Решение по делу № 2-616/2025 от 17.03.2025

< >

№ 2-616/2025 (2-7040/2024)

УИД 35RS0001-01-2024-009194-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Олейниковой И.В.

при секретаре Хазовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общества «Инвестторгбанк» (далее – ИНВЕСТТОРГБАНК АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование, что 13.07.2012 между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 380000 руб. путем перечисления на его счет, под 22% годовых, сроком на 36 месяцев на потребительские цели. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по графику платежей ежемесячными аннуитентными платежами, однако не исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Поскольку кредитный договор не был расторгнут, поэтому с 30.08.2013 продолжали начисляться предусмотренные условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом до полного погашения основного долга (16.09.2021) и неустойка за уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору по 23.08.2024.

Просит взыскать с ответчика в его пользу проценты за пользование кредитом за период с 30.08.2013 по 16.09.2021, начисленные на сумму основного долга по кредиту, в размере 561226 руб. 23 коп., неустойку за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов за период с 30.08.2013 по 23.08.2024 – 1150171 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине 16754 руб. 80 коп.

Представитель истца ИНВЕСТТОРГБАНК АО в судебное заседание не явился, извещен, извещен надлежащим образом, посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", при этом суд располагает доказательствами извещения истца о времени и месте первого судебного заседания. Повестка о первом судебном заседании вручена истцу 21.10.2024 (№), просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судебной повесткой по месту жительства, которая возвращена в суд по истечении срока хранения. В силу ч.2 ст. 117 ГПК РФ ответчик считается извещенным надлежащим образом.

Уважительных причин неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы, обозрев материалы гражданского дела Череповецкого городского суда № по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) к ФИО1, Й. о взыскании задолженности по кредитному договору, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Как установлено в судебном заседании, 13.07.2012 между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 380000 руб. путем перечисления на его счет, под 22% годовых, сроком на 36 месяцев на потребительские цели.

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по графику платежей ежемесячными аннуитентными платежами, однако не исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Решением Череповецкого городского суда от 24.10.2013 с ФИО1 и Й. солидарно в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.08.2013 в размере 356335 руб. 13 коп., в том числе основной долг 315545 руб. 23 коп., просроченные проценты – 29099 руб. 31 коп., проценты за период с 14.08.2013 по 29.08.2013 – 3043 руб. 07 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3999 руб. 69 коп., неустойка за просроченные проценты – 2244 руб. 83 коп., единовременная неустойка – 2400 руб., а также взысканы расходы по уплате государственной пошлине - 3381 руб. 67 коп.

29.11.2015 решения суда вступило в законную силу.

11.12.2013 на основании данного решения суда выданы исполнительные листы ВС № (в отношении должника Й.) и № (в отношении должника ФИО1), которые предъявлены взыскателем к принудительному исполнению в службу судебных приставов.

ОСП по г. Череповцу № 1 возбуждены исполнительные производства:

- 16.01.2014 № (в отношении должника ФИО1),

- 21.01.2014 № (в отношении должника Й.), которое было окончено 30.12.2016 на основании п.1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» - по причине невозможности взыскания по исполнительному документу.

ДД.ММ.ГГГГ должник Й. умер.

Определением Череповецкого городского суда от 09.04.2018 по заявлению взыскателя выдан дубликат исполнительного листа ФС № в отношении должника ФИО1 Ранее выданный исполнительный лист признан утратившим силу.

Уплата задолженности, взысканной решением суда от 24.10.2024, произведена 16.09.2021.

Согласно п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кредитным договором от 13.07.2012 предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. Проценты начисляются за остаток основного долга по кредиту. Договором предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом до даты фактического возврата кредита (л.д. 28-33), поэтому начисление кредитором процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2013 по 16.09.2021 обоснованно.

За указанный период проценты за пользование кредитом составят 558770 руб. 02 коп. по следующему расчету.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

по

дней

315 537,87

30.08.2013

31.12.2015

854

315 537,87 ? 854 / 365 ? 22%

+ 162 419,88 р.

315 537,87

01.01.2016

31.12.2016

366

315 537,87 ? 366 / 366 ? 22%

+ 69 418,33 р.

315 537,87

01.01.2017

31.12.2019

1095

315 537,87 ? 1095 / 365 ? 22%

+ 208 254,99 р.

315 537,87

01.01.2020

31.12.2020

366

315 537,87 ? 366 / 366 ? 22%

+ 69 418,33 р.

315 537,87

01.01.2021

16.09.2021

259

315 537,87 ? 259 / 365 ? 22%

+ 49 258,49 р.

итого

558770,02 р.

Данная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, истец также просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроком погашения кредита и уплаты процентов за период с 30.08.2013 по 23.08.2024 в сумме 1150171 руб. 55 коп.

Пунктом 5.3 кредитного договора от 13.07.2012 предусмотрена неустойка за неисполнение заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, предусмотренные п.3.4 договора, из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Из разъяснений, приведенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Законом или договором в данном случае не установлен более короткий срок для начисления неустойки, а также не ограничен ее размер, поэтому неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию по день фактического исполнения обязательства.

Обязательства по уплате основного долга исполнены 16.09.2021, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка просрочку уплаты основного долга за период с 30.08.2013 по 16.09.2021. По расчету истца данная неустойка составила 826395 руб. 14 коп. (л.д.15-16).

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполнены надлежащим образом, начисленные за период с 30.08.2013 по 16.09.2021 проценты за пользование кредитом не уплачены, поэтому за просрочку уплаты этих процентов за пользование кредитом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 30.08.2013 по 23.08.2024 (дата, заявленная истцом в исковом заявлении). По расчету истца данная неустойка составила 316876 руб. 41 коп. (л.д.15-16).

Исследуя вопрос о размере подлежащей уплате неустойки суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая, что размер ключевой ставки был определен Банком России в 2018-2022 году от 4,25 до 8,5 % годовых, в 2023 году от 8,5 до 16 % годовых, а установленный кредитным договором размер неустойки составляет 0,1 % в день, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком.

При этом суд также учитывает, что кредитор длительное время после погашения заемщиком основного долга по кредитному договору не обращался в суд за взысканием неустойки за просрочку процентом за пользование кредитом, а именно: с 16.09.2021 по 13.09.2024, что содействовало росту размера неустойки.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Таким образом, неустойка за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору за период с 30.08.2013 по 16.09.2021, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, составит 194372 руб. 16 коп., по следующему расчету.

Задолженность,руб.

Период просрочки

Ставка,Северо-Западныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]x[4]x[5]/[6]

315 537,87

30.08.2013

31.05.2015

640

8,25%

365

45 644,93

315 537,87

01.06.2015

14.06.2015

11,44%

365

1 384,56

315 537,87

15.06.2015

14.07.2015

11,37%

365

2 948,77

315 537,87

15.07.2015

16.08.2015

10,36%

365

2 955,51

315 537,87

17.08.2015

14.09.2015

10,11%

365

2 534,59

315 537,87

15.09.2015

14.10.2015

9,55%

365

2 476,76

315 537,87

15.10.2015

16.11.2015

9,29%

365

2 650,26

315 537,87

17.11.2015

14.12.2015

9,25%

365

2 239,02

315 537,87

15.12.2015

31.12.2015

7,08%

365

1 040,50

315 537,87

01.01.2016

24.01.2016

7,08%

366

1 464,92

315 537,87

25.01.2016

18.02.2016

7,72%

366

1 663,90

315 537,87

19.02.2016

16.03.2016

8,72%

366

2 029,79

315 537,87

17.03.2016

14.04.2016

8,41%

366

2 102,64

315 537,87

15.04.2016

18.05.2016

7,85%

366

2 301,01

315 537,87

19.05.2016

15.06.2016

7,58%

366

1 829,77

315 537,87

16.06.2016

14.07.2016

7,86%

366

1 965,13

315 537,87

15.07.2016

31.07.2016

7,11%

366

1 042,05

315 537,87

01.08.2016

18.09.2016

10,50%

366

4 435,63

315 537,87

19.09.2016

31.12.2016

104

10%

366

8 966,10

315 537,87

01.01.2017

26.03.2017

10%

365

7 348,14

315 537,87

27.03.2017

01.05.2017

9,75%

365

3 034,35

315 537,87

02.05.2017

18.06.2017

9,25%

365

3 838,32

315 537,87

19.06.2017

17.09.2017

365

7 080,15

315 537,87

18.09.2017

29.10.2017

8,50%

365

3 086,22

315 537,87

30.10.2017

17.12.2017

8,25%

365

3 494,69

315 537,87

18.12.2017

11.02.2018

7,75%

365

3 751,87

315 537,87

12.02.2018

25.03.2018

7,50%

365

2 723,14

315 537,87

26.03.2018

16.09.2018

175

7,25%

365

10 968,18

315 537,87

17.09.2018

16.12.2018

7,50%

365

5 900,13

315 537,87

17.12.2018

16.06.2019

182

7,75%

365

12 193,59

315 537,87

17.06.2019

28.07.2019

7,50%

365

2 723,14

315 537,87

29.07.2019

08.09.2019

7,25%

365

2 632,36

315 537,87

09.09.2019

27.10.2019

365

2 965,19

315 537,87

28.10.2019

15.12.2019

6,50%

365

2 753,39

315 537,87

16.12.2019

31.12.2019

6,25%

365

864,49

315 537,87

01.01.2020

09.02.2020

6,25%

366

2 155,31

315 537,87

10.02.2020

26.04.2020

366

3 983,02

315 537,87

27.04.2020

21.06.2020

5,50%

366

2 655,35

315 537,87

22.06.2020

26.07.2020

4,50%

366

1 357,85

315 537,87

27.07.2020

31.12.2020

158

4,25%

366

5 789,17

315 537,87

01.01.2021

21.03.2021

4,25%

365

2 939,26

315 537,87

22.03.2021

25.04.2021

4,50%

365

1 361,57

315 537,87

26.04.2021

14.06.2021

365

2 161,22

315 537,87

15.06.2021

25.07.2021

5,50%

365

1 949,42

315 537,87

26.07.2021

12.09.2021

6,50%

365

2 753,39

315 537,87

13.09.2021

16.09.2021

6,75%

365

233,41

Итого:

2940

7,65%

194 372,16

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2013 по 23.08.2024, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, и начисленных кредитором процентов составит 53930 руб. 24 коп., по следующему расчету.

Задолженность,руб.

Период просрочки

Увеличение долга

Ставка,Северо-Западныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

по

дни

сумма, руб.

дата

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[1]x[4]x[7]/[8]

865,62

30.08.2013

13.11.2013

8,25%

365

14,87

2 025,62

14.11.2013

13.12.2013

1 160

14.11.2013

8,25%

365

13,74

3 365,62

14.12.2013

13.01.2014

1 340

14.12.2013

8,25%

365

23,58

4 940,09

14.01.2014

13.02.2014

1 574,47

14.01.2014

8,25%

365

34,61

6 704,97

14.02.2014

13.03.2014

1 764,88

14.02.2014

8,25%

365

42,43

8 474,24

14.03.2014

17.03.2014

1 769,27

14.03.2014

8,25%

365

7,66

8 753,41

18.03.2014

14.04.2014

279,17

18.03.2014

8,25%

365

55,40

10 707,46

15.04.2014

13.05.2014

1 954,05

15.04.2014

8,25%

365

70,19

12 917,72

14.05.2014

16.06.2014

2 210,26

14.05.2014

8,25%

365

99,27

15 738,60

17.06.2014

14.07.2014

2 820,88

17.06.2014

8,25%

365

99,61

18 245,07

15.07.2014

13.08.2014

2 506,47

15.07.2014

8,25%

365

123,72

21 142,01

14.08.2014

15.09.2014

2 896,94

14.08.2014

8,25%

365

157,70

24 561,43

16.09.2014

13.10.2014

3 419,42

16.09.2014

8,25%

365

155,44

27 659,46

14.10.2014

13.11.2014

3 098,03

14.10.2014

8,25%

365

193,81

31 318,96

14.11.2014

15.12.2014

3 659,50

14.11.2014

8,25%

365

226,53

35 333,28

16.12.2014

13.01.2015

4 014,32

16.12.2014

8,25%

365

231,60

39 188,70

14.01.2015

13.02.2015

3 855,42

14.01.2015

8,25%

365

274,59

43 550,16

14.02.2015

13.03.2015

4 361,46

14.02.2015

8,25%

365

275,62

47 708,56

14.03.2015

13.04.2015

4 158,40

14.03.2015

8,25%

365

334,29

52 561,76

14.04.2015

13.05.2015

4 853,20

14.04.2015

8,25%

365

356,41

57 502,06

14.05.2015

31.05.2015

4 940,30

14.05.2015

8,25%

365

233,95

57 502,06

01.06.2015

14.06.2015

11,44%

365

252,32

57 502,06

15.06.2015

11,37%

365

17,91

63 209,81

16.06.2015

13.07.2015

5 707,75

16.06.2015

11,37%

365

551,33

68 288,07

14.07.2015

5 078,26

14.07.2015

11,37%

365

21,27

68 288,07

15.07.2015

16.08.2015

10,36%

365

639,63

68 288,07

17.08.2015

14.09.2015

10,11%

365

548,53

68 288,07

15.09.2015

14.10.2015

9,55%

365

536,01

68 288,07

15.10.2015

16.11.2015

9,29%

365

573,56

68 288,07

17.11.2015

14.12.2015

9,25%

365

484,56

68 288,07

15.12.2015

31.12.2015

7,08%

365

225,18

68 288,07

01.01.2016

24.01.2016

7,08%

366

317,04

68 288,07

25.01.2016

18.02.2016

7,72%

366

360,10

68 288,07

19.02.2016

16.03.2016

8,72%

366

439,28

68 288,07

17.03.2016

14.04.2016

8,41%

366

455,05

68 288,07

15.04.2016

18.05.2016

7,85%

366

497,98

68 288,07

19.05.2016

15.06.2016

7,58%

366

396

68 288,07

16.06.2016

14.07.2016

7,86%

366

425,29

68 288,07

15.07.2016

31.07.2016

7,11%

366

225,52

68 288,07

01.08.2016

18.09.2016

10,50%

366

959,95

68 288,07

19.09.2016

31.12.2016

104

10%

366

1 940,43

68 288,07

01.01.2017

26.03.2017

10%

365

1 590,27

68 288,07

27.03.2017

01.05.2017

9,75%

365

656,69

68 288,07

02.05.2017

18.06.2017

9,25%

365

830,68

68 288,07

19.06.2017

17.09.2017

365

1 532,27

68 288,07

18.09.2017

29.10.2017

8,50%

365

667,91

68 288,07

30.10.2017

17.12.2017

8,25%

365

756,31

68 288,07

18.12.2017

11.02.2018

7,75%

365

811,97

68 288,07

12.02.2018

25.03.2018

7,50%

365

589,34

68 288,07

26.03.2018

16.09.2018

175

7,25%

365

2 373,71

68 288,07

17.09.2018

16.12.2018

7,50%

365

1 276,89

68 288,07

17.12.2018

16.06.2019

182

7,75%

365

2 638,91

68 288,07

17.06.2019

28.07.2019

7,50%

365

589,34

68 288,07

29.07.2019

08.09.2019

7,25%

365

569,69

68 288,07

09.09.2019

27.10.2019

365

641,72

68 288,07

28.10.2019

15.12.2019

6,50%

365

595,88

68 288,07

16.12.2019

31.12.2019

6,25%

365

187,09

68 288,07

01.01.2020

09.02.2020

6,25%

366

466,45

68 288,07

10.02.2020

26.04.2020

366

862

68 288,07

27.04.2020

21.06.2020

5,50%

366

574,66

68 288,07

22.06.2020

26.07.2020

4,50%

366

293,86

68 288,07

27.07.2020

31.12.2020

158

4,25%

366

1 252,88

68 288,07

01.01.2021

21.03.2021

4,25%

365

636,11

68 288,07

22.03.2021

25.04.2021

4,50%

365

294,67

68 288,07

26.04.2021

14.06.2021

365

467,73

68 288,07

15.06.2021

25.07.2021

5,50%

365

421,89

68 288,07

26.07.2021

12.09.2021

6,50%

365

595,88

68 288,07

13.09.2021

24.10.2021

6,75%

365

530,40

68 288,07

25.10.2021

19.12.2021

7,50%

365

785,78

68 288,07

20.12.2021

13.02.2022

8,50%

365

890,55

68 288,07

14.02.2022

27.02.2022

9,50%

365

248,83

68 288,07

28.02.2022

31.03.2022

20%

365

1 197,38

68 288,07

01.04.2022

01.10.2022

184

0%(мораторий)

365

68 288,07

02.10.2022

23.07.2023

295

7,50%

365

4 139,38

68 288,07

24.07.2023

14.08.2023

8,50%

365

349,86

68 288,07

15.08.2023

17.09.2023

12%

365

763,33

68 288,07

18.09.2023

29.10.2023

13%

365

1 021,51

68 288,07

30.10.2023

17.12.2023

15%

365

1 375,12

68 288,07

18.12.2023

31.12.2023

16%

365

419,08

68 288,07

01.01.2024

28.07.2024

210

16%

366

6 269,07

68 288,07

29.07.2024

23.08.2024

18%

366

873,19

Итого:

4012

67 422,45

8,12%

53 930,24

Вышеуказанные суммы неустоек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 870072 руб. 42 коп. (558770,02+194372,16+53930,24).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, иск удовлетворен частично - на 47,17% от заявленных требований (заявлено 1710960,51 руб., удовлетворено 870072,42 руб.), на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - в размере 7903 руб. 24 коп. (16754,84х47,17%).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Инвестторгбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» (< >) задолженность по кредитному договору в размере 870072 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7903 руб. 24 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Инвестторгбанк» в большем размере – отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения подать в Череповецкий городской суд заявление об отмене этого решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание и представив доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Череповецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, вправе обжаловать заочное решение суда в Вологодский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Череповецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено – 31 марта 2025 года.

Судья < > И.В.Олейникова