ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г. Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

при секретаре Мухачевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-349/2023 (УИД 43RS0018-01-2023-000386-31) по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с вышеназванным иском. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> с ответчиком заключен кредитный договор № <№>, по которому ему предоставлен кредит в сумме <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг> под <...>% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...>% годовых. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность составила 21 268 рублей 25 копеек, в том числе просроченный основной долг 17 206 рублей 64 копейки, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых 869 рублей 69 копеек, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых 3 191 рубль 92 копейки. <дд.мм.гггг> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Требование не исполнено. Также с ответчиком заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, по которому ему предоставлена кредитная карта с лимитом <...> рублей, срок действия договора до <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <...>% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке <...>% годовых. Тарифный план <...>. Пунктом 4.2 общих условий и п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж внесен <дд.мм.гггг>. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность составила 30 380 рублей 63 копейки, в том числе: задолженность по процентам по ставке <...>% годовых 2 868 рублей 81 копейка, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых 4 365 рублей 64 копейки, просроченный основной долг 23 087 рублей 18 копеек, задолженность по уплате комиссии 59 рублей. <дд.мм.гггг> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Требование не исполнено. Просит расторгнуть кредитные договоры, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в общей сумме 21 268 рублей 25 копеек, взыскать с ответчика проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в общей сумме 30 380 рублей 63 копейки, взыскать с ответчика проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда; взыскать расходы по госпошлине.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался заказной корреспонденцией по известному месту жительства. С учетом разъяснений, данных в п.п. 63, 64, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд признает ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства. С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику выдан кредит в размере <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <...>% годовых, за пользование кредитом сверх сроков - процентная ставка <...>% годовых (л.д. 19).

По данному договору Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика (л.д. 35-39).

Из заявления следует, подтверждено выпиской по счету (л.д. 35-39), что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

Согласно расчету (л.д. 23) задолженность по данному кредитному договору составила 21 268 рублей 25 копеек, в том числе:

- по состоянию на <дд.мм.гггг> просроченный основной долг 17 206 рублей 64 копейки;

- задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в размере 869 рублей 69 копеек,

- задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в размере 3 191 рубль 92 копейки.

Также установлено, что <дд.мм.гггг> между сторонами заключен кредитный договор <№>, по которому ФИО1 предоставлена банковская карта с кредитным лимитом <...> рублей, срок действия договора до <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование суммой кредита <...>% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке <...>% годовых (л.д. 16-17).

Согласно п. 4.2 общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом, заемщик обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа.

По данному договору Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом (л.д. 18).

Из заявления следует, подтверждено выпиской по счету (л.д. 24-34), что обязательства по договору кредитной карты ответчиком не исполнены, последний платеж ответчиком внесен <дд.мм.гггг>.

Согласно расчету (л.д. 22) задолженность по данному кредитному договору составила 30 380 рублей 63 копейки, в том числе:

- по состоянию на <дд.мм.гггг> просроченный основной долг 23 087 рублей 18 копеек;

- задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в размере 2 868 рублей 81 копейка;

- задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в размере 4 365 рублей 64 копейки;

- комиссии 59 рублей.

<дд.мм.гггг> должнику направлены требования о досрочном погашении имеющихся задолженностей по обоим кредитным договорам в полном объеме в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования, о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требований (л.д. 40, 41). Требования ответчиком не исполнены.

Неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату банку денежных средств является существенным нарушением условий кредитных договоров.

Представленные истцом расчеты задолженностей судом проверены, признаются верными. Требования банка о взыскании основных долгов по кредитным договорам и договорных процентов подлежат удовлетворению полностью.

Оценивая требования о взыскании процентов по ставке <...>% годовых по договору <№> и в размере <...>% годовых по договору <№>, суд учитывает следующее.

Пользование основным долгом в силу положений ст. 809 ГК РФ влечет начисление договорных процентов. Проценты по ставке <...>% годовых предусмотрены кредитным договором <№>, проценты по ставке <...>% годовых предусмотрены кредитным договором <№>. Размер этих процентов сторонами согласован, они не являются ответственностью заемщика за неисполнение обязательств и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Повышенные проценты за пользование кредитом по ставке <...>% годовых по договору <№> и по ставке <...>% годовых по договору <№> состоят из платы за пользование заемными средствами (соответственно <...>% и <...>%) и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (соответственно <...>% годовых и <...>% годовых).

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование кредитом предусмотрена неустойка <...>% годовых по договору <№> (<...>% - <...>%) и <...>% годовых по договору <№> (<...>% - <...>%).

С 01.04.2022 по 30.09.2022 действовало Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

На основании данного Постановления, положений п. 2 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.12.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), с учетом разъяснений пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44, не подлежат удовлетворению требования о взыскании финансовых санкций (неустойка, пени), начисленных за период действия моратория.

Таким образом, мораторий распространялся исключительно на финансовые санкции, то есть на проценты, превышающие договорные проценты, в связи с чем не подлежат взысканию за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...>% годовых по договору <№> и проценты по ставке <...>% годовых по договору <№>.

Принимая во внимание изложенное, учитывая определенную в расчете (л.д. 22) задолженность по договору <№>, с ответчика подлежат взысканию договорные проценты по ставке <...>% годовых:

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (31 день) на сумму долга 1 154 рубля 36 копеек в размере 19 рублей 51 копейка (1 154,36 х 19,9% : 365 х 31);

- с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (30 дней) на сумму долга 2 251 рубль в размере 36 рублей 82 копейки (2 251 х 19,9% : 365 х 30);

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (31 день) на сумму долга 3 292 рубля 81 копейка в размере 55 рублей 65 копеек (3 292,81 х 19,9% : 365 х 31);

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (31 день) на сумму долга 4 282 рубля 53 копейки в размере 72 рубля 38 копеек (4 282,53 х 19,9% : 365 х 31);

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (30 дней) на сумму долга 5 222 рубля 76 копеек в размере 85 рублей 42 копейки (5 222,76 х 19,9% : 365 х 30).

Всего проценты по договору <№> по ставке <...>% годовых подлежат взысканию с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в общем размере 3 138 рублей 59 копеек (заявленные истцом 2 868,81 руб. + рассчитанные выше 269,78 руб.).

С учетом определенной в расчете (л.д. 23) задолженности по договору <№>, с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке <...>% годовых:

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (31 день) на сумму долга 1 971 рубль 79 копеек в размере 28 рублей 47 копеек (1 1 971,79 х 17,00% : 365 х 31);

- с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (30 дней) на сумму долга 4 060 рублей 82 копейки в размере 56 рублей 74 копейки (4 060,82 х 17,0% : 365 х 30);

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (31 день) на сумму долга 6 186 рублей 14 копеек в размере 89 рублей 32 копейки (6 186,14 х 17,0% : 365 х 31);

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (31 день) на сумму долга 8 336 рублей 02 копейки в размере 120 рублей 36 копеек (8 336,02 х 17,0% : 365 х 31);

- за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> (30 дней) на сумму долга 10 516 рублей 94 копейки в размере 146 рублей 95 копеек (10 516,94 х 17,0% : 365 х 30).

Всего проценты по договору <№> по ставке <...>% годовых подлежат взысканию с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в общем размере 1 311 рубль 53 копейки (заявленные истцом 869,69 руб. + рассчитанные выше 441,84 руб.).

По договору <№> проценты по ставке <...>% годовых подлежат взысканию за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 2 520 рублей 98 копеек (расчет – л.д. 23), по договору <№> проценты по ставке <...>% годовых подлежат взысканию за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 3 954 рубля 09 копеек.

Требования банка о взыскании с ответчика процентов по ставке <...>% годовых и <...>% годовых, начисленных на сумму соответствующих просроченных основных долгов с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, также основаны на положениях п. 1 ст. 809 ГК РФ и условиях кредитных договоров, поэтому подлежат удовлетворению.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению частично.

Ответчиком возражений на иск не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по госпошлине пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг> и <№> от <дд.мм.гггг>, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> просроченный основной долг в размере 17 206 рублей 64 копейки, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в размере 1 311 рубль 53 копейки, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно в размере 2 520 рублей 98 копеек, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> просроченный основной долг в размере 23 087 рублей 18 копеек, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 3 138 рублей 59 копеек, задолженность по процентам по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 3 954 рубля 09 копеек, задолженность по комиссии 59 рублей, расходы по госпошлине 1 738 рублей, а всего 53 016 рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№> по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В удовлетворении требований о взыскании процентов по договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке <...>% годовых и процентов по договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке <...>% годовых за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Шабалина