Дело № 2-422/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 31 мая 2023 года
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.
при секретаре Косоговой М.В.,
рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Барсуковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на следующее.
13.10.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042215877), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,90%/16% годовых по безналичным/наличным, срок действия договора до востребования.
На основании соглашения о передаче договоров ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия Договора потребительского кредита.
Ответчик произвел выплаты в общем размере 61987 руб. 19 коп, просроченная задолженность по кредиту возникла 12.01.2016.
По состоянию на 14.04.2023 задолженность по кредиту в общем размере составила 178027 руб. 10 коп., из них: просроченная ссуда 99999 руб. 76 коп.; просроченные проценты 74096 руб. 17 коп.; комиссии 3931 руб. 17 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать с Барсуковой <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 178027 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4760 рублей 54 копейки.
В ходе подготовки гражданского дела к судебного разбирательству ответчиком ФИО1 сделано заявление о применении сроков исковой давности по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору.
На основании ч.6 ст.152 ГПК РФ по делу назначено предварительное судебное заседание.
Представитель истца в предварительное судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени слушания дела, в суд не прибыла, в заявлении просила о проведении предварительного судебного заседания без её участия, с иском не согласна, просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрение в отсутствие представителя истца и ответчика.
В судебном заседании установлено следующее.
13.10.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» на основании заявления Барсуковой <данные изъяты> заключен с ответчиком Договор потребительского кредита № с установлением Индивидуальных условий кредитования для кредитования «Кредитная карта сезонная», по условиям которого сумма предоставленного кредита составила <данные изъяты> рублей со сроком возврата до востребования под 29,9% годовых за проведение безналичных операций, и 16% за проведение наличных операций. Льготный беспроцентный период составляет 56 дней. Платежный период составляет 25 дней, дата платежа согласно счету-выписке.
Пунктом 6 Индивидуальных условий, а также Общими условиями установлен минимальный платеж по кредиту: максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец рас четного периода, но не менее 1000 рублей (л.д. 10-12, 18-20).
Выдача банком 13.10.2015 кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9), и не оспаривается ответчиком получение кредитных средств.
Согласно представленному расчету по состоянию на 14.04.2023 у ответчика образовалась задолженность по кредиту в общем размере 178027 руб. 10 коп., из них: просроченная ссуда 99999 руб. 76 коп.; просроченные проценты 74096 руб. 17 коп.; комиссии 3931 руб. 17 коп. Последний платеж по кредиту ответчиком ФИО1 внесен 19.07.2016 в размере 541 рубль 69 копеек (л.д. 5-7).
Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не могут быть удовлетворены в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями Договора потребительского кредита клиент обязан вносить минимальный платеж в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующей Расчетный период. Платежный период составляет 25 дней.
Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых, в соответствии с условиями договора, определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока для погашения очередного платежа.
Из приведенных норм права и разъяснений об их применении следует, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня неисполнения обязательства заемщика по внесению платежа. Именно с указанной даты у кредитора наступает право досрочного взыскания задолженности на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
Как следует из индивидуальных условий договора кредитования, окончательный срок возврата кредита – до востребования. Между тем, суд не может применить к данным правоотношениям положения п. 2 ст. 200 ГК РФ, поскольку по кредитному обязательству заемщика ФИО1 срок возврата кредита был определен путем внесения ежемесячного минимального платежа (МОП) на отрытый специальный банковский счет до полного погашения кредита. Следовательно, определенный сторонами срок исполнения обязательства нельзя определить моментом востребования долга.
Согласно представленным истцом доказательствам последний платеж по кредиту был произведен ФИО1 19.07.2016, следовательно, с 20.08.2016 Банк имел право на обращение в суд с иском о взыскании всей суммы долга и начисленных процентов.
С данным иском ПАО «Совкомбанк» обратился 29.04.2023, с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился к мировому судье 11.01.2023, то есть с пропуском трёхлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно ч.6 ст.152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 152, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Барсуковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.10.2015 № оставить без удовлетворения в связи с пропуском истцом срока исковой давности
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Р.М. Ханбиков