68RS0002-01-2025-001341-24
№ 2-1580/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тамбов 03 июля 2025 года
Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:
судьи Косых Е.В.,
при секретаре судебного заседания Ермаковой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования недействительным, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «РСХБ – Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования недействительным, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований указано, что в сентябре 2021 г. она обратилась в региональное отделение банка АО «Россельхозбанк», чтобы открыть новый банковский вклад или продлить срок действия прежнего вклада. Сотрудник банка предложила ей заключить договор банковского вклада на выгодных условиях, называя это новым и очень выгодным банковским предложением. При этом объяснила, что доходность по этому вкладу больше, чем по остальным и истец ничем не рискует. Прежде чем заключить договор, сотрудник банка объяснила, что договор сроком на два года, в течение которого истец будет ежеквартально получать дивиденды 13% годовых, и в конце срока договора получит свой вклад в полном объеме. В банке заверили, что истец свои денежные средства не потеряет, деньги будут выплачены полностью, гарантии вложений сохраняются (страхование банковского вклада) и к этому добавляется бесплатное страхование жизни.
ФИО2 подписала договор и внесла денежные средства в размере 700 000 руб. в качестве страховой премии путем перевода с ранее открытого банковского вклада, что подтверждается платежным поручением №6865 от 22.09.2021г. То, что заключенный договор является не договором банковского вклада, а является договором инвестиционного страхования жизни, истице разъяснено не было. Если бы условия договора были разъяснены и понятны, то истец не стала бы заключать указанный договор.
О том, что ФИО2 был заключен договор инвестиционного страхования жизни с ООО «РСХБ-Страхование жизни», а не договор банковского вклада с АО «Россельхозбанк» она поняла лишь, когда пришла в банк снять с вклада денежные средства в 2023 г. Сотрудница банка объяснила, что акции одной из компаний, участвующих в проекте, сильно упали, в связи с чем, выплата денежных средств рассчитывается по формуле и все денежные средства не вернут.
Таким образом, заключая 22.09.2021 г. договор инвестиционного страхования жизни вместо договора банковского вклада, истец заблуждалась относительно понимания сути заключаемой сделки. Будучи пожилым человеком в течение ряда лет доверяла свои сбережения одному и тому же банку, от сотрудников которого ожидала аналогичного доверительного отношения к себе, не предполагающего совершения каких-либо действий вопреки её интересам.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учётом уточнения исковых требований от 26 марта 2025 года, истец просила суд признать договор инвестиционного страхования жизни №*** от 22 сентября 2021 года недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскав в свою пользу с ответчика денежные средства в размере 404693,50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 227277,47 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы и компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Тамбова от 24 апреля 2025 года заявленные исковые требования удовлетворены частично: договор инвестиционного страхования жизни №*** от 22 сентября 2021 года признан недействительным, с ООО «РСХБ-Страхование жизни» в пользу ФИО2 взысканы: денежные средства в размере 404693,50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 227277,47 руб., штраф в размере 320970,97 руб., компенсация морального вреда в размере 10000 рублей, в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в большем размере отказано.
Определением суда от 03 июня 2025 года заочное решение суда отменено по заявлению представителя ответчика ООО «РСХБ-Страхование», указавшего также в своём заявлении на несогласие с решением суда в части удовлетворения требований о взыскании процентов в порядке ст.395 ГК РФ и штрафа по Закону «О защите прав потребителей», полагая, что к тому отсутствуют законные основания.
В судебное заседание истец ФИО2 и её представитель ФИО3 не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Представитель истца ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объёме по заявленным в иске основаниям, с учётом уточнения исковых требований от 26 марта 2025 года.
В судебное заседание представитель ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни», представитель третьего лица АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явились по неизвестной для суда причине, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств не представили, о рассмотрении дела в своё отсутствие не ходатайствовали.
Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к следующим выводам.
В соответствии сч.ч.1,2 ст.166ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силуп.1 ст.168ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласноч.ч.1-3 ст.178ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.
Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
По смыслу приведенных положений обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (п.99 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первойГражданского кодексаРоссийской Федерации»).
Пунктом 2 ст. 181Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.
В соответствии с разъяснениями, данными вп. 102постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первойГражданского кодексаРоссийской Федерации», в силуп. 2 ст. 181ГК РФ годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (п.1 ст. 179ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Согласноч.ч.1,4 ст.421ич.1 ст.422ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основаниист.431ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
В силуст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии сч.ч.1,2 ст.934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
На основаниич.ч.1,2 ст.940ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Согласност.943ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии сч.1 ст.10,ч.1 ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии сч. 1 ст. 4Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (ред. от 30.12.2020) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).
Согласноч. 7 ст. 10Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
В соответствии с ч.ч. 1-3 Указания Банка России от 05.10.2021г. №5968-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика», при осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее - добровольное страхование) страховая организация должна предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию о: 1) фирменном наименовании страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования, с указанием присвоенных ей на дату заключения договора добровольного страхования кредитных рейтингов и наименований кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги, или об отсутствии таких рейтингов; 2) порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску; 3) сумме денежных средств (в рублях на день предоставления информации) за весь срок действия договора добровольного страхования, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на: обеспечение исполнения обязательств страховой организации по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и инвестиционного дохода в порядке и на условиях, предусмотренных договором добровольного страхования (далее - доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования); выплату агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также на платежи, связанные с заключением и исполнением договора добровольного страхования; 4) том, что размер денежных средств, предусмотренных абзацами вторым и третьим подпункта 3 настоящего пункта Указания, должен составлять сто процентов суммы денежных средств, предусмотренной абзацем первым подпункта 3 настоящего пункта; 5) порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; 6) наличии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования и его размере, а при отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов; 7) перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; 8) том, что доходность по активам, указанным в подпункте 7 настоящего пункта, и (или) по договорам добровольного страхования в прошлом не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; 9) порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховой организации в случаях, когда она является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания; 10) том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии сФедеральным закономот 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховая организация должна обеспечить предоставление получателю страховых услуг информации, предусмотренной пунктом 1 настоящего Указания, четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на странице размеров шрифта.
Информация, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, должна быть предоставлена страховой организацией получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы, которая должна быть подписана сторонами договора добровольного страхования и является неотъемлемой частью такого договора (далее - таблица). Рекомендуемый образец таблицы приведен в приложении к настоящему Указанию. Информация, предусмотренная подпунктом 6 пункта 1 настоящего Указания, размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы таблицы и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне.
На основаниич.1 ст.56ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 между ней и ООО «РСХБ-Страхование жизни» 22 сентября 2021 года был заключен договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень. Аэронавтика» ***. Неотъемлемой частью данного договора страхования, в соответствии с п.11.5 договора, являются заявление о заключении договора страхования, Приложение 1 - Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение 2- Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни), Приложение 3 - Правила инвестиционного страхования жизни ***-ИСЖ в редакции ***, утвержденные приказом Генерального директора Страховщика от 26.07.2021г. ***
По условиям договора страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в настоящем договоре страхования, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования в порядке и в случаях, установленных Правилами страхования. Условиями договора предусмотрены страховые риски: дожитие до 28.12.2021г., дожитие до 28.03.2022г., дожитие до 28.06.2022г., дожитие до 28.09.2022г., дожитие до 28.12.2022г., дожитие до 28.03.2023г., дожитие до 28.06.2023г., дожитие до 28.09.2023г., с выплатой страховой суммы в размере 175,00 рублей по каждому случаю, дожитие до окончания срока страхования – 7000,00 рублей, смерть застрахованного по любой причине – 7000,00 рублей, смерть застрахованного от несчастного случая – 840 000,00 рублей. Размер страховой премии составляет 700000,00 рублей. Страховой тариф: 10 000% от страховой суммы по риску «смерть по любой причине». Срок действия страхования: с 00 часов 00 минут 28.09.2021г. по 23 часов 59 минут 28.09.2023г. Период охлаждения: 14 календарных дней со дня заключения договора страхования устанавливается с даты заключения договора по дату, предшествующую дате вступления договора в силу, но не менее 14 дней с даты заключения договора страхования. В случае смерти выгодоприобретателя, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.
Согласно заявлению на разовое перечисление денежных средств от 22.09.2021г., ФИО2 поручила АО «Россельхозбанк» перечислить с ее счета денежные средства в размере 700000 рублей на счет ООО «РСХБ-Страхование жизни».
Факт уплаты страховой премии ООО «РСХБ-Страхование жизни» по договору страхования *** от 22.09.2021г. в размере 700000 рублей, подтверждается копией платежного поручения *** от 22.09.2021 г.
В рамках действия оспариваемого договора страхования, истцом ФИО2 были получены страховые выплаты по риску «Дожитие» в общей сумме 190645,23 руб., что подтверждается платежными поручениями №670 от 19.01.2023 г., №10772 от 13.04.2023 г., №18369 от 18.07.2023 г., №37786 от 02.11.2023 г., №37785 от 02.11.2023 г., №382 от 11.01.2022 г., №11047 от 19.04.2022 г., №18121 от 12.07.2022 г., №26419 от 25.10.2022 г., №26420 от 25.10.2022 г.
Разрешая заявленные требования, суд полагает заслуживающими внимания доводы истца и её представителей о том, что в результате неполной и недостоверной информации, полученной от сотрудника банка, а также обмана о природе договора, она не могла понимать значение специальных терминов и их смысл, содержащихся в условиях договора, в связи с чем, полагая, что заключает договор банковского вклада, заключила договор инвестиционного страхования.
Согласно Информационному письму Центрального банка РФ от 13.01.2021г. №ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей», договоры страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, предусматривающие условие о единовременной уплате страховой премии либо выплаты по которым в соответствии с их условиями зависят от значений финансовых активов, предназначенных для квалифицированных инвесторов содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания широкого круга физических лиц, не обладающих специальными знаниями в области финансов. В этой связи Банк России в целях обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей – физических лиц рекомендует страховым организациям воздерживаться от прямого и опосредованного (через посредников) предложения таким физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей.
Как было установлено судом в процессе рассмотрения дела, при заключении оспариваемого договора ФИО2 не обладала специальными знаниями в области финансов, позволяющих в полной мере ей осознавать природу заключаемого ею договора. При этом она, являясь клиентом банка на протяжении многих лет, доверяла его сотрудникам, искренне полагая, что заключает очередной договор банковского вклада на выгодных для неё условиях. Кроме того, преклонный возраст истца, её состояние здоровья после перенесённой коронавирусной инфекции в период с 11 августа 2021 года по 30 августа 2021 года, а также отсутствие достоверной информации, необходимой для заключения договора страхования, являлись факторами, способствующими заблуждению ФИО2 относительно существа заключаемого ею договора.
С учётом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании договора инвестиционного страхования жизни *** от 22 сентября 2021 года недействительным.
В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязанавозвратитьдругой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании указанных правовых норм подлежат удовлетворению требования и применении последствий недействительности сделки в виде возврата сторон в первоначальное положение, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невыплаченная часть страховой премии в размере 404693,50 руб.
Согласно разъяснений п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», применение положений ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в конкретных спорах зависит от того, являются ли спорные имущественные правоотношения гражданско-правовыми, а нарушенное обязательство - денежным, а если не являются, то имеется ли указание законодателя о возможности их применения к спорным отношениям (пункт 3 мотивировочной части определения Конституционного Суда Российской Федерации от 19 апреля 2001 г. № 99-О).
Поскольку положения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают ответственность за нарушение денежного обязательства гражданско-правового характера и определяют последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, вернуть долг, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 22.09.2021 г. (дата заключения договора страхования) по 26.03.2025 г. (дата уточнении исковых требований) в размере 227277,47 руб.
Представленный истцом расчёт процентов суд полагает арифметически верным, стороной ответчика он не оспорен.
Удовлетворяя исковые требования истца в указанной части, вопреки доводам представителя ответчика, суд полагает, что в данном случае имеет место распоряжение ООО «РСХБ-Страхование» денежными средствами ФИО2 без соответствующих правовых оснований.
Согласно ст.151, ст.1101 ГК РФ, под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и блага.
Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины примирителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указывает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку права истца были нарушены, учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, а также требования разумности и справедливости, суд считает требования о компенсации морального вреда подлежащими частичному удовлетворению в размере 10 000 руб.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из положений приведенной нормы права, с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 320970,97 рублей ((404693,50+227277,47+10 000):2).
Вопреки доводам представителя ответчика, суд полагает иск в данной части подлежащим удовлетворению, поскольку требования ФИО2 в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, что является прямым нарушением прав истца.
Кроме того, разрешая заявленные исковые требования, суд отклоняет заявленное представителем третьего лица ходатайство о пропуске срока исковой давности, за необоснованностью.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.2 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Поскольку ФИО2 стало известно о своём нарушенном праве и наличии оснований для признания сделки недействительной при получении отказа в выплате денежных средств 02 ноября 2023 года, а с исковыми требованиями в суд она обратилась 02 апреля 2024 года, срок исковой давности, установленный для данной категории дел, ею не пропущен.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни» следует взыскать государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тамбов в сумме 24059 рублей, от оплаты которой истец был освобождён.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.
Признать договор инвестиционного страхования жизни *** от 22 сентября 2021 года недействительным.
Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 404693,50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 227277,47 руб., штраф в размере 320970,97 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
В удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в большем размере – отказать.
Взыскать с ООО «РСХБ-Страхование жизни» в доход бюджета муниципального образования городской округ - город Тамбов государственную пошлину в размере 24 059 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г. Тамбова, в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья Е.В. Косых
Решение суда изготовлено в окончательной форме 03 июля 2025 года.
Судья Е.В. Косых