УИД 58RS0025-01-2025-000264-71
Производство №2-214/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Нижний Ломов 13 мая 2025 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Барановой О.И.,
при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15 сентября 2022 года между МФК «ЦФП» и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор №Z561102042505 путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 15 сентября 2022 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с условиями договора банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 15 сентября 2022 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчета задолженности. Ответчик в нарушение требований ст.309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, за время действия кредитного договора неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 30 августа 2024 года МФК «ЦФП» АО уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №19/24 от 30 августа 2024 года и выпиской из Приложения №1 к указанному договору. 7 декабря 2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». 6 декабря 2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». 22 ноября 2023 года НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 составила 140054 руб., в том числе: 59384,75 руб. – основной долг, 79077,51 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 1591,74 руб. – штрафные санкции. Определением мирового судьи от 29 ноября 2024 года отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ввиду поступивших от должника возражений. НАО ПКО «ПКБ» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №Z561102042505 в размере 140054 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5202 руб.
В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что в настоящее время он проходит в процедуру внесудебного банкротства в МФЦ, НАО ПКО «ПКБ» внесено в реестр кредиторов. Процедура будет завершена 27 июня 2025 года.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами пункт 2).
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу требований ст.ст. 382, 384, 386 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Из материалов дела следует, что 15 сентября 2022 года между МФК «ЦФП» и ФИО1 был заключен кредитный договор №Z561102042505, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 60800 руб. с процентной ставкой 197,560%, со сроком действия 365 дней.
Обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнены МФК «ЦФП» в день заключения договора – 15 сентября 2022 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Факт заключения кредитного договора и его условия ответчик ФИО1 не оспаривает.
Из материалов дела также следует, что 30 августа 2024 года между МФК «ЦФП» (ПАО) и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор уступки прав требований №19/24, в связи с чем право требования по кредитному договору №Z561102042505 от 15 сентября 2022 года перешло к истцу НАО ПКО «ПКБ».
Согласно доводам иска НАО ПКО «ПКБ» заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором не исполняет.
В соответствии с расчетом задолженность ответчика по кредитному договору №Z561102042505 на дату уступки прав (требований) составляла 140054 руб., из которых: 59384,75 руб. – сумма основного долга, 79077,51 руб. – сумма процентов за пользование кредитными средствами, 1591,74 руб. – штрафные санкции (задолженность образовалась за период с 15 ноября 2022 года по 30 августа 2024 года).
Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика, судом проверен, признан обоснованным.
В добровольно порядке указанная задолженность ФИО1 не погашена.
18 ноября 2024 года мировым судьей судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области вынесен судебный приказ №2-1679/2024 о взыскании с должника ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» вышеуказанной задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи от 29 ноября 2024 года в связи с поступлением от ФИО1 возражений судебный приказ от 18 ноября 2024 года отменен.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения НАО ПКО «ПКБ» в суд с настоящим иском.
Возражая против удовлетворения требований НАО ПКО «ПКБ» ответчик ссылается на то, что в связи с введением в отношении него процедуры внесудебного банкротства, он должен быть освобожден от исполнения обязательств по кредитному договору.
В силу п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26 октября 2022 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из оснований, предусмотренных п. 1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 2 указанной статьи, заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
В соответствии с п. 4 ст. 223.2 Федерального закона от 26 октября 2022 года 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26 октября 2022 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 223.6 Федерального закона от 26 октября 2022 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.
Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
В то же время в силу, п. 2 ст. 223.6 Федерального закона от 26 октября 2022 года 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона.
Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.
Установлено, что 26 декабря 2024 года ФИО1 обратился в МАУ «МФЦ» Нижнеломовского района с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.
Вместе с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке ФИО1 представлен список кредиторов и указаны соответствующие обязательства, от исполнения которых заявитель просит его освободить в связи с несостоятельностью (банкротством).
При этом в данный список ФИО1 внесены сведения о наличии у него задолженности в размере 60800 руб. по кредитному договору №Z561102042505 от 15 сентября 2022 года, заключенному с МФК «ЦФП».
26 декабря 2024 года МАУ «МФЦ» Нижнеломовского района в адрес ФИО1 направлено уведомление о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ.
В сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, опубликованному в ЕФРСБ, также указаны сведения о денежных обязательствах ответчика по кредитному договору №Z561102042505 от 15 сентября 2022 года в сумме 60800 руб.
Оснований полагать, что при обращении в МФЦ ФИО1 не располагал информацией о действительном размере задолженности по кредитному договору суду не представлено.
Напротив, факт обращения ФИО1 к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа №2-1679/2024 от 18 ноября 2024 года с очевидностью свидетельствует о том, что он располагал детальной информацией о кредиторе, об условиях кредитного обязательства и сумме кредиторской задолженности.
При таких обстоятельствах, учитывая положения абз.2 п.2 ст.223.6 Федерального закона от 26 октября 2022 года 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд приходит к выводу о том, что ФИО1 подлежит освобождению от обязательств по кредитному договору №Z561102042505 от 15 сентября 2022 года перед НАО ПКО «ПКБ» частично в размере 60800 руб. (суммы обязательства, указанного им в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке).
Таким образом, исковые требования НАО ПКО «ПКБ» подлежат частичному удовлетворению в размере 79254 руб. (140054 руб. – 60800 руб.).
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано
Поскольку требования НАО ПКО «ПКБ» удовлетворены частично (56,6% от заявленных), то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2944,30 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №Z561102042505 от 15 сентября 2022 года по состоянию на 30 августа 2024 года в размере 79254 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2944,30 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2025 года
Председательствующий: