Дело №
УИД 03RS0№-74
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2025 г. <адрес>
Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Муфазалова А.Р.,
при секретаре судебного заседания Шнайдер О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице его филиала - Уральский банк ПАО «Сбербанк» (далее - кредитор) и гражданкой ФИО2 был заключен кредитный договор № в сумме 106 691 руб., на срок 36 мес. под 19,55 %.
Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан вводить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами и вводить ежемесячно уплату.
ФИО2 исправно исполняла условия Кредитного договора, однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончалась (Свидетельство о смерти IV- № выдан ДД.ММ.ГГГГ).
В связи со смертью ФИО2 исполнение условий кредитного договора было невозможно, в связи с чем образовалась просрочка его исполнения.
В связи с накопившейся просроченной задолженностью по кредитному договору Кредитор обратился в Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан о её взыскании (Дело №).
Учитывая смерть ФИО2 требование по уплате задолженности по Кредитному договору возложили на истца, являющегося её сыном и единственным наследником.
В ходе рассмотрения данного дела – истцом установлено, что временно с заключением Кредитного договора ФИО2 осуществлено страхование в Обществе с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни») в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в заявлении на страхование от 08.11.2018г.).
В судебном заседании истцом заявлено, что у ФИО2 имеется страховка оформленная в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Истец неоднократно направлял через представительства ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», так как своего отдельного представительства на территории Республики Башкортостан у неё не было, о наступлении страхового случая и выплаты истцу страховой премии (суммы страхового возмещения), однако получал отказ. Отказ получал по телефону, когда звонил на горячую линию ООО СК «Сбербанк страхование жизни», уточняя судьбу заявления.
Истец подготовил документы: справка о смерти ФИО2, нотариально заверенную копию Свидетельства о смерти ФИО2 IV-АР № выданной ДД.ММ.ГГГГ и заверенной копией выписки из медицинской карты ФИО2 Указанные документы с требованиями о погашении задолженности по Кредитному договору истец направил на юридический адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заказным письмом с описью вложения.
Сведения об отправке истец представил в суд рассматривающим дело №, копии которого были приобщены к делу.
Ответа на направленное истцом заказное письмо с документами от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не последовало.
Решением Демского районного суда <адрес> Республики Башкортостан по делу ДД.ММ.ГГГГ с истца как с наследника взыскали задолженность по кредитному договору.
Учитывая изложенное считает, что между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни и (здоровья) (далее - Договор страхования). Обязательства по Договору страхования ФИО2 исполнены - внесена единовременная плата за страхование.
Истец полагает, что наступил страховой случай и согласно наступлению страхового случая ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязана произвести выплаты страховой премии наследнику.
Однако ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не выполнил свои обязательства по возмещению или выплаты страховой премии, чем нарушило условия договора страхования и права истца.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 70 840,97 руб., штраф.
Стороны на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в заочном порядке.
Изучив материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему.
В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно п. п. 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).
Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № и ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита», в которых она предлагает заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования), в рамках которого просит предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита -
1 06691,00 руб.; срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического подписания; процентная ставка – 19,55% годовых; 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 940,60 руб.; на цели личного потребления. ФИО2 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна. Полная стоимость кредита 19,55% годовых.
Заключение кредитного договора и предоставление по нему денежных средств заемщиком по спорному кредитному договору ответчиком не оспаривается.
Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о подключении ее к программе добровольного страхования жизни, здоровья, согласно которому выразила свое согласие быть застрахованной в ООО "СК "Сбербанк страхование жизни".
Договором страхования предусмотрены страховые риски: "Смерть Застрахованного лица», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность II группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация». Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
В соответствии со свидетельством о смерти причиной смерти ФИО2 явился синдром респираторного расстройства (дистресса) у взрослого, б) другие уточненные интерстициальные легочные болезни, в) другая пневмония, возбудитель не уточнен.
Решением Демского районного суда <адрес> Республики Башкортостан от 22.12.2022г исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору, удовлетворены частично. Судом постановлено: «Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2. Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 58 258,52 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 45 795,48 руб.; просроченные проценты в размере 12 463,04 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 948,00 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.»
Истец ФИО1 сумму задолженности погасил в полном объеме.
Истец ФИО1, являясь наследником ФИО2, обратился в суд к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 как наследник застрахованного направлял в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заявление о наступлении страхового случая в связи со смертью Застрахованного и выплате страхового возмещения.
Из сообщения ООО «Сбербанк страхование жизни» следует, что страховая компания не смогла принять решение о признании смерти ФИО2 страховым случаем ввиду не предоставления ранее запрошенных медицинских документов, представить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов: копии всех справок, выданных федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности.
Согласно содержанию договора страхования, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая либо болезни.
Заключенный договор страхования является договором личного страхования, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Таким страховым случаем в рассматриваемом договоре страхования являлась смерть в результате болезни или несчастного случая вне зависимости от возможности, невозможности взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика в принудительном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.
Согласно договору страхования, смерть застрахованного является одним из событий, на случай наступления которого застрахована жизнь, здоровье и финансовые риски физического лица.
Условия договора страхования относят указанный страховой случай к событиям, наступление которых порождает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора.
Формальное отсутствие какого-либо документа, необходимого для осуществления страховой выплаты, не устраняет объективности возникновения права у страхователя, поэтому наличие указанных обстоятельств не исключает возникшее у страхователя право на получение страхового возмещения при наступлении страхового события.
В рамках настоящего дела рассматривается страховой случай, наступивший в связи со смертью заемщика ФИО1 (далее - Заемщик, Застрахованное лицо) (дата смерти -ДД.ММ.ГГГГ).
Стороной не оспорено, что на дату смерти обязательства заемщика по возврату кредита не исполнены в полном объеме.
Материалами дела подтверждаются факт наступления страхового случая в период действия договора страхования и отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховую сумму.
Материалами дела не подтверждается наличие предусмотренных ГК РФ оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (часть 1 статьи 963, часть 1 статьи 964 ГК РФ).
Смерть застрахованного лица в период действия договора страхования является объективно совершившимся событием.
Таким образом, смерть страхователя в данном случае является страховым случаем, наступление которого влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения.
Следовательно, страховщик должен был произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя.
Поскольку в результате смерти застрахованного наступил страховой случай в период действия договора страхования, а истец ФИО1 является наследником застрахованного лица, в связи с чем у страховой компании возникла обязанность по выплате страхового возмещения в размере 70 840,97 руб.
В соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что в период рассмотрения дела требования ФИО1 не были в добровольном порядке удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 35 420 руб.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии удовлетворить.
Взыскать с ООО «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в сумме 70 840,97 руб, штраф в размере 35 420 руб.
Взыскать с ООО "Сбербанк страхование жизни" в доход местного бюджета госпошлину в размере 4000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.
Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.
Судья А.Р. Муфазалов