УИД: 62RS0030-01-2025-000101-98

Номер дела 2-200/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шацк 06 июня 2025 года

Шацкий районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Колмаковой Н.И.

при секретаре судебного заседания Ефремовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ответчиком и ООО МФК «КарМани» был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 356 000 рублей, на срок 48 месяцев, под 102,2 % годовых со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. Заем был предоставлен перечислением денежных средств на банковскую карту заемщика. Согласно п.6 индивидуальных условий, возврат суммы займа и уплаты процентов производится ежемесячно, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 48, размер ежемесячного платежа составляет 30963 рублей, размер последнего платежа составляет 30488,73 рублей. Указанное обязательство ответчиком не было исполнено. Обязательство было обеспечено залогом транспортного средства Тайота Камри, 2007 года выпуска.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам за пользование займом, неустойки, составляет 515104,42 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 515104,42 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 355694,05 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 154059,78 рублей, неустойка – 5350,59 рублей, дальнейшее начисление процентов за пользование микрозаймом производить по дату фактического исполнения обязательства, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15302,09 рублей.

Представитель истца ООО МФК «КарМани», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уведомил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя должным образом был уведомлен о времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу (адресу места регистрации), причин неявки суду не сообщил и об отложении дела не просил.

В соответствии с п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о судебном разбирательстве по делу исполнена, то суд признает его извещение надлежащим,в соответствии со ст., ст.233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ, и находит возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, предоставленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не подлежат снижению судом.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.14 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее при надежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №, путем направления оферты на предоставления займа, подписанной электронной подписью ответчика с указанием полученного от истца (акцепт) кода подтверждения. Согласно договору займа кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 356 000 рублей, на срок 48 месяцев, под 102,2 % годовых со дня, следующего за днем заключения договора. Заем был предоставлен перечислением денежных средств на банковскую карту заемщика. Возврат суммы займа и уплаты процентов производится ежемесячно, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 48, размер ежемесячного платежа составляет 30963 рублей, размер последнего платежа составляет 30488,73 рублей (п.6 индивидуальных условий договора). В случае неисполнения заемщиком условий договора (пропуска срока оплаты согласно п.6 индивидуальных условий договора) кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (п. 12 индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Таким образом, стороны, руководствуясь свободой договора на основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ, действуя своей волей и в своем интересе, пришли к соглашению по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1ст.408 Гражданского кодекса РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договоров микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ) получила заем в размере 356 000 рублей путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика № по платежному поручению №, что подтверждается выпиской начислений и поступивших платежей по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик, зная о поступлении денежных средств на его личную банковскую карту от ООО МФК «КарМани», принятые обязательства по возврату полученного займа, не исполнил, в связи с чем суд приходит к выводу, что указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительскогокредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.2 ст. 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Проверив представленный истцом расчет задолженности с учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам, изложенной в определении от 22.08.2017г № 7КГ17-4 и Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 06.02.2018г. № 81-КГ17-25 суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Согласно договору займа, срок его последнего платежа установлен 07.07.2028, то есть между сторонами был заключен договор займа, с обеспечением в виде залога на срок более 365 дней. Истец обратился с исковыми требованиями о досрочном возврате займа на 09.02.2025, то есть за период менее 365 дней.

Судом установлено, что согласованная между сторонами в договоре процентная ставка по займу в размере 102,2% годовых, соответствует установленной Банком России для договоров, заключенных в третьем квартале 2024 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога. Для данной категории займов Банком России, при расчете годовой процентной ставки не учитывается сумма займа, и срок на который предоставляется заем.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку на момент заключения договора займа, срок его возврата был установлен более года, то ограничения предусмотренные ч. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ, к настоящему договору займа не применяются.

Следовательно, проценты за пользование займом за период с 07.07.2024 по 09.02.2025 (дата возврата займа) составят 154059,78 рублей, что соответствует полной стоимости кредита утвержденной Банком России для договоров, заключенных в третьем квартале 2024 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога и положениям ч. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что в случае нарушения установленного указанным договора срока возврата суммы займа заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени (неустойка), начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательства (просрочки) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий договора).

Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд с учетом материалов дела, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, учитывая размер штрафной неустойки в сумме 5350,59 рублей, ее соотношение с суммой задолженности, от величины которой исчисляется штрафная неустойка, приходит к выводу о ее соразмерном размере.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по дату фактического исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что оно является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку, как было указано, по договору потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога, на момент заключения которого срок был установлен более года, не применяются ограничения ч. 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)».

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с Налоговым кодексом РФ, размер госпошлины при подаче искового заявления в суд при цене иска 515104,42 рублей, составляет 15302,09 рублей. При обращении с настоящим исковым заявлением в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 15302,09 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15302,09 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки, удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО МФК «КарМани» с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 515104,42 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 355694,05 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 154059,78 рублей, неустойка – 5350,59 рублей, дальнейшее начисление процентов за пользование микрозаймом производить по дату фактического исполнения обязательства, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15302,09 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : подпись

Копия верна. Судья Н.И. Колмакова