89RS0004-01-2023-008802-24

Дело №2-1161/2023

Апелл. дело №33-1895/2023

Судья Кузьмина Н.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 июля 2023 года город Салехард

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего Шошиной А.Н.,

судей коллегии: Кайгородовой И.В., Козловой М.В.,

при секретаре Бибиковой Д.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика ФИО5 на решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 апреля 2023 года, которым постановлено:

Расторгнуть кредитный договор №25316-ПБ/20, заключенный 19 ноября 2020 года между АО «Газпромбанк» и ФИО5 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 февраля 2023 года в сумме 2 373 148 руб. 11 коп., судебные расходы в сумме 26 065 руб. 74 коп.

Взыскать с ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 февраля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 18 февраля 2023 года по дату расторжения кредитного договора.

Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Шошиной А.Н.,судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа

УСТАНОВИЛА:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 19 ноября 2020 года ответчику выдан кредит в сумме 1 875 000 руб. под 5,9% годовых сроком по 16 ноября 2027 года на потребительские цели. Обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме. 24 февраля 2022 года ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и расторжении кредитного договора, с указанием задолженности и необходимости ее погашения в срок до 25 марта 2022 года включительно. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 17 февраля 2023 года сумма основного долга составляет 1 757 734 руб. 55 коп., долг по оплате процентов - 24 023 руб. 92 коп., включая долг по оплате процентов, начисленных на просроченный основной долг - 842 руб. 79 коп., неустойка за просрочку возврата кредита - 580 229 руб. 53 коп. и неустойка за просрочку оплаты процентов - 10 317 руб. 32 коп.

Просил расторгнуть кредитный договор от 19 ноября 2020 года №25316-ПБ/20, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО5; взыскать с ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) долг по кредитному договору от 19 ноября 2020 года №25316-ПБ/20 по состоянию на 17 февраля 2023 года в сумме 2 373 148 руб. 11 коп., в том числе: основной долг - 1 757 734 руб. 55 коп., долг по уплате процентов за пользование кредитом в размере 24023 руб. 92 коп., долг по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 842 руб. 79 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в размере 580 229 руб. 53 коп. неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 10317 руб. 32 коп.; взыскать с ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с 18 февраля 2023 года по дату расторжения кредитного договора от 19 ноября 2020 года №25316-ПБ/20; взыскать с ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 065 руб. 74 коп.

В судебное заседание стороны не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО5 ставит вопрос об изменении решения суда в части взыскания неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Приводит доводы о несогласии с размером взысканной неустойки и наличии правовых оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В возражениях против апелляционной жалобы представитель истца «Газпромбанк» (акционерное общество) ФИО6 просит решение суда оставить без изменения, полагая его законным.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 ноября 2020 года между «Газпомбанк» (акционерное общество) и ФИО5 заключен кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО5 простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Кредитный договор предоставлен заемщику на потребительские цели в сумме 1 875 000 руб. сроком по 16 ноября 2027 года под 5,9% годовых при условии оформления добровольного договора личного страхования заемщиком (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления, открытый заемщику в банке.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (пункт 6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 27568 руб. (пункт 6.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В частности, определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- двадцати процентов от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом начисляются, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов (включительно).

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о взыскании в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 февраля 2023 года в общем размере 2 373 148 руб. 11 коп., включая сумму основного долга в размере 1 757 734 руб. 55 коп., процентов за пользование кредитом в размере 24023 руб. 92 коп., процентов за просроченный основной долга в размере 842 руб. 79 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в размере 580 229 руб. 53 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 10 317 руб. 32 коп.

Решение суда первой инстанции в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов за просроченный основной долг, о взыскании неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с 18 февраля 2023 года по дату расторжения кредитного договора от 19 ноября 2020 года ответчиком ФИО5 не обжалуется, в связи с чем судом апелляционной инстанции не проверяется.

Разрешая заявление ответчика ФИО5 об уменьшении неустойки, суд исходил из того, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательств не представлено.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с 17 апреля 2021 года по 17 февраля 2023 года, из расчета 20% составили 580 761 руб. 65 коп. (л.д.39).

В обоснование заявления об уменьшении неустойки ответчик ФИО5 приводил доводы о том, что размеры заявленных ко взысканию неустойки за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом значительно превышают однократную учетную ставку Банка России. Указал, что на иждивении у ответчика имеются несовершеннолетние дети: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; жена ФИО2, которая находится в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет. Также он на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи Вуктыльского судебного участка Республики Коми выплачивает алименты в пользу ФИО3 на содержание несовершеннолетнего ребенка ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представил расчетные листки за январь 2023 года, согласно которому ему начислена заработная плата в размере 113 090 руб. 39 коп.; за февраль 2023 года, согласно которому ему начислена заработная плата в размере 13811 руб. 04 коп., за март 2023 года, согласно которому ему начислена заработная плата в размере 119 956 руб. 90 коп. (л.д.123, оборот-130).

Принимая во внимание изложенное, период просрочки неисполнения обязательства с 17 апреля 2021 года по 17 февраля 2023 года, имущественное и семейное положение ответчика ФИО5, суд апелляционной инстанции считает возможным уменьшить подлежащую взысканию неустойку за просрочку возврата кредита до 180 000 руб. (указанный размер не ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере - 57 614 руб. 20 коп.).

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года неустойка начислению не подлежала, что не было учтено судом.

Таким образом, с ответчика ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 972 918 руб. 58 коп., исходя из следующего расчета: 1 757 734 руб. 55 коп. (сумма основного долга) +24023 руб. 92 коп. (проценты за пользование кредитом)+842 руб. 79 коп. (проценты за просроченный основной долг)+180 000 руб. (неустойка за просрочку возврата кредита)+10317 руб. 32 коп. (неустойка за просрочку уплаты процентов).

Оснований для уменьшения неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 10 317 руб. 32 коп. не имеется, поскольку размер заявленной и определенной судом ко взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО5 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 065 руб. 74 коп.

Таким образом, решение суда первой инстанции подлежит изменению в части взыскания неустойки за просрочку возврата кредита.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новоуренгойского городского суда от 19 апреля 2023 года изменить в части размера взысканной задолженности по кредитному договору, изложив абзац второй резолютивной части решения в следующей редакции.

Взыскать с ФИО5 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 февраля 2023 года в размере 1 972 918 руб. 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26065 руб. 74 коп.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вынесения.

Судья /подпись/ А.Н. Шошина