Дело № 2-32/2023 УИД 23RS0027-01-2022-002141-11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Лабинск 6 апреля 2023 года
Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Садовниковой С.И.,
при секретаре Дмитриевой А.Б.,
с участием:
истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя финансовых услуг,
установил:
ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя финансовых услуг.
В обоснование заявленных требований истцы указали, что 20.08.2018 между ПАО «Совкомбанк», заемщиком ФИО3 и созаемщиком ФИО1 (залогодатель по договору) был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 3 711 000 рублей. Определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 18.09.2019 было утверждено мировое соглашение, заключенное между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1 Пунктом 1 резолютивной части мирового соглашения определено, что по состоянию на 16.09.2019 задолженность по кредитному договору <***> от 20.09.2018 составляет 3 631 655,39 рублей, в том числе: 3 631 655,39 рублей – просроченный основной долг. То есть на дату заключения мирового соглашения общая сумма задолженности составляла 3 631 655,39 рублей, данную сумму стороны признали основным долгом. Данным мировым соглашением стороны признали, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а так же при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей истец (кредитор) вправе обратиться в суд для выдачи ему исполнительных листов для целей: взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом истца; взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 20,4% годовых и по дату его фактического погашения; взыскания суммы неустойки, начисленной в размере неисполненного обязательства и по дату его фактического погашения; обращения взыскания на предмет залога. 28.02.2020 Лабинским ГОСП было возбуждено исполнительное производство № 24549/20/23049-ИП в отношении ФИО3, взыскатель ПАО «Совкомбанк», сумма долга 3 664 792,44 рублей (остаток основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойка). 18.02.2020 ОСП по Западному округу г. Краснодара было возбуждено исполнительное производство № 15965/20/23039-ИП в отношении ФИО1, взыскатель ПАО «Совкомбанк», сумма долга 3 664 792,44 рублей (остаток основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойка). 30.08.2020 заемщик ФИО3 умер. 05.05.2021 исполнительное производство № 15965/20/23039-ИП в отношении ФИО1 было передано в Лабинское ГОСП, исполнительному производству присвоен номер № 84134/21/23049-ИП. Постановлением судебного пристава исполнителя Лабинского ГОСП от 14.04.2022 объединены исполнительные производства № 84134/21/23049-ИП и № 24549/20/23049-ИП в сводное исполнительное производство с присвоением номера № 24549/20/23049-ИП. Наследником по закону умершего ФИО3 является его сын ФИО2, что подтверждается справкой нотариуса Лабинского нотариального округа ФИО4 12.04.2022 ФИО1 и наследником ФИО2 через Лабинское ГОСП был погашен основной долг по исполнительному производству № 24549/20/23049-ИП в размере 3 664 792,44 рублей, в том числе установленный мировым соглашением в размере 3 631 655,39 рублей, что подтверждается чеком-ордером от 12.04.2022 на сумму 3 921 327,91 рублей, которая состоит из: 3 631 655,59 рублей – сумма основного долга по исполнительному производству; 256 536 исполнительный сбор. Иного расчета задолженности у истцов на дату погашения основного долга не имелось. Полагают, что заемщиками было выполнено обязательство по оплате основного долга, установленного мировым соглашением в размере уже не по условиям кредитного договора, а по утвержденному судом мировому соглашению. 14.04.2022 ФИО1 и ФИО2 в адрес ПАО «Совкомбанк» было подано заявление, в котором заявители просили остановить начисление суммы процентов, неустойки и штрафных санкций с момента погашения основного долга, то есть с 12.04.2022, предоставить расчет соответствующей суммы и оставшейся задолженности без учета погашенного основного долга. Данное заявление было подано, поскольку мировым соглашением предусматривалось, что взыскание суммы процентов, начисленных на сумму основного долга в размере 3 631 655,39 рублей, производится по ставке 20,4% годовых и по дату его фактического погашения. Однако, по рассмотрению вышеуказанного заявления, ПАО «Совкомбанк» выдало справку от 29.04.2022, в соответствии с которой основной долг составляет 2 278 776, 10 рублей. Истцы считают, что данные действия банка незаконны, противоречат нормам законодательства, нарушают утвержденные судом условия мирового соглашения, тем самым существенно нарушая законные права и обязанности созаемщика ФИО1 и наследника умершего заемщика ФИО3 – ФИО2, так как сумма основного долга погашена полностью по возбужденному исполнительному производству на 12.04.2022, составляющая 3 631 655,39 рублей, другой суммы у истцов на момент оплаты долга не имелось, предоставленный банком расчет задолженности противоречит действующему законодательству, начисление процентов по ставке 20,4% годовых на сумму основного и по дату его фактического погашения в настоящее время производится незаконно. Кроме того, определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 25.07.2022 разъяснен порядок исполнения мирового соглашения, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1, утвержденного определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 18.09.2019, в соответствии с которым сумма в размере 3 631 655,39 рублей является суммой основного долга на день принятия настоящего мирового соглашения, проценты по ставке 20,4% годовых рассчитываются после погашения основного долга, установленного мировым соглашением в размере 3 631 655,39 рублей, на дату погашения основного долга в размере 3 631 655,39 рублей, начисление процентов по ставке 20,4% годовых прекращается. Апелляционным определением Краснодарского краевого суда от 26.01.2023 определение Лабинского городского суда Краснодарского края от 25.07.2022 оставлено без изменения. На основании определения от 25.07.2023 постановлением судебного пристава-исполнителя Лабинского ГОСП ГУФССП России по <...> от 04.10.2022 постановлено, что сумма процентов, подлежащих погашению по исполнительному производству № 84134/21/23049-ИП от 18.02.2020 в отношении ФИО1, составляет 1 913 882,39 рублей.
На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истцы просят обязать ПАО «Совкомбанк» зачесть сумму в размере 3 631 655,39 рублей, уплаченную через Лабинское ГОСП по исполнительному производству № 84134/21/23049-ИП в счет суммы погашения основного долга, установленного мировым соглашением от 18.09.2019 по кредитному договору <***>, заключенному 20.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1; обязать ПАО «Совкомбанк» прекратить начислять проценты по ставке 20,4% годовых на сумму основного долга, установленного мировым соглашением от 18.09.2019 в размере 3 631 655,39 рублей с 12.04.2022, в связи с тем, что основной долг по кредитному договору <***> от 20.08.2018 погашен; признать, что погашению по процентам по кредитному договору <***> от 20.08.2018, подлежит задолженность в размере 1 913 882,39 рублей; взыскать с ответчика в пользу истцов компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.
Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, так же пояснила, что исполнительное производство длится с 2020 года, ответчик наверняка получал все постановления судебных приставов, в которых была указана сумма основного долга к погашению истцами в размере 3 631 655,39 рублей, иных расчетов до погашения истцами основного долга не имелось. Ответчик мог воспользоваться правом на обжалование постановлений судебных приставов в части расчета суммы долга, однако этого не сделал. Считает не состоятельными доводы представителя ответчика, что истцы должны были погасить сумму долга непосредственно в банк, поскольку истцы действовали исключительно в рамках исполнительного производства, кроме того, был уплачен исполнительный сбор. После оплаты основного долга 12.04.2022, 14.04.2022 истцы обратились в дополнительный офис банка с заявлением, в котором указали, что оплатили сумму основного долга в размере 3 631 655,39 рублей, просили приостановить начисление процентов и рассчитать им задолженность по процентам и неустойкам на дату погашения основного долга, на 12.04.2022. Как видно из протокола судебного заседания от 26.09.2022, в судебном заседании представитель ответчика пояснил, что сумма поступила в банк 19.04.2022 и в тот же день была распределена. Таким образом. заявление истцов от 14.04.2022 было проигнорировано. Кроме того, в п. 9 мирового соглашения указано, что стороны руководствуются кредитным договором во всем остальном, что не предусмотрено мировым соглашением. Сумма основного долга в размере 3 631 655,39 рублей мировым соглашением предусмотрена была, в связи с чем истцы при оплате данной суммы руководствовались мировым соглашением. Просила удовлетворить исковые требования согласно уточнениям к иску.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания по делу не представил.
Представитель третьего лица - Лабинского ГОСП ГУФССП России по Краснодарскому краю в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
Суд, выслушав истца ФИО1, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В силу ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В п. 8 Постановления от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» Пленум ВАС РФ разъяснил, что в случаях, когда будет доказано, что сторона злоупотребляет своим правом, вытекающим из условия договора, отличного от диспозитивной нормы или исключающего ее применение, либо злоупотребляет своим правом, основанным на императивной норме, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает этой стороне в защите принадлежащего ей права полностью или частично либо применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Защита гражданских прав осуществляется способами, установленными ст. 12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законом. Способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения. Необходимым условием применения того или иного способа защиты гражданских прав является обеспечение восстановления нарушенного права истца.
Судом установлено, что 20.08.2018 между ПАО «Совкомбанк» заемщиком ФИО3 и созаемщиком ФИО1 (залогодатель по договору) был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 3 711 000 рублей.
18.09.2019 Лабинским городским судом Краснодарского края постановлено определение, которым утверждено мировое соглашение заключенное между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО3, ФИО1, по условиям которого:
1. По состоянию на 16.09.2019 задолженность по Кредитному договору <***> от 20.09.2018 составляет: 3 631 655 руб. 39 (Три миллиона шестьсот тридцать одна тысяча шестьсот пятьдесят пять рублей 39 копейки), в том числе: 3 631 655 руб. 39 коп. - просроченный основной долг.
2. Признать просроченную Ссудную задолженность по Кредитному договору в рублях РФ срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим Мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.
3. Погашение суммы основного долга по Кредитному договору 1868040687 от 20.09.2018 осуществляется ежемесячно, согласно п. 4. За пользование Кредитом по настоящему Мировому соглашению Ответчик уплачивает Истцу проценты в рублях в размере 20,4% (Двадцать целых четыре десятых) процентов годовых. На период участия в программе добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков ставка снижается до 18,9 % (Восемнадцать целых девять десятых).
Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитетных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле:
<...>
<...>
<...>
<...>
где: ОСЗ - остаток Ссудной задолженности по Кредиту на расчётную дату; ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии данным пунктом настоящего Мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. - количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, оставшихся до окончательного возврата Кредита.
4. Указанные платежи в счёт возврата задолженности по Кредиту должны вноситься, начиная с 1-го календарного месяца, следующего за месяцем вступления в законную силу настоящего Мирового соглашения, не позднее 20 (двадцатого) числа каждого календарного месяца. Последний платеж в счёт возврата Кредита должен быть произведён не позднее 20.08.2028 и составить сумму всех обязательств Ответчика перед Истцом. Исполнение может быть осуществлено досрочно. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями Кредитного договора.
5. В случае если в срок до «30» апреля ежегодно Ответчиком не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме Истца) за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование Кредитом увеличивается на 1 (Один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование Кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днём истечения указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления Ответчиками Истцу надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме Истца) за предшествующий полный календарный год.
6. Ответчик и Истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Истец вправе обратиться в Суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:
взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом Истца;
взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 20,4 (Двадцать целых четыре десятых) процентов годовых и по дату фактического его погашения. На период участия в программе добровольной финансовой и страховой зашиты Заемщиков ставка снижается до 18.9 %. Сумма процентов будет подтверждаться расчетом задолженности Истца;
- взыскания суммы неустойки, начисленной на размер неисполненного обязательства и по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности Истца;
- обращения взыскания на предмет залога:
Недвижимое имущество: а именно: жилой дом, общей площадью 271,6 (Двести семьдесят одна целая шесть десятых) кв. м., расположенный по адресу: Россия, 352500, <...>, кадастровый (или условный) ###;
Земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 728 (Семьсот двадцать восемь) кв. м., категория земель земли населенных пунктов- для индивидуальной жилой застройки; разрешенное использование, расположенный по адресу: Россия, 352500, <...>, кадастровый (или условный) ###, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 6 185 000 (Шесть миллион сто восемьдесят пять тысяч) руб. 00 коп. Условия страхования сохраняются в соответствии с положениями Кредитного договора.
7. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего Мирового соглашения Предмет залога свободен от прав третьих лиц.
8. Расходы по оплате услуг адвокатов (представителей) и любые иные расходы понесённые Ответчиком, связанные с рассмотрение данного гражданского дела, лежат исключительно на нем. Судебные расходы Истца за уплаченную госпошлину в размере 33 137,05 (Тридцать три тысячи сто тридцать семь) рублей 05 копеек подлежат оплате Ответчиком не позднее 30 дней после вступления настоящего Мирового соглашения в силу.
9. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Мировым Соглашением, Стороны руководствуются положениями Кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.
10. Настоящим Мировым соглашением Стороны добровольно и свободно выражают своё волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения сторон.
11. Последствия утверждения настоящего Мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные ст. ст. 173, 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.
12. Настоящее Мировое соглашение составлено в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один экземпляр для предоставления в Лабинский городской суд Краснодарского края, по одному экземпляру - для каждой из Сторон.
13. Настоящее Мировое соглашение вступает в силу, с момента вступления в законную силу определения об утверждении настоящего Мирового соглашения в Лабинский городской суд Краснодарского края.
Согласно ст. 13 ГПК РФ суды принимают судебные постановления в форме судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции. Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
По юридической силе определение об утверждении мирового соглашения приравнивается к решению суда (ч. 3 ст. 173 ГПК РФ).
28.02.2020 Лабинским ГОСП было возбуждено исполнительное производство № 24549/20/23049-ИП в отношении ФИО3, взыскатель ПАО «Совкомбанк», сумма долга 3 664 792,44 рублей.
18.02.2020 ОСП по Западному округу г. Краснодара было возбуждено исполнительное производство № 15965/20/23039-ИП в отношении ФИО1, взыскатель ПАО «Совкомбанк», сумма долга 3 664 792,44 рублей.
30.08.2020 заемщик ФИО3 умер.
05.05.2021 исполнительное производство № 15965/20/23039-ИП в отношении ФИО1 было передано в Лабинское ГОСП, исполнительному производству присвоен номер № 84134/21/23049-ИП.
Постановлением судебного пристава исполнителя Лабинского ГОСП от 14.04.2022 объединены исполнительные производства № 84134/21/23049-ИП и № 24549/20/23049-ИП в сводное исполнительное производство с присвоением номера № 24549/20/23049-ИП..
Наследником по закону умершего ФИО3 является его сын ФИО2, что подтверждается справкой нотариуса Лабинского нотариального округа ФИО4
12.04.2022 ФИО1 и наследником ФИО2 через Лабинское ГОСП был погашен основной долг по исполнительному производству № 24549/20/23049-ИП в размере 3 664 792,44 рублей, в том числе установленный мировым соглашением в размере 3 631 655,39 рублей, что подтверждается чеком-ордером от 12.04.2022 на сумму 3 921 327,91 рублей, которая состоит из: 3 631 655,59 рублей – сумма основного долга по исполнительному производству, включающая в себя сумму основного долга; 256 536 исполнительный сбор.
Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.
Иного расчета по исполнительному производству № 24549/20/23049-ИП в отношении ФИО1 на 12.04.2022 в материалы дела не представлено.
14.04.2022 ФИО1 и ФИО2 в адрес ПАО «Совкомбанк» было подано заявление, согласно которому заявители просили остановить начисление суммы процентов, неустойки и штрафных санкций с момента погашения основного долга, то есть с 12.04.2022, предоставить расчет соответствующей суммы и оставшейся задолженности без учета погашенного основного долга.
По рассмотрению вышеуказанного заявления, ПАО «Совкомбанк» выдало истцам справку от 29.04.2022, в соответствии с которой сумма полной задолженности на 29.04.2022 составляет: 2 351 135,51 рублей, в сумму включено:
- просроченная задолженность, в т.ч. штрафы за нарушение срока уплаты по договору, госпошлина, проценты по просроченной ссуде: 60 334,96 рублей;
- проценты по кредиту: 12 024,45 рублей;
- основной долг: 2 278 776,10 рублей.
В судебном заседании от 26.09.2022 представитель ответчика пояснила, что сумма в размере 3 664 792,44 рублей была внесена и распределена 19.04.2022, то есть через пять дней после подачи истцами заявления об прекращении начисления суммы процентов, неустойки и штрафных санкций и предоставлении расчета соответствующей суммы и оставшейся задолженности без учета погашенного основного долга.
Таким образом, доводы представителя ответчика о том, что истцам нужно было написать заявление в ПАО «Совкомбанк» о том, что денежные средства истцы просят списать с суммы основного долга, суд находит не состоятельными, поскольку данное заявление истцами было подано до распределения банком внесенной истцами в счет погашения суммы основного долга в размере 3 631 655,59 рублей.
Так же суд считает не состоятельными доводы представителя ответчика о том, что, поскольку кредитный договор не расторгнут, то долг по кредитному договору следует погашать по графику платежей, ввиду следующего.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Так, п. 1 мирового соглашения, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1 и утвержденного определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 18.09.2019, вступившим в законную силу, установлено, что по состоянию на 16.09.2019 задолженность по кредитному договору <***> от 20.09.2019, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1 составляет 3 631 655,39 рублей, в том числе: 3 631 655,39 рублей.
Так же этим же мировым соглашением стороны признали, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а так же при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей истец (кредитор) вправе обратиться в суд для выдачей ему исполнительных листов для целей взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 20,4% годовых и по дату его фактического погашения.
Как прямо указано в п. 9 мирового соглашения, Стороны руководствуются положениями Кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Мировым Соглашением.
В соответствии со ст. 153 ГК РФ действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей признаются сделками.
Из ст. 153 ГК РФ следует, что по своей правовой природе мировое соглашение содержит элементы гражданско-правовой сделки, поскольку представляет собой волеизъявление сторон, направленное на изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.
Таким образом, мировое соглашение в данном случае являлось гражданско-правовой сделкой, изменяющей в части права и обязанности сторон по кредитному договору, т.е. стороны изменили условия кредитного договора (в том числе сумму основного долга и порядок начисления на эту сумму процентов (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 02.10.2018 N 58-КГ18-23).
В ст. 319 ГК РФ указано, что сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Исходя из смысла приведённой правовой нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ).
В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в ст. 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.
То есть по своей правовой природе установленные соглашением сторон проценты приравниваются к процентам, указанным в ст. 395 ГК РФ.
Между тем, как указано в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Такая же позиция отражена в определении СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 25.04.2017 № 46-КГ17-4, в котором сказано, что проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Статья 395 ГК РФ вводит запрет на начисление процентов на проценты. «Взыскание процентов на уплаченные проценты, начисленные на сумму погашенной задолженности, приводит к несоблюдению принципа соразмерности ответственности (ст. 395 ГК РФ) последствиям нарушения обязательства», – отмечается в определении ВС РФ № 309-ЭС17-7211 от 12.10.2017.
Кроме того, истцом ФИО1 была представлена копия определения Лабинского городского суда Краснодарского края от 25.07.2022 о разъяснении порядка исполнения мирового соглашения, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО1, утвержденного определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 18.09.2019, в соответствии с которым сумма в размере 3 631 655,39 рублей является суммой основного долга на день принятия настоящего мирового соглашения, проценты по ставке 20,4% годовых рассчитываются после погашения основного долга, установленного мировым соглашением в размере 3 631 655,39 рублей, на дату погашения основного долга в размере 3 631 655,39 рублей, начисление процентов по ставке 20,4% годовых прекращается, приобщена к материалам дела.
При этом суд указал, что в ином случае и в ином порядке исполнение определения Лабинского городского суда Краснодарского края от 18.09.2019 об утверждении мирового соглашения приведет к нарушению норм ст. 395 ГК РФ, а утвержденное пунктом 6 мирового соглашения право истца подтверждать оставшуюся сумму основного долга, сумму процентов и сумму неустойки не порождает право истца на произвольный расчет сумм задолженностей и на их произвольное взыскание.
Апелляционным определением Краснодарского краевого суда от 26.01.2023 определение Лабинского городского суда Краснодарского края от 25.07.2022 оставлено без изменения.
На основании определения от 25.07.2022 постановлением судебного пристава-исполнителя Лабинского ГОСП ГУФССП России по Краснодарскому краю от 04.10.2022 постановлено, что сумма процентов, подлежащих погашению по исполнительному производству № 84134/21/23049-ИП от 18.02.2020 в отношении ФИО1, составляет 1 913 882,39 рублей.
Постановление Лабинского ГОСП ГУФССП России по Краснодарскому краю от 04.10.2022 ответчиком в установленном законом порядке обжаловано не было.
Учитывая, что 12.04.2022 истцами сумма основного долга, установленная мировым соглашением в размере 3 631 655,39 рублей и исполнительным производством, была погашена, другой суммы расчета долга у истцов на момент его оплаты не имелось, истцы своевременно обратились в ПАО «Совкомбанк» с письменным заявлением о прекращении начисления суммы процентов, неустойки и штрафных санкций с момента погашения основного долга и предоставлении расчета оставшейся задолженности без учета погашенного основного долга, суд приходит к выводу, что предоставленный банком расчет задолженности противоречит действующему законодательству, начисление процентов по ставке 20,4% годовых на сумму основного и по дату его фактического погашения в настоящее время производится незаконно, в связи с чем сумма, погашенная истцами сумма в размере 3 631 655,39 рублей подлежит зачислению в счет суммы погашения основного долга по кредитному договору <***> от 20.08.2018, а начисление процентов по ставке 20,4% годовых на сумму основного долга подлежит прекращению с 12.04.2022.
Учитывая положения ст.151 ГК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения в части иска о возмещении морального вреда, поскольку истцами не представлено доказательств физических либо нравственных страданий, причиненных действиями ответчика.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1, ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя финансовых услуг удовлетворить частично.
Обязать ПАО «Совкомбанк» зачесть сумму в размере 3 631 655 руб.39 коп., уплаченную через Лабинское ГОСП по исполнительному производству № 84134/21/23049-ИП, в счет суммы погашения основного долга, установленного мировым соглашением от 18 сентября 2019 года по кредитному договору <***> от 20 августа 2018 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО3, утвержденным определением Лабинского городского суда Краснодарского края от 18 сентября 2019 года, что влечет прекращение начисление процентов по ставке 20,4% годовых на сумму основного долга с 12 апреля 2022 года. Признать подлежащим погашению размер задолженности по процентам по кредитному договору <***> от 20 августа 2018 года – 1 913 882 руб.39 коп.
В части возмещения морального вреда – отказать.
Взыскать с ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в доход государства в размере 300 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья С.И. Садовникова
Решение в окончательной форме составлено 11 апреля 2023 года