется, виновных действий банка как стороны по кредитному договору не установлено, приходит к выводу об отсутствии правовых и фактических оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит», нотариусу ФИО2 о защите прав потребителя в виде признания кредитного договора и договоров о картах ничтожными, применении последствий недействительности сделок, в том числе в виде признании исполнительной надписи нотариуса не исполнимой - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 07 июля 2025 года.

Судья С.А. Коробкин