Дело № 2-11878/2023

УИД 23RS0031-01-2022-007837-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд города Краснодара в составе: председательствующего судьи Остапенко И.А.

при секретаре Безруковой Е.С.

с участием помощника судьи Прохоровой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Московская акционерная страховая компания» к ФИО1 о взыскании суммы ущерба в порядке регресса, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Московская акционерная страховая компания» (АО «МАКС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы ущерба в размере <данные изъяты>, недоплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> и госпошлины в размере <данные изъяты>

Требования истца мотивированы тем, что гражданская ответственность ФИО1 застрахована в АО «МАКС», выдан полис ХХХ0116411082. В соответствии со ст.14 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-Фз «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. В результате ДТП от 07.10.2020 года были причинены механические повреждения транспортному средству марки <данные изъяты> г.рз. №. При рассмотрении дела об административном правонарушении установлено, что ДТП произошло вследствие того, что водитель ФИО2 при управлении автомобилем <данные изъяты> г.рз. №, нарушил Правила дорожного движения, допустил столкновение, что подиверждается извещением о ДТП, справкой о ДТП и административным материалом. АО «МАКС» в счет возмещения ущерба возместило потерпевшему <данные изъяты>, согласно экспертному заключению о стоимости ремонта. Согласно сведениям, представленным страхователем ФИО1 в заявлении о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, собственником транспортного средства <данные изъяты> г.р.3. № является ООО"АВТОТРАСТ-23 ЮГ", адрес регистрации респ. Тыва, <адрес>. В соответствии с п. «а» ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской утветственности владельцев транспортных средств» коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения. В связи с тем, что ответчик по мнению истца, при заключении договора ОСАГО в заявлении на страхование предоставил недостоверные сведения, это привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии - был применен необоснованно заниженный Территориальный коэффициент (КТ), что и послужило основанием для обращения истца в суд с требованием о возмешении ушерба в порядке регресса.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления №, судебное извещение, направленное в адрес истца, вручено адресату 31.07.2023 года.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возмоным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО1, третьего лица ООО «Автотранс-юг» по доверенности ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, указав на то, что собственник транспортного средства ООО «Автотранс-Юг» на момент заключения договора ОСАГО было зарегистрировано в г. Краснодаре Краснодарский край, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в исковом заявлении не имеется.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив все обстоятельства дела в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии достаточных правовых и объективных оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

Как установлено судом, 07.10.2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства автомобиль <данные изъяты> гос.номер №, принадлежащего на праве собственности третьему лицу по настоящему делу – ООО «Автотраст-Юг», под управлением ФИО2, в результате которого было повреждено ТС <данные изъяты> гос.номер №, принадлежащее ФИО4

Причиной ДТП явилось нарушение ФИО2 Правил дорожного движения РФ, в результате, транспортное средство <данные изъяты> гос.номер №, принадлежащее ФИО4, получило механические повреждения.

Указанные обстоятельства подтверждаются Постановлением № по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент ДТП гражданская ответственность водителя ТС, виновного в ДТП, была застрахована в АО «МАКС» по договору обязательного страхована ОСАГО серии XXX № от ДД.ММ.ГГГГ в виде электронного полиса. Договор ОСАГО был заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.

По заявлению о страховом случае, в соответствии с условиями договора страхования, с Федеральным законом № 40-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Истцом было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, фактический размер ущерба составил <данные изъяты>.

В силу п. «к» ч.1 ст. 14 Закона об ОСАГО страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В соответствии с пунктом 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и выдан электронный страховой полис серия XXX № от 06.04.2020г.

Собственником транспортного средства <данные изъяты> гос.номер № на момент ДТП являлось ООО «Автотраст-Юг», что подтверждается Свидетельство о регистрации транспортного средства № №.

Ответчик ФИО1 при заключении Договора ОСАГО являлся и является в настоящее время директором ООО «Автотраст-Юг» (что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ), и при заключении договора страхователь действовал от имени и в интересах собственника ТС – юридического лица ООО «Автотраст-Юг».

Страховая премия по указанному Договору страхования была оплачена в соответствии с суммой, которая была рассчитана и определена самим истцом.

Договор страхования на момент ДТП являлся заключенным, действующим, не расторгнутым и не признанным недействительным.

Данный факт подтверждается самим Истцом, так как по указанному Договору страхования Истцом была произведена страховая выплата потерпевшему в ДТП.

Истец в своем исковом заявлении ссылается на п. «к» ч.1 ст. 14 Закона об ОСАГО, в соответствии с которым у истца возникло право регрессного требования к ответчику в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, так как (по мнению истца) ответчик при заключении Договора страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно: по мнению истца, ответчик при заполнении заявления указал, недостоверные сведения о месте жительства собственника ТС.

Согласно пункту 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Причинение имущественного вреда порождает обязательство между причинителем вреда и потерпевшим, вследствие которого на основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пункту 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результатед ействий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец является Страховщиком, осуществляя профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, более осведомлен в определении факторов риска. Он располагает необходимыми сведениями для проверки соответствия указанных страхователем в заявлении обстоятельств, вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности (пункт 14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования").

Компания, осуществляющая профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, обязана установить обстоятельства, влияющие на степень риска. В случае недостаточности представленных страхователем сведений, либо сомнений в их достоверности страховщик вправе сделать письменный запрос в адрес страхователя для их конкретизации. В случае, если представленные документы не содержат информации, необходимой для определения вероятности наступления страхового риска, а также не позволяют установить достоверности информации, сообщенной страхователем, провести идентификацию страхователя и выгодоприобретателя, страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для заключения договора страхования, а также проводить экспертизу представленных документов.

Таким образом, на страховщика возложена обязанность по проверке представленных сведений на момент заключения договора, для чего ему предоставлена возможность осмотра транспортного средства и запроса дополнительных документов. Неисполнение указанной обязанности и не совершение названных действий расценивается как согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных сведений.

Страховщику, в соответствии с абзац 8 (9) пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО устанавливается, что в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Таким образом, заключение договора в электронном виде не освобождает страховщика от обязанности по проверке предоставленных ему сведений.

Согласно п. 10.1. ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п.3 ст. 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа. Информация ограниченного доступа предоставляется органам государственной власти. Банку России, страховщикам и их профессиональным объединениям, иным органам и организациям в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, и в установленном для них порядке.

Состав органов государственной власти и организаций, подключаемых к информационной системе, перечни информации, предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками, иными лицами для включения в информационную систему, порядок предоставления пользователям содержащейся в ней информации, а также органы и организации, ответственные за сбор и обработку указанной информации, утверждаются Правительством Российской Федерации.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Согласно Постановления Правительства РФ от 14.09.2005 N 567 (в редакции от 27.09.2018, действующей на дату заключения Договора) "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и утвержденного указанным постановлением Перечня информации, формируемой и предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками и иными организациями, в систему предоставляется следующая информация:

Информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных Министерства внутренних дел Российской Федерации (Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации) –

1. Информация о зарегистрированных транспортных средствах и прицепах к ним:а) тип транспортного средства; б) государственный регистрационный знак (при наличии); в) паспорт транспортного средства: серия; номер; дата выдачи; г) марка; д) модель; е) идентификационный номер (VIN, при наличии); ж) категория (А, В, BE, С, СЕ, D, DE, ТЬ, Tm, прицеп); з) год выпуска; и) номер шасси, рамы (при наличии); к) номер кузова, прицепа (при наличии); л) мощность двигателя (для легковых автомобилей): киловатт; лошадиных сил; м) разрешенная максимальная масса (для грузовых автомобилей); н) масса без нагрузки (для грузовых автомобилей); о) номер диагностической карты, дата окончания ее действия; п) дата прохождения технического осмотра; р) свидетельство о регистрации транспортного средства (серия, номер, дата выдачи).

2. Информация о владельцах транспортных средств и прицепов к ним: для физических лиц: фамилия; имя; отчество (при наличии); дата рождения; место рождения (при наличии); паспорт (серия, номер, дата и место выдачи); адрес.

Согласно п.1 ст. 9 Закона Об ОСАГО (в редакции действующей на дата заключения Договора страхования) Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Понятие «территории преимущественного использования транспортного средства» дано п.п. а ч.2 ст. 9 Закона Об ОСАГО (в редакции действующей на дата заключения Договора страхования) согласно которого: Территории преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина., для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

При заключении Договора страхования между истцом и ответчиком и выдачи истцом ответчику полиса страхования в электронном виде, ответчик предоставил истцу все необходимые документы подтверждающие место регистрации и, соответственно, территорию преимущественного использования транспортного средства – г.Краснодар Краснодарского края, а именно: Свидетельство о регистрации юридического лица (ЕГРЮЛ) и данные ИНН; копию Паспорта транспортного средства и его данные; Свидетельство о регистрации ТС и данные государственного регистрационного знака.

Судом установлено, что как собственник ТС – ООО «Автотраст-Юг», так и ФИО1 с даты заключения Договора ОСАГО и по настоящее время были зарегистрированы и остаются зарегистрированными в г.Краснодар Краснодарского края.

То есть ответчик при заключении Договора предоставил Истцу достоверные сведения и документы, подтверждающие место регистрации собственника ТС и регистрации транспортного средства.

В соответствии с пунктом 1.8 Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204), при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил.

Согласно пункта 1.11. Правил № 431-П, договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком, в том числе с использованием финансовой платформы: отказа в подтверждении сведений в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У, основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года N 567 "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Пунктом 8 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об ОСАГО» (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

Таким образом, проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.

Судом отмечается, что истец имел возможность и обязан был в соответствии с положениями Закона «Об ОСАГО» проверить предоставленную ответчиком при заключении Договора страхования информацию, в том числе о месте регистрации собственника ТС, с целью установить территорию преимущественного использования транспортного средства, необходимую для применения соответствующего коэффициента при расчете размера страховой премии. В противном случае, в соответствии согласно п. 10.1. ст.15 Закона об ОСАГО истец не должен был заключать Договор ОСАГО.

Страховщик, как профессиональный участник страхового рынка, имеющий доступ к информации, мог проверить указанные сведения.

Истец, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска.

При этом, страховщик, профессионально осуществляющий деятельность на рынке страховых услуг и более осведомленный в вопросах определения факторов риска, не предпринял действий по проверке достаточности сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования.

Кроме того, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации. Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить достаточность и достоверность представленных страхователем сведений. Страховщик является лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска.

При этом выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления пострадавшими требований о выплате страхового возмещения фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений.

На основании изложенного, истец имел возможность и обязан был в соответствии с положениями Закона «Об ОСАГО» проверить предоставленную ответчиком при заключении Договора страхования информацию.

В противном случае, в соответствии согласно п. 10.1. ст. 15 Закона об ОСАГО Истец не должен был заключать с Ответчиком Договор страхования.

При надлежащем исполнении возложенной на истца обязанности по проверке предоставленных ответчиком сведений, в том числе о месте нахождении (регистрации) собственника транспортного средства, истцом должен был быть применен коэффициент исходя из преимущественного использования транспортного средства в Краснодарском крае, по правилам п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не представил доказательств, что ответчик ввел его в заблуждение и предоставил недостоверные сведения при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

На основании вышеизложенного, суд считает, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании в порядке регресса суммы ущерба в размере <данные изъяты>, недоплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде госпошлины в размере <данные изъяты> на основании ста 98 ГПК РФ возмещению истцу за счет средств ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Московская акционерная страховая компания» к ФИО1 о взыскании в порядке регресса суммы ущерба в размере <данные изъяты>, недоплаченной страховой премии в размере <данные изъяты>, судебных расходов в виде госпошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04.08.2023 года.

Председательствующий: