Дело № 2-1471/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 ноября 2023 года г. Орск
Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Колесниковой А.Н.,
при секретаре судебного заседания Звягиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 19.09.2022 между Банком и ответчиком заключено соглашение (кредитный договор) № на сумму 620 000 руб., сроком до 20.09.2027 под 13,5 % годовых. Ответчик нарушила условия договора, в результате чего образовалась задолженность.
Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2022; взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 19.09.2023 в сумме 664 718,53 руб., из которых 602 559,69 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 2 846 руб.- неустойка по основному долгу; 59 909,81 руб. –проценты за пользование кредитом; 2 403,03 руб.-неустойка по процентам за пользование кредитом; а также неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту за период с 19.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9 847 руб.
Указанное исковое заявление подано 22.09.2023 посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.
Судом установлено, что ФИО1 заполнила анкету -заявление на предоставление кредита в сумме 620 000 руб. на 60 месяцев на неотложные нужды (л.д. 35).
Как усматривается из Индивидуальных условий потребительского кредита (далее Индивидуальные условия), подписанных ФИО1, срок возврата кредита -20.09.2027, полная стоимость кредита – 21,056 % годовых.
В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 13,50 % годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования по программе личного страхования в течении срока действия кредитного договора… с даты следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в Банк по истечении (тридцати) календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе Заемщика (п. 4.2)
На основании п.6 Индивидуальных условий погашение кредита должно производиться 60 ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата - 25 число месяца (л.д.13).
Согласно п. 2.3 Индивидуальных условий подписанием настоящего соглашения ФИО1 подтвердила, что с Правилами, а также с условиями кредитования она ознакомлена и согласна (л.д. 16).
На основании п.п. 12.1, 12.1.1., 12.1.2 Индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 23 –оборотная сторона).
На основании п. 17 Индивидуальных условий заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.
Согласно графику платежей погашение кредита должно производиться аннуитетными ежемесячными платежами равными 14 437,29 руб., за исключением первого платежа равного 8 255,34 руб., и последнего -14 437,76 руб. (л.д. 16-17).
Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, перечислив 19.09.2022 ответчику денежные средства по кредитному договору в размере 620 000 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.27).
Заемщик ФИО1 с декабря 2022 года стала нарушать график погашения платежей, с 16.03.2023 платежи в погашение долга не вносила, что подтверждается выпиской по счету (л.д.89).
Истцом в адрес ответчика 03.07.2023 направлено требование о досрочном возврате задолженности, и предоставлен срок для добровольного его исполнения до 17.08.2023 (л.д.29).
Доказательств совершения ответчиком действий по погашению задолженности, суду не представлено.
Согласно расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на 18.08.2023 составляет 664 718,53 руб., в том числе 602 559,69 руб.- задолженность по основному долгу, 56 909,81 руб.- задолженность по процентам; 2 846 руб. - неустойка, начисленная на сумму основного долга; 2 403,03 руб. – неустойка, начисленная на проценты.
Сумма процентов исчислена исходя из ставки 13.50% по 27.10.2022, а с 28.10.2022 по ставке 19,40%, что соответствует п.4.2 Индивидуальных условий, поскольку 26.02.2022 ответчиком был расторгнут договор личного страхования, что подтверждается выпиской из программы АО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 89а).
С данным расчетом суд соглашается, поскольку он является обоснованным и арифметически верным.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в сумме 664 718,53 руб., из которых 602 559,59 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 2 846 руб.- неустойка по основному долгу; 59 909,81 руб. – проценты за пользование кредитом; 2 403,03 руб.-неустойка по процентам за пользование кредитом;
Истец просит взыскать с ответчика неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту с 19.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.
Данное требование иска подлежит частичному удовлетворению ввиду следующего.
Исходя из п. 12.1.1. Индивидуальных условий размер неустойки 20% годовых подлежит начислению до даты окончания начисления процентов.
Кредитный договор с ответчиком заключен на срок до 20.09.2027, до настоящего времени не расторгнут, в связи с вышеизложенным с ответчика надлежит взыскать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности до даты вынесения решения суда, до 07.11.2023.
Таким образом, размер неустойки на сумму просроченной задолженности 659 469,50 руб. (задолженность по основному долгу и процентам) за период с 19.08.2023 по 07.11.2023 (81 день) составит 29 269,61руб.
659 469,50 руб. ? 20% ? 81 день/365 дней ? 100 % =29 269,61руб.
В соответствии с ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Поскольку истцом заявлено требование о начислении неустойки в размере 0,1 % на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на сумму просроченной задолженности за период с 19.08.2023 по 07.11.2023 в сумме 29 269,61руб.; а также неустойка по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту за период с 08.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2022.
Согласно ст. 450 части первой ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Заемщик ФИО1 существенно нарушила условия договора, не вносила плату за кредит в сроки, и в размере, установленными графиком погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.
В адрес ответчика АО «Россельхозбанк» направлялось письменное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и разъяснялось, что в случае непогашения суммы задолженности Банк обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнила, сумму образовавшегося долга не погасила.
При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2022, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от № №23.08.2023, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 9847 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2022, заключенный между акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 19.09.2022 по состоянию на 18.08.2023 664 718,53 руб., из которых 602 559,69 руб.- задолженность по основному долгу, 56 909,81 руб.- задолженность по процентам; 2 846 руб. - неустойка, начисленная на сумму основного долга; 2 403,03 руб. – неустойка, начисленная на проценты; также взыскать неустойку на сумму просроченной задолженности за период с 19.08.2023 по 07.11.2023 в сумме 29 269,61 руб. – а всего 693 988 (шестьсот девяносто три тысячи девятьсот восемьдесят восемь) руб. 14 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку на сумму просроченной задолженности 659 469,50 руб. в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки за период с 08.11.2023 по дату вступления данного решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме 9 847 (девять тысяч восемьсот сорок семь) руб.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: А.Н. Колесникова
Мотивированное решение составлено 13 ноября 2023 года.
Судья: А.Н. Колесникова