50RS0014-01-2023-000764-98
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2023 года
Ивантеевский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Спиридоновой В.В.,
при секретаре Дю Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-802/2023 по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.08.2013 года в размере 63421,64 рубль.
В обоснование исковых требований указано, что 27.08.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 63421,64 рубль за период с 31.08.2014 года по 26.10.2020 года. Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав требования от 26.10.2020 года №rk-231020/1523. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, необходимо взыскать задолженность в размере основного долга 34602,27 рубля, процентов за пользование 24869,37 рублей, комиссии 1700 рублей, штрафы 2250 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 2102,65 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя по заявленным требованиям.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела. В письменном отзыве просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Изучив материалы дела, оценив доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд не находит требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ: 1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Как указано в п.п.1-2 ст.384 Гражданского кодекса РФ: 1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
2. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ: 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ: 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Материалами дела установлено, что 27.08.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО2 заключен договор № о предоставлении банковской расчетной карты с максимальным лимитом 300000 рублей, с процентной ставкой 64% годовых.
Банком исполнены обязательства по кредитному договору и заемщику предоставлены денежные средства путем зачисления на счет.
В установленные сроки и в предусмотренном договором порядке ответчик не обеспечила возврат очередной суммы платежа и не уплатила проценты за пользование кредитом. Из представленного расчета по договору следует, что в счет оплаты основного долга денежные средства зачислены на счет 30.11.2015 года в сумме 1793,52 рубля, уплачены проценты 2250 рублей 31.03.2017 года, уплачены комиссии 50 рублей 30.11.2015 года. По состоянию на 31.03.2017 года остаток основного долга составил 34602,27 рубля, процентов за пользование 20185,6 рублей и 4683,77 рублей, комиссии 1700 рублей, штрафы 2250 рублей (л.д.12). Последняя операция по списанию задолженности по карте произведена 30.03.2017 года (л.д.17 оборот).
23.10.2020 года КБ «Ренессанс Кредит» уступило права требования по задолженности ответчика, по договору уступки прав требования №rk-231020/1523 истцу ООО «Феникс».
Сведений о дате направления должнику уведомления об уступке права требования и требования о полном погашении долга по кредиту, истцом в материалы дела не представлено.
Расчет задолженности в размере основного долга, просроченных процентов, комиссии и штрафов не противоречит материалам дела, нормам законодательства и условиям заключенного с заемщиком договора. Также данный расчет со стороны ответчика при рассмотрении дела по существу не оспорен, допустимыми доказательствами не опровергнут.
Определением мирового судьи 60 судебного участка Ивантеевского судебного района Московской области от 21.09.2021 года отменен судебный приказ от 16.08.2021 года по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности с ФИО2 (л.д.32).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно представленному истцом тарифному плану ТП110/9 минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности, граница минимального платежа 600 рублей.
Как предусмотрено п.4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.
Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
На основании п.п.1-2 ст.200 Гражданского кодекса РФ: 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок. Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.
Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (в ред. на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Общих условий предоставления и обслуживания карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты. При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему. За нарушение сроков платежей предусмотрен штраф.
Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.
С учетом изложенного обязательство заемщика ФИО2 в рамках договора с истцом не является обязательством с неопределенным сроком, поскольку предусматривает периодические платежи. Об этом свидетельствует и представленный истцом помесячный расчет задолженности ответчика. И при обращении за выдачей судебного приказа истец просил взыскать задолженность ответчика за определенный период.
Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету карты на имя заемщика, следует, что 30.11.2015 года внесен последний платеж в счет оплаты основного долга, 29.02.2016 года последний платеж по уплате процентов, последняя операция по карте произведена 30.03.2017 года в виде списания задолженности по просроченным процентам, заявленная к взысканию задолженность в общем размере сформирована по состоянию на 31.03.2017 года. После этого размер задолженности не изменялся, сведений о платежах и начислении задолженности по кредиту за период с 01.04.2017 года по 26.10.2020 года, истцом не представлено.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье в августе 2021 года, то есть с пропуском трехлетнего срока с момента поступления последнего платежа по кредиту, и с момента формирования заявленной к взысканию задолженности. После отмены судебного приказа исковые требования направлены в суд 02.05.2023 года.
Допустимых доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, не представлено истцом, в связи с чем оснований для его восстановления не имеется. При таких обстоятельствах необходимо отказать ООО «Феникс» в исковых требованиях к ФИО2 в полном объеме.
В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.195-198 ГПК РФ,
решил:
Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.В. Спиридонова
Мотивированное решение
изготовлено 21.07.2023 года