УИД 16RS0043-01-2021-015403-82
Дело № 2-5897/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 ноября 2023 года город Нижнекамск
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре Л.И. Замалиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Х., Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчикам Х., Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ... между ООО «Ипотечная Компания Республики Татарстан» и Х., Х. был заключен кредитный договор ...-к, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 765 000 рублей для приобретения в собственность квартиры сроком на 240 месяцев под 13,75% годовых. В связи с возникшими у ответчиков затруднениями по погашению займа по указанному кредитному договору, ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в соответствии с договором стабилизационного займа от ... ..., предоставило ответчикам стабилизационный заем с лимитом 180 595 рублей 22 копейки на срок по ... под 13,75% годовых. ...6 года ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «ДОМ.РФ») заключили договор об уступке прав (требований) ..., в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по договору стабилизационного займа от ... .... По состоянию на ... задолженность по договору займа составила 87 266 рублей 84 копейки, в том числе: основной долг – 81 386 рублей 30 копеек, проценты – 3 763 рубля 83 копейки, пени – 2 116 рублей 71 копейка. ... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Х. заключен договор об ипотеке ..., согласно которому ответчик передал залогодержателю в залог квартиру по адресу: ..., .... Предмет ипотеки на момент заключения договора оценивался в размере 850 000 рублей. ... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Х. заключено дополнительное соглашение ... к договору об ипотеке ... от .... На момент заключения договора, рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке ...и от ..., составленным ООО «Независимая оценочная фирма «Антей», составила 850 000 рублей. Истец просит расторгнуть договор стабилизационного займа от ... ..., заключенный между ООО «Ипотечная Компания Республики Татарстан» и Х., Х.; взыскать с ответчиков в солидарной порядке задолженность по договору стабилизационного займа от ... ... в размере 87 266 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 818 рублей 01 копейка, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ... ..., установив начальную продажную цену в размере 680 000 рублей.
Заочным решением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... исковые требования удовлетворены.
Определением Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... заочное решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от ... отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Х., Х. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств суду не представили. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.
Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В исполнение части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что ... между ООО «Ипотечная Компания Республики Татарстан» и Х., Х. заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого ответчикам предоставлен кредит в размере 765 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,75% годовых, для приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., ....
Из договора стабилизационного займа ... от ..., заключенного между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Х., Х. следует, что ответчикам предоставлен заем в размере 180 595 рублей 22 копейки сроком по ... под 13,75% годовых для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, штрафов и пеней, уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по договору займа ... от ..., заключенному между ООО «Ипотечная Компания Республики Татарстан» и Х., Х.. Обеспечением исполнения обязательства по настоящему договору является ипотека квартиры в силу договора (п. 1.7.1 договора) (л.д. 47-53).
Заимодавец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщикам кредит в размере, определенном договором, что подтверждается представленными суду документами.
... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (залогодержатель) и Х. (залогодатель) заключен последующий договор об ипотеке ..., согласно условиям которого залогодатель передал залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: ..., ... (л.д. 72-76).
... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Х., Х. заключено дополнительное соглашение ... к договору стабилизационного займа ... от ..., согласно которому срок возврата займа установлен – ... (включительно) (л.д. 54-65).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... за ....
... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор об уступке прав (требований) ..., в соответствии с которым цедент – ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» уступил, а цессионарий ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» принял все права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа ... от ... (л.д. 83-87, 88).
Из материалов дела усматривается, что заемщики были ознакомлены с условиями договора стабилизационного займа, с приложениями к договору, в которых указан размер предоставляемых заемных денежных средств, порядок и срок выдачи займа, оплаты процентов за пользование займом, порядок и срок возврата займа и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков.
Из представленных документов следует, что заемщики ненадлежащим образом исполняют обязанность по ежемесячному погашению части займа, процентов за пользование займом, в соответствии с графиком погашения платежей, в связи, с чем образовалась задолженность.
В этой связи суд приходит к выводу о существенном нарушении договора стабилизационного займа заемщиками ввиду ненадлежащего неоднократного не исполнения ими в установленные договором сроки обязательств по возврату займа по частям и уплате ежемесячных процентов на сумму займа, и обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа ... от ... с заемщиков Х. и Х..
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ» о досрочном возврате суммы задолженности по указанному договору, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустоек в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиками платежей.
Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности по договору по состоянию на ... составила 87 266 рублей 84 копейки, из которых: основной долг – 81 386 рублей 30 копеек, проценты – 3 763 рубля 83 копейки, пени – 2 116 рублей 71 копейка (л.д. 35-40).
Ответчиками суду доказательства подтверждающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа не предоставлены, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.
Учитывая то, что основания для освобождения ответчиков от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом суммы задолженности в размере 87 266 рублей 84 копейки подлежат взысканию с ответчиков Х., Х. в солидарном порядке.
... истцом ответчикам направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по договору в полном объеме и о расторжении договора (л.д.89, 90-91).
Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий договора существенными и являющимися основанием для расторжения договора займа.
В силу п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Как следует из представленных суду документов, заемщики Х. и Х. ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору стабилизационного займа.
Согласно договору стабилизационного займа предметом ипотеки является ... по адресу: ...
Стоимость квартиры при заключении последующего договора об ипотеке квартиры от ... ... определена в размере 850 000 рублей, в соответствии с заключением оценщика ООО «Независимая оценочная фирма «Антей» от ... ... (оборот л.д. 72).
Определяя рыночную стоимость квартиры, суд учитывает указанную стоимость квартиры, определенную сторонами при заключении договора, ходатайства о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлено.
Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованными требования истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, считает, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет 87 266 рублей 84 копейки, что составляет более 5% от размера оценки по соглашению сторон предмета залога (87 266,84 х 100 / 850 000 = 10,26%), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, и поэтому не может свидетельствовать о наличии обстоятельств, установленных статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Применительно к вышеуказанному положению закона начальная продажная цена заложенной квартиры определяется судом в размере 80% рыночной стоимости: 850 000 / 100% x 80% = 680 000 рублей.
При этом, суд отмечает, что залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг не дожидаясь реализации заложенного имущества.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 5 постановления Пленума Верховного суда РФ от ... N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них.
Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 818 рублей 01 копейка в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск удовлетворить.
Расторгнуть договор стабилизационного займа от ... ..., заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Х., Х..
Взыскать в солидарном порядке с Х. (паспорт серии ... ... выдан ... Ахтубинским ... ... ...), Х. (паспорт серии ... ... выдан ... Отделением ... ... ... ...) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору стабилизационного займа от ... ... в размере 87 266 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 818 рублей 01 копейка, а всего 102 084 рубля 85 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., принадлежащую на праве собственности Х., в счет погашения задолженности перед акционерным обществом «ДОМ.РФ» по договору стабилизационного займа от ... ..., установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 680 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Р.Ш. Хафизова
Мотивированное решение изготовлено ....