Решение по делу № 02-3179/2023 от 12.05.2023

Дело № 2-3179/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

резолютивная часть

28 апреля 2023 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе судьи Соболевой М.А., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Судья М.А. Соболева

Дело № 2-3179/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года адрес

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 13 сентября 2021 года между ним и ООО СК «Ренессанс Жизнь» были заключены договоры страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370453662 от 13.09.2021 и № 6370439273 от 13.09.2021 г. При заключении договора истца уверили, что через 1 год уплаченные им денежные средства, будут возвращены ему, при этом дополнительно будет начислен и выплачен дополнительный доход от инвестиционной деятельности страховщика. Истец был уверен, что заключил договоры вклада. Спустя год истец понял, что заключил договоры страхования, поскольку необходимо было вносить ежегодный платеж страховых взносов по договорам. В возврате уплаченных страховых премий истцу было отказано. Просит взыскать с ответчика уплаченные страховые премии по договорам страхования «Гармония инвестиций» № 6370453662 от 13.09.2021 в размере сумма и № 6370439273 от 13.09.2021 г. В размере сумма, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда сумма, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 названного кодекса установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 13 сентября 2021 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370453662, согласно которому страховыми рисками являются: «дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «смерть застрахованного по любой причине», «смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также в случаях, указанных в программе страхования».

Страховая премия составила сумма. Порядок оплаты – в рассрочку, первый страховой взнос в размере сумма уплачивается не позднее 01.11.2021 г. Последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 17.09.2022 г.; 17.09.2023 г.; 17.09.2024 г.; 17.09.2025 г.

Срок действия договора с 17.09.2021 г. по 16.09.2026 г. 5 лет при условии оплаты страховой премии в соответствии с разделом 5 настоящего договора.

Также 13 сентября 2021 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370439273, согласно которому страховыми рисками являются: «дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «смерть застрахованного по любой причине», «смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая», «обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также в случаях, указанных в программе страхования».

Вышеуказанные договоры страхования в силу ст.940 ГК РФ, были выданы истцу, что подтверждается подписью ФИО1 в договоре страхования.

Отметки о вручении истцу Полисных условий имеются в заключенных между сторонами договорах страхования, что подтверждается собственноручной подписью истца.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

При этом все существенные условия Договора страхования, предусмотренные п. 2 ст. 942 ГК РФ были соблюдены и указаны в Договоре страхования:

О застрахованном лице;

О страховом случае;

О размере страховой суммы;

О сроке действия.

Таким образом, истец добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключила договор страхования, согласившись с его условиями, выразила волю на заключение договора страхования, оплатив страховую премию.

В п. 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. N 3854-У установлен определенный срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования с полным возвратом страховой премии - в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 12.7 Договоров страхования, срок для отказа от договоров страхования, установленный п. 6.3 Полисных условий, увеличен и составляет 45 календарных дней.

Материалы дела не содержат сведений о том, что истец в указанный срок обращался с заявлением об отказе от договора страхования.

С заявлением об отказе от договоров страхования и о возврате суммы страховой премии истец обратился к страховщику 09.09.2022, спустя год после заключения договора страхования, т.е. по истечении четырнадцатидневного срока, установленного Указанием ЦБ РФ №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 г.

09 сентября 2022 г. ФИО1 направлена страховщику претензия, в которой истец просил признать договоры страхования недействительными, возвратить уплаченные страховые премии.

Положениями п. 12.2.2 Полисных условий предусмотрена возможность расторжения договора страхования по инициативе Страхователя. При этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя.

Согласно п. 12.1.4. Полисных условий, Договор страхования прекращает свое действие, в случае неоплаты Страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного Договором страхования, в установленный Договором срок или уплаты его в меньшем, чем предусмотрено Договором страхования, размере.

В случае неуплаты Страхователем в полном объеме страховой премии или первого страхового взноса в установленный договором страхования срок или уплаты первого страхового взноса в меньшем, чем предусмотрено договором размере, Договор страхования считается не вступившим в силу / незаключенным. Если страхователь не оплатил очередной (не первый) страховой взнос, либо оплатил в размере, меньшем требуемого для оплаты договора страхования, договор страхование прекращает свое действие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного договором срока уплаты очередного страхового взноса.

В соответствии с п. 7.9. При оплате очередного (не первого) страхового взноса Страхователю предоставляется 30-дневный льготный период, считая с даты, в которую, в соответствии с условиями Договора страхования, должен бьп’ь оплачен очередной страховой взнос. Если Страхователь до конца льготного периода не уплатил очередной страховой взнос или уплатил его в меньшем, чем предусмотрено Договором, размере. Договор страхования прекращает свое действие с даты окончания льготного периода, при этом каких-либо письменных уведомлений Страхователя о прекращении действия Договора не требуется.

Согласно п. 5 Договоров страхования, датой оплаты очередных страховых взносов являлось 17.09.2022 г. по каждому из договоров. К указанной дате денежные средства на счет Страховщика от ФИО1 не поступили.

Таким образом, учитывая, что истцом не произведена оплата очередного страхового взноса, Договор страхования прекратил действие 18.09.2022 г.

В силу п. 12.3 Полисных условий в случае досрочного расторжения (прекращения действия) Договора страхования Страхователю выплачивается выкупная сумма. Выкупная сумма рассчитывается согласно Таблице выкупных сумм, являющейся частью Договора страхования и определяется на дату расторжения договора страхования, в зависимости от того, какая из дат является более ранней.

В соответствии с Таблицей выкупных сумм, право на получение выкупной суммы у Страхователя возникает с третьего года страхования.

В соответствии с Таблицей выкупных сумм, размер выкупной суммы на дату расторжения Договора страхования, составляет сумма.

Учитывая изложенное, у ответчика отсутствуют правовые основания для возврата истцу страховых премий и (или) выкупной суммы по договорам страхования, поскольку на момент расторжения договоров страхования выкупная сумма равна нулю и в удовлетворении заявленных требований о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Судья М.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023 г.