УИД ...

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Галиной В.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 596 750,28 руб., из которых: сумма основного долга – 421 732,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 501,60 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 155 108,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 408,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 167,50 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ... на сумму 500 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500 000 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила - 13 329,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 13 230,01 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. – 14 891,3 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. – 13 434,07 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13 873,71 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 13 574,71 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка не исполнено. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Кроме того, согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 108,19 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 596 750,28 руб., из которых: сумма основного долга – 421 732,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 19 501,60 руб., убытки – 155 108,19 руб., штраф – 408,46 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по месту жительства, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 500 000 руб. под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в порядке, установленные договором.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита должен производиться заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 13 329,01 руб., 25-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения, за исключением последнего платежа от ДД.ММ.ГГГГ равного 12 825,21 руб.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик также выразил согласие с Общими Условиями договора (пункт 14 Индивидуальных условий).

Выпиской по счету заемщика, представленной истцом, подтверждается, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, и выдал их наличными ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 руб. (л.д.7).

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения кредитной задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (часть 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Во исполнение указанного порядка банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 дней с момента направления требования, однако адрес места жительства (город проживания) в требовании указан неверно (л.д.14).

Между тем, о наличии задолженности заемщик не мог не знать. При этом в силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, поэтому неполучение ответчиком требования о досрочном погашении задолженности не освобождает его от выполнения обязательств по договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по основному долгу – 421 732,03 руб., по процентам за пользование кредитом – 19 501,60 руб., убытки – 155 108,19 руб., штраф – 408,46 руб. (л.д.9-11).

Расчет выполнен исходя из условий договора, размера процентов, с учетом уплаченных заемщиком сумм.

Однако требования истца в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания кредитного договора, то есть до ДД.ММ.ГГГГ противоречит положениям закона по следующим основаниям.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежными средствами. При этом согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре.

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

При этом, следует учесть, что истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Ввиду изложенных обстоятельств, начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом могут быть взысканы с ответчика только на день вынесения решения судом ДД.ММ.ГГГГ, исходя из периодов, имевших место до указанной даты, что составляет 123 148,78 руб., и складывается из разницы начисленных на указанную дату процентов по графику в размере 261 139,16 руб. (8 450,68 руб. сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ; 8 369,91 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 8 020,42 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 8 199,72 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 852,93 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 8 006,14 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 913,85 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 319,45 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 724,62 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 385,63 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 533,31 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 197,38 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 335,61 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 236,26 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 905,07 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 7 028,63 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 700,75 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 829,11 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 724,54 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 974,46 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 491,96 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 172,33 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 258,79 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 942,87 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 6 017,80 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 895,91 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 585,76 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 642,75 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 336,63 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 381,11 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 5 248,45 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 618,69 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 968,01 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 672,62 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 683,74 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 392,87 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 389,93 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 4 240,53 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 3 956,70 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 3 931,86 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 3 652,94 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 3 612,84 руб. - ДД.ММ.ГГГГ; 1 335,60 руб. – ДД.ММ.ГГГГ (12дн.) и уплаченных заемщиком согласно выписке по счету заемщика в размере 137 990,38 руб.

На основании изложенного, суд полагает, что в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 следует взыскать по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... задолженность в размере 545 289,27 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 421 732,03 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 123 148,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 408,46 руб.,

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 653 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 545 289,27 руб., в том числе:

основного долг в размере 421 732,03 руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 123 148,78 руб.,

штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 408,46 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 653 руб.;

всего взыскать 553 942,27 руб.

Ответчиком настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд города Новосибирска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А.Галина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.