Приговор по делу № 1-282/2023 от 21.09.2023.

59RS0004-01-2023-004772-19

Дело № 1-282/2023

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Пермь 21 сентября 2023 г.

Ленинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Порошина О.В.,

при секретаре Денисовой-Мотыль Е.В.,

с участием государственного обвинителя Ткачука С.В.,

представителя потерпевшего АО «Газпромбанк» ФИО1,

подсудимого ФИО2,

защитника-адвоката Дороша А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО3 ФИО17, <данные изъяты>, ранее не судимого, в порядке ст. 91 УПК РФ не задерживался, под стражей и домашним арестом не содержался,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

В период с начала ноября 2020 года по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 совершил мошенничество в сфере кредитования, в крупном размере, то есть хищение денежных средств Акционерного Общества «Газпромбанк» заемщиком путем представления в филиал банка АО «Газпромбанк» «Западно-Уральский» заведомо ложных и недостоверных сведений, при следующих обстоятельствах:

В один из дней ноября 2020 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО2, нуждающегося в денежных средствах, преследующего цель незаконного обогащения от преступной деятельности, осознающего, что с учетом своего материального положения, он не сможет на законных основаниях получить кредит в Банке, а в случае его получения, не имеет реальной возможности выполнять кредитные обязательства, возник корыстный преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, путем обмана. Способом совершения преступления ФИО2 избрал мошенничество в сфере кредитования, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.

В начале ноября 2020 года, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, реализуя свой корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, находясь дома по адресу: <Адрес>103, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» увидел объявление о помощи в получении кредита на выгодных условиях с любой кредитной историей. После чего, ФИО2, посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» обратился к неустановленному лицу, и, не посвящая последнего в свой корыстный преступный умысел, попросил последнего оказать помощь в получении кредита, достоверная зная, что с учетом своего материального положения, он не сможет на законных основаниях получить кредит в Банке самостоятельно, а в случае его получения, не сможет выполнять кредитные обязательства по нему.

Неустановленное лицо, не осведомленное о корыстном преступном умысле ФИО2, согласился оказать помощь ФИО2 в получении кредита, обозначив условия, при которых он окажет помощь в подготовке документов для получения кредита, а также сумму своего вознаграждения - 10 % от суммы полученного кредита.

ФИО2 на условия неустановленного лица согласился, после чего посредством мессенджера «Телеграмм» направил ему фотографию своего паспорта гражданина Российской Федерации серии № №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <Адрес> в <Адрес>.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, неосведомленное о корыстном преступном умысле ФИО2, находясь в неустановленном месте, посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте АО «Газпромбанк» от имени ФИО2 подал онлайн-заявку на получение кредита в сумме 5 000 000 рублей, в которой указал заведомо ложные и недостоверные сведения о ФИО2 относительно его места работы, а именно, что последний работает в АО «НИПИГАЗ». После чего, на основании предоставленных неустановленным лицом сведений о заемщике – ФИО2 указанная заявка на выдачу кредита ФИО2 была предварительно одобрена.

После чего, неустановленное лицо в период с начала ноября 2020 года по ДД.ММ.ГГГГ, неосведомленное о корыстном преступном умысле ФИО2, находясь в неустановленном месте, обеспечило изготовление справки о доходах и суммах налога физического лица (справку формы 2 -НДФЛ) за 2019 год, а также справки о доходах и суммах налога физического лица (справку формы 2-НДФЛ) за 2020 год, датированные ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся иным официальным документом, содержащие заведомо ложные и недостоверные сведения о том, что ФИО2 работает в АО «НИПИГАЗ» (ИНН <***>), его общая сумма дохода за 2019 год составила 2 231 792,42 рубля, а за 2020 год составила 2 459 331,85 рублей, и, посредством услуги «Яндекс Доставка» обеспечил передачу их ФИО2 по адресу: <Адрес>, сообщив последнему, что ему одобрена заявка на получения кредита в АО «Газпромбанк» на сумму 5 000 000 рублей, и ему необходимо обратиться в офис филиала АО «Газпромбанк» по адресу: <Адрес>А, для получения кредитных средств, где необходимо сообщить заведомо ложные и недостоверные сведения о месте своей работы и своих доходах за 2019 и 2020 годы.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, ФИО2, продолжая реализовывать свой корыстный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств АО «Газпромбанк», достоверно зная о том, что кредит на сумму 5 000 000 рублей ему предварительно одобрен, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя возможность наступления общественно опасных последствий в виде причинения имущественного ущерба АО «Газпромбанк» и желая их наступления, а также понимая и осознавая, что отвечать по кредитным обязательствам, с учетом своего материального положения он не сможет, пришел в офис филиала АО «Газпромбанк» по адресу: <Адрес>А, где обратился к сотруднику филиала АО «Газпромбанк» ФИО5, сообщив о своем намерении получить денежные средства в кредит в сумме 5 000 000 рублей, при этом сообщив последнему заведомо ложные и недостоверные сведения о себе, что он работает в АО «НИПИГАЗ» (ИНН <***>) в должности системного архитектора, где его общая сумма дохода за 2019 год составила 2 231 792,42 рубля, за 2020 год составила 2 459 331,85 рублей.

После чего, тут же, в подтверждение своих слов ФИО2 передал сотруднику филиала АО «Газпромбанк» ФИО5 справки о доходах и суммах налога физического лица (справку формы 2-НДФЛ) за 2019 и 2020 годы, датированные ДД.ММ.ГГГГ, содержащие указанные заведомо ложные и недостоверные сведения, так как ФИО2 никогда в АО «НИПИГАЗ» не работал. Так же ФИО2 предоставил свой паспорт гражданина Российской Федерации серии 5708 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <Адрес> в <Адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, сотрудник филиала АО «Газпромбанк» ФИО5, не подозревая о преступных намерениях ФИО2, на основании решения об одобрении кредита, передал ФИО2 для подписания следующие документы:

- заявление - анкету на получение кредита в АО «Газпромбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 просить выдать кредит на сумму 5 000 000 рублей, сроком на 84 месяцев;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-ПТ-032/0000/20, согласно которому АО «Газпромбанк» обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме 5 000 000 рублей, под 10,2 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с размером ежемесячного платежа в сумме 73 513 рублей, а ФИО2 обязался осуществить своевременный возврат суммы основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом;

- график погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ;

- распоряжение заемщика (о погашении обязательств по кредитному договору) от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» № от ДД.ММ.ГГГГ;

- сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку № от ДД.ММ.ГГГГ;

- полис-оферту № НСГПБ0432959 от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии на сумму 665 000 рублей;

- распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 500 рублей;

- распоряжение на перевод кредитных средств с банковского счета/счета по вкладу от ДД.ММ.ГГГГ по оплате сертификата №Юрист24Лайт+» в размере 4 500 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ, в дневное время, ФИО2, находясь в офисе филиала АО «Газпромбанк» по адресу: <Адрес>А, продолжая реализовывать свой корыстный преступный умысел, подписал переданные ему сотрудником филиала АО «Газпромбанк» ФИО5 документы.

После чего, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, сотрудник филиала АО «Газпромбанк» ФИО5, не подозревая о корыстном преступном умысле ФИО2, на основании решения об одобрении кредита, действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита ФИО2 по договору потребительского кредита №-ПТ-032/0000/20 от ДД.ММ.ГГГГ, передал ФИО2 документы по указанному кредитному договору, а также банковскую карту №, к которой привязан лицевой (банковский) счет №, открытый в АО «Газпромбанк» на имя ФИО2

Действуя во исполнение принятых на себя обязательств по предоставлению кредита ФИО2 по договору потребительского кредита №-ПТ-032/0000/20 от ДД.ММ.ГГГГ, сотрудником филиала АО «Газпромбанк», будучи обманутым ФИО2, не подозревающим о преступных намерениях последнего, ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, по распоряжению последнего с расчетного счета №, принадлежащего ФИО2, открытого в АО «Газпромбанк» по адресу: <Адрес>А, перечислены денежные средства:

- на расчетный счет АО «СОГАЗ» № в счет оплаты страхового полиса-оферты № НСГПБ0432959 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 665 000 рублей.

- на расчетный счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в № в счет оплаты страховой премии по договору страхования № денежные средства в размере 17 500 рублей;

- на расчетный счет ООО «ЕЮС» № в счет оплаты сертификата на № «Юрист24Лайт+» денежные средства в сумме 4 500 рублей.

После этого сотрудник кассы филиала АО «Газпромбанк» по распоряжению сотрудника филиала АО «Газпромбанк» ФИО5, введенного ФИО2 в заблуждение относительно своих истинных намерений, выдал последнему наличными денежные средства в сумме 4 313 000 рублей.

В последующем полученными денежными средствами в сумме 4 313 000 рублей ФИО2 распорядился по своему усмотрению, не собираясь исполнять обязательства по договору потребительского кредита №-ПТ-032/0000/20 от ДД.ММ.ГГГГ и не имея на это реальной возможности в связи со своим материальным положением, при этом оплатив вознаграждение неустановленному лицу в сумме 500 000 рублей за оказание помощи в получении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, продолжая реализовывать свой корыстный преступный умысел, достоверно зная о том, что АО «СОГАЗ» по договору потребительского кредита №-ПТ-032/0000/20 от ДД.ММ.ГГГГ была выплачена страховая премия на сумму 665 000 рублей, пришел в офис АО «СОГАЗ» по адресу <Адрес>, где сообщил о своем намерении отказаться от договора страхования № НСГПБ0432959 от ДД.ММ.ГГГГ, при этом предоставив собственноручно заполненное заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, полис-оферту № НСГПБ0432959 от ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты счета для рублевых и валютных зачислений, открытый в АО «Газпромбанк» на имя ФИО2, а также свой паспорт гражданина РФ. ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «СОГАЗ» на основании заявления ФИО2 об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ осуществил денежный перевод с расчетного счета АО «СОГАЗ» №, открытого в Банке АО «Газпромбанк», на лицевой (банковский) счет №, открытый в АО «Газпромбанк» по адресу <Адрес>А, на имя ФИО2, к которому привязана банковская карта №, в сумме 665 000 рублей.

Таким образом в период с начала ноября 2020 года по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем предоставления в филиал АО «Газпромбанк» заведомо ложных и недостоверных сведений, совершил хищение чужого имущества – денежных средств в сумме 5 000 000 рублей, принадлежащих АО «Газпромбанк», которыми распорядился по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями АО «Газпромбанк» имущественный вред в крупном размере.

Подсудимый ФИО2 в суде вину в предъявленном обвинении признал частично и показал, что в 2020 году не имел постоянного места работы, по специальности он мастер общестроительных работ, на шабашках зарабатывал 30 000 – 40 000 рублей в месяц. Проживал с женой и ребенком в арендованной квартире, за которую платил 20 тыс. рублей в месяц, хотел улучшить материальное положение и жилищные условия своей семьи, открыть свое ИП по строительству и ремонту. В банках в выдаче кредита ему отказывали, он хотел взять кредит до 1,5 млн. рублей, который смог бы выплачивать со своих доходов и дохода жены. В Интернете в ноябре 2020 года увидел объявление о помощи в получении кредита в банках с любой кредитной историей, написал, ему ответило неизвестное лицо, что гарантируют получение кредита за вознаграждение 10% от суммы кредита, но не менее 500 тысяч рублей, предоставят ему справки о его трудоустройстве в нефтегазовой компании и о его высоких доходах. Он согласился и решил тогда взять кредит 5 млн. рублей, выслал неизвестному лицу фотокопии своих паспорта и СНИЛС. Через несколько дней курьер привез ему фиктивные справки о его работе в АО «НИПИГАЗ» системным архитектором более 5 лет и справки 2-НДФЛ о его высоких доходах за 2019 и 2020 годы, подписанные и заверенные должностным лицом АО «НИПИГАЗ», где он никогда не работал. При общении в приложении «телеграмм» неизвестный сообщил, что ему предварительно одобрена онлайн-заявка на кредит на сумму 5 млн. рублей в отделении АО «Газпромбанк» по адресу <Адрес>, куда ему надо будет явиться и подать заявку на получение кредита и передать фиктивные справки о трудоустройстве и о доходах в АО «НИПИГАЗ».

ДД.ММ.ГГГГ он подал заявку на кредит в размере 5 млн. рублей на 84 месяца в указанном отделении банка и передал менеджеру банка полученные от неизвестного лица фиктивные справки и другие необходимые документы, после одобрения кредита подписал необходимые документы, кредитный договор, страховой договор, график платежей. Он сознавал, что из своих доходов он не сможет выплатить данный кредит, их недостаточно, так как размер ежемесячного платежа составлял 73500 рублей, рассчитывал, что сможет как-то заработать дополнительные доходы при использовании кредитных денежных средств, выплатить кредит и остаться с прибылью. За вычетом страховок он сначала ДД.ММ.ГГГГ получил в кассе банка на руки 4 313 000 рублей наличными и банковскую карту. 500 тысяч рублей из полученных кредитных денежных средств он через терминал «Киви» перевел неизвестному лицу за полученные фиктивные справки о его работе и доходах в АО «НИПИГАЗ», после чего ДД.ММ.ГГГГ подал заявление в АО «СОГАЗ» об отказе от страховки от несчастного случая и после расторжения договора страхования ему перевели на его счет банковской карты в «Газпромбанке» еще 665 000 рублей, ранее перечисленных из суммы кредита на счет страховой компании АО «СОГАЗ», из этих денег он примерно полгода производил платежи по кредиту на общую сумму примерно 500 тыс. рублей, включая проценты, около 1 млн. рублей использовал на личные и семейные нужды, в том числе на открытие в 2021 года своего ИП и некоммерческой организации, которую создавал с целью заниматься благотворительностью. После отказа от страховки от несчастного случая размер ежемесячного платежа у него увеличился до 93 тыс. рублей в месяц.

Сначала при взятии кредита он планировал открыть свое ИП, купить строительный инструмент, набрать бригаду и заниматься строительством и ремонтом. Но примерно в январе-феврале 2021 года в Интернете увидел сайт проекта новой криптовалюты «Тоres.coin» и решил вложить в этот проект кредитные деньги в надежде, что будет расти курс этой криптовалюты по отношению к рублю и он сможет на этом вернуть кредит и еще заработать на развитие своего предпринимательства, перевел через терминал «Киви» 3 млн. рублей на свой счет на криптобирже. Примерно полгода на сайте он видел, что на его счету криптовалюта растет, полученные проценты он вкладывал снова на свой счет на криптобирже, не снимал со счета. Потом примерно в июне-июле 2021 года курс криптовалюты начал снижаться, он пытался вывести со своего счета оставшуюся криптовалюту в виде рублей, но сайт «зависал», а через некоторое время был заблокирован, и он потерял свои деньги. После этого он прекратил производить платежи по кредиту, так как кредитные деньги кончились. Умысла на хищение денег у банка не имел, хотел инвестировать кредитные деньги, получить выгоду и вернуть кредит. Заявление в полицию в отношении владельцев криптобиржи «Тоres.coin» не подавал, так как на сайте было указано, что организация находится в другом государстве. Никаких документов, распечатанной информации или сведений об этой бирже и о своем счете на ней у него не сохранилось, логины и пароли для регистрации на сайте «Тоres.coin», для входа в свой личный кабинет на этой бирже и наименование своей электронной почты не помнит.

После звонков из банка о задолженности он собирался обратиться в банк для реструктуризации кредита, но после возбуждения уголовного дела в октябре 2021 года не стал обращаться.

Подсудимый ФИО2 в суде подтвердил свои показания на предварительном следствии в качестве подозреваемого и обвиняемого, в основном соответствующие его показаниям в суде, в том числе о том, что после ознакомления с кредитным досье поясняет, что в документах стоят его подписи. Он подписывал данные документы в АО «Газпромбанке» в день получения кредита ДД.ММ.ГГГГ. На сайте «Tores.coin» было специальное предложение, которое он скачал и в нем отслеживал всю необходимую информацию, цифровой актив назывался, как он помнит, «торес», был ли у него электронный счет не помнит, возможно был только один общий брокерский счет. Денежные средства он не снимал, а снова инвестировал, документально никак подтвердить не может. Не знает, кто может подтвердить факт распоряжения им денежными средствами, полученными по кредиту. Он с неизвестным мужчиной, который от его имени подавал заявку на получения кредита и предоставил ему фиктивные справки о доходах, не обсуждал будет или нет он платить кредит (т.2, л.д.116-123, 172-175, 189-190).

Представитель потерпевшего АО «Газпромбанк» ФИО6 в суде показал, что работает главным специалистом отдела безопасности филиала банка «Западно-Уральский» в г.Перми, летом 2021 года из отдела взыскания просроченной задолженности поступила информация в отношении заемщика ФИО2, который имел длительную просрочку оплаты кредита, несмотря на то, что ему поступали телефонные звонки из банка о наличии задолженности и письменные требования погасить ее. На запрос сотрудников банка с места работы ФИО3 был получен ответ, что он в АО «НИПИГАЗ» никогда не работал и справки формы 2-НДФЛ ему не выдавались. После этого банк обратился с заявлением в полицию о возбуждении уголовного дела по ст.159.1 ч.3 УК РФ. В заявке-анкете на получение кредита ФИО2 указывал, что работает системным архитектором в АО «НИПИГАЗ» более 5 лет, просил выдать ему 5 млн. рублей, ежемесячный платеж по кредиту был примерно 73 тыс. рублей. Документы и заявку на кредит у ФИО2 принимал и проверял менеджер банка ФИО5 Размер кредита рассчитывается исходя из размеров доходов клиента. При предоставлении достоверных сведений ФИО2 о своем доходе, об отсутствии постоянного места работы ему не был бы одобрен кредит в размере 45 млн. рублей.

Представитель потерпевшего АО «Газпромбанк» ФИО6 в суде подтвердил свои показания на предварительном следствии, согласно которых на сайте Газпромбанка можно оформить онлайн заявку на кредит. Далее клиент знакомится с условиями кредитования, условиями страхования, требованиями к заёмщику, необходимыми документами, способами погашения кредита и тарифами. Если предварительно кредит в банке одобрен, заёмщику необходимо подойти в офис банка вместе с необходимыми документами, для оформления кредита. Из программы Банка «Расчетно-кассовый калькулятор 2.0» установлено, что заявка на получение кредита от имени ФИО2 подана ДД.ММ.ГГГГ в 21:06 часов, одобрена на сайте.

При изучении кредитного дела ФИО3 ФИО18 было установлено наличие следующих документов: - Заявление-анкета на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000 рублей, срок кредита 84 месяцев, подписана ФИО2 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ и представлена в Дополнительный офис № филиала Газпромбанк (Акционерное общество) «Западно-Уральский» по адресу: Пермь, <Адрес>а; - Справки о доходах ФИО2 по форме 2 – НДФЛ за 2019 и 10 месяцев 2020 года от налогового агента АО «НИПИГАЗ», имеющие оттиск печати; - Копия паспорта на имя ФИО2; - Договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 000 рублей, размер ежемесячного аннуитетного платежа 73 513 рублей, с графиком погашения кредита; - Договор страхового полиса-оферты АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ страхования заемщика от несчастных случаев, на сумму 665 000 рублей; - Выписка из лицевого счета в Банке на имя ФИО2, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет ФИО2 поступили денежные средства в сумме 5 000 000 рублей.

После чего по распоряжению ФИО2 осуществлены следующие платежи: - оплата страхового полиса-оферты АО «СОГАЗ» на сумму 665 000 рублей; оплата сертификата на круглосуточную юридическую поддержку от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 500 рублей;

оплата страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ «Медицина без границ + антикорона» на сумму 17 500 рублей.

После этого ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в кассе Дополнительного офиса № филиала АО Газпромбанк «Западно-Уральский» по адресу: <Адрес>, получены кредитные денежные средства в сумме 4 313 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ, в связи с расторжением по инициативе ФИО2 договора страхования по полису-оферты АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, страховой компанией денежные средства в сумме 665 000 рублей были перечислены на счет ФИО2, открытый в Банке на его имя, к действующей банковской карте.

С целью введения в заблуждение сотрудников Банка относительно обязательств по погашению кредита, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 90 000 рублей.

В ходе изучения личности ФИО2 было установлено, что после получения кредита тот зарегистрировался в ИФНС РФ как Индивидуальный предприниматель ДД.ММ.ГГГГ, а также является директором АНО «Благовест», которое зарегистрировано в ИФНС РФ ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 84-87, 149, т.2, л.д.63-65, 78-79, 126-128).

Согласно оглашенных в суде показаний свидетеля ФИО5, ФИО2 обратился в отделение банка по адресу: <Адрес>А, доп. офис № по заявке, поданной на сайте Банка ДД.ММ.ГГГГ. Сам клиент обратился в офис ДД.ММ.ГГГГ, заявка ФИО2 была отправлена на автоматическую обработку. Далее пришло оповещение об одобрении кредита, после чего сформировался пакет документов, с которыми ФИО2 знакомился и подписывал их, примерно в 10:40 час. кредит ФИО2 был выдан.

При работе с клиентом ФИО2 он проверил сведения о паспорте, убедился в его личности по фотографии, тот представил 2 справки по форме 2-НДФЛ с печатями организации АО «НИПИГАЗ», подтвердил, что работает в данной организации, в должности «Системный архитектор», где его средний доход составляет более 200 000 рублей. При оформлении кредита вел себя спокойно, соглашался на все условия, предложенные Банком, в том числе по вопросам страхования у клиента не было никаких возражений. ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №-ПТ032/0000/20, согласно которому ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 5 000 000 рублей, с оплатой страховой премии в сумме 665 000 рублей, с ежемесячным платежом 73 513 руб. (т.1, л.д.157-158).

Согласно оглашенных в суде показаний свидетеля ФИО11, главного специалиста отдела по работе с проблемной задолженностью розничных клиентов АО «Газпромбанк», в его обязанности входит: работа на досудебно – исполнительной стадии, взаимодействие с проблемными клиентами с просрочкой платежа 32 дня и более, звонки, выезды, отправка уведомлений, требований о возникшей просроченной задолженности по необходимости, подготовка экспертных заключений, сопровождение сделок по реструктуризации и т.д.

ДД.ММ.ГГГГ он по телефону связался с ФИО2, в ходе разговора тот обещал обратиться в банк за реструктуризацией, частично погасить кредит. ДД.ММ.ГГГГ им был осуществлён звонок ФИО2, который пояснил, что будет обращаться за реструктуризацией.

ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по данному факту.

ДД.ММ.ГГГГ им был осуществлён звонок ФИО2, который пояснил, что его вызвали на допрос к следователь, он хочет довезти документы о доходе на реструктуризацию, денег нет. (т. 1, л.д. 149-147).

Согласно оглашенных в суде показаний свидетеля ФИО7, заместителя директора филиала по Корпоративной защите АО «СОГАЗ», ДД.ММ.ГГГГ кредитный инспектор АО «Газпромбанк» ФИО5 при выдаче потребительского кредита оформил договор страхования жизни №НСГПБ04З2959 от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2, страховая сумма составила 665 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Пермский филиал АО «СОГАЗ» с письменным заявлением об отказе от договора страхования, предъявив при этом все необходимые оригиналы документов, которые были направлены в головной офис АО «СОГАЗ», где после проверки страховая премия не позднее ДД.ММ.ГГГГ была возвращена на расчетный счет ФИО2 № филиала банка ГПБ (АО) «Западно-Уральский» (т. 2, л.д. 21-23).

Согласно оглашенных в суде показаний свидетеля ФИО8, эксперта АО «НИПИГАЗ», в её должностные обязанности входит кадровое администрирование, подписание документов приема, увольнения, перевода, отпуска сотрудников АО «НИПИГАЗ», в том числе подписание и выдача справок о доходах сотрудников тюменского инжинирингового цента.

Печать АО «НИПИГАЗ» хранится в закрытом сейфе, в кабинете офиса АО «НИПИГАЗ» по адресу: <Адрес>. Кабинет оборудован сигнализацией. Доступ к печати имеют она и её коллега специалист - ФИО9 Печать АО «НИПИМГАЗ» никому не передавали, никогда не теряли.

ФИО10 не работает в АО «НИПИГАЗ» примерно с лета 2021 года, являлась кадровым работником Московского филиала АО «НИПИГАЗ».

Никогда ФИО2 не был трудоустроен в АО «НИПИГАЗ» и, соответственно, никогда ему не выдавались справки о доходах. В справках 2-НДФЛ от ДД.ММ.ГГГГ за 2020 и за 2019 г.г. стоит не её подпись. Печать организации в данных справках визуально похожа на их печать АО «НИПИГАЗ», но есть отличия, например, шрифт надписи у их печати тоненький, а в справках, которые предоставлены для ознакомления, он «жирный» (т. 1, л.д. 238-241).

Согласно оглашенных в суде показаний свидетеля ФИО4, в настоящее время работает в ООО «Центр автомобильного ремонта», в должности автомойщика. Её ежемесячный доход 35 000 — 40 000 рублей. Имеется кредит в ПАО «Сбербанк», остаток по кредиту примерно 80 000 руб. ФИО2 может охарактеризовать как заботливого, дружелюбного, доброго человека, конфликтов с ним нет, у них очень хорошие семейные отношения, он очень любит их ребенка, всегда помогает ей в бытовых делах. ФИО2 не курит, не употребляет наркотики, выпивает алкоголь по праздникам.

ФИО2 никогда официально не работал, в основном занимался шабашками, подрабатывал на стройке. В 2021 году он открыл юридическое лицо, чтобы заниматься благотворительностью, зарегистрировался в качестве предпринимателя, оказывает услуги по мелкому строительству. Ежемесячный доход ФИО2 всегда был примерно 30 000 — 40 000 руб. В собственности у них недвижимого имущества, автомобиля нет. Ранее в период с 2019 года по начало 2021 года они снимали квартиру по адресу <Адрес>103. В 2020 году и до настоящего времени они с мужем не планировали приобретать крупные покупки, строить дом, развивать какой-то бизнес.

Про то, что её муж ФИО2 в ноябре 2020 года взял на себя кредит в АО «Газпромбанке» на сумму 5 млн. рублей, ей стало известно весной 2023 года, когда его стали вызывать в правоохранительные органы. Ей не известно, играет ли ФИО2 в азартные игры, делает ли ставки на спорт, вкладывался ли он в какую-то инвестиционную компанию, передавал ли кому-то денежные средства в крупной сумме (т. 2, л.д. 194-197).

Виновность ФИО2 в совершении мошенничества в сфере кредитования путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений подтверждается исследованными в суде доказательствами:

заявлением о преступлении представителя АО «Газпромбанка» о получении ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредита в отделении «Газпромбанка» в г.Перми в размере 5 млн. рублей с помощью поддельных справок о доходах в АО «НИПИГАЗ», который не имел работы и доходов, достаточных для выплаты кредита, после ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи по кредиту (т.1, л.д.3-4);

выпиской по счету «Кредитный» ФИО2 № хххх36109 за период с ДД.ММ.ГГГГ в АО «Газпромбанк» о поступлении на него ДД.ММ.ГГГГ - 5 млн. рублей, перечислении с него страховых премий на счет АО «СОГАЗ» - 665 тыс. рублей и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - 17 500 рублей, на оплату сертификата «Юрист24Лайт+» - 4500 рублей и о выдаче ФИО2 4 313 000 рублей наличными (т.1, л.д.45);

выпиской по счету банковской карты «Газпромбанка» на имя ФИО2 № хххх1516 об операциях пополнения счета карты, перевода с карты на карту, погашения кредита и процентов, оплаты покупок, и зачислении ДД.ММ.ГГГГ на счет карты 665 000 рублей - возврат страховой премии(т.1, л.д.46-63);

протоколом осмотра выписок по счетам ФИО2 в «Газпромбанке», согласно которого со счета банковской карты № хххх1516 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены покупки в магазинах, переводы между картами, списаны со счета карты в погашение основного долга по кредиту – 252 979 руб. 34 коп., в погашение процентов по кредиту – 275 906 руб. 42 коп. (т.1, л.д.64-68);

согласно сведениям Отделения ПФР по Пермскому краю сведения о трудоустройстве ФИО2 поступали от ООО «Оптторгхим» (Свердловская область) в период с сентября 2018 года по август 2019 года, других сведений не поступало(т.1, л.д.71);

согласно информации Межрайонной ИФНС № 1 по Пермскому краю сведения о доходах ФИО2 за 2020-2021 г.г. отсутствуют (т.1, л.д.127);

согласно сведениям представителя АО «Газпромбанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было совершено 10 телефонных звонков на его номер мобильного телефона, только ДД.ММ.ГГГГ сотрудник банка ФИО11 смог дозвониться и сообщить о просроченной задолженности ФИО2, в остальных случаях абонент «не отвечает, не доступен, заблокирован, отсутствует соединение» (т.1, л.д.150);

ответ на запрос из АО «НИПИГАЗ» о том, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, никогда в данной организации не работал и справки 2-НДФЛ ему не выдавались (т.1, л.д.156);

протоколом выемки в филиале АО «Газпромбанка» «Западно-Уральский» по <Адрес> документов кредитного досье ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПТ-032/0000/20 (т.1, л.д.171-175);

документами кредитного досье ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПТ-032/0000/20 и протоколом их осмотра, в том числе: заявление-анкета ФИО2 на получение кредита 5 млн. рублей на 84 месяца от ДД.ММ.ГГГГ, фиктивные справки 2-НДФЛ о доходах ФИО2 за 2019 и 2020 г.г. из АО «НИПИГАЗ», копия его паспорта гражданина РФ, индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ с условием перечисления страховой премии 665 000 рублей из суммы кредита по страховому договору от несчастного случая на счет АО «СОГАЗ», график платежей по кредиту, распоряжения ФИО2 о переводе из суммы кредитных денежных средств 4500 рублей на оплату сертификата юридического сопровождения «Юрист24 Лайт+» и 17500 руб. по договору страхования «Медицина без границ + Антикорона», договоры страхования с АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с подписями ФИО2 (т.1, л.д.176-217);

заключением судебно-криминалистической экспертизы №, согласно выводам которой оттиски круглой печати ОА «НИПИГАЗ» на 2-х справках 2-НДФЛ за 2019 и 2020 г.г. на имя ФИО2 оставлены не печатью АО «НИПИгазпереработка», оттиски которой представлены в качестве образцов(т.2, л.д.6-8);

копией заявления ФИО2 от 02.12.20209 об отказе от договора страхования от несчастного случая с АО «СОГАЗ» и о возврате ему 665 000 рублей, полученных в качестве страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № НСГПБ 0432959 с указанием реквизитов счета для перевода указанной суммы денег на счет ФИО2, полисом-офертой АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ № НСГПБ 0432959, протоколом их осмотра (т.2. л.д.25-26, 28-34);

требования АО «Газпромбанка» в адрес ФИО2 о полном досрочном погашении задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (т.2, л.д.66-67);

расчетом задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому подсудимым погашено от суммы кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 252 979 руб. 34 копейки, погашено процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 275 906 руб. 42 копейки, сумма задолженности по основному долгу по кредиту – 4 747 020 руб. 66 копеек (т.2, л.д.149-151).

Суд признает достоверными и допустимыми доказательствами и принимает в основу приговора показания подсудимого об обстоятельствах приобретения им и представления в банк заведомо подложных справок 2-НДФЛ от АО «НИПИГАЗ» за 2019 и 2020 г.г. при получении кредита, показания представителя потерпевшего ФИО14, свидетелей ФИО19, ФИО20, ФИО21, самого подсудимого об обстоятельствах заключения им ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в отделением «Западно-Уральский» АО «Газпромбанка» в <Адрес> на сумму 5 млн. рублей, отказа подсудимого от договора страхования с АО «СОГАЗ» и перечисления ему на счет 665 000 рублей, поскольку они непротиворечивы, последовательны, согласуются между собой и другими документальными доказательствами – документами из кредитного досье ФИО2 – выписками по счету «Кредитный» ФИО2 № хххх36109 и счету банковской карты № хххх1516 в АО «Газпромбанке», заявленим-анкетой ФИО2 на получение кредита 5 млн. рублей от ДД.ММ.ГГГГ, фиктивными справками 2-НДФЛ о доходах ФИО2 за 2019 и 2020 г.г. из АО «НИПИГАЗ», индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей по кредиту, договорами страхования с АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с подписями ФИО2, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от договора страхования с АО «СОГАЗ» и другими.

Суд признает достоверными и допустимыми доказательствами и принимает в основу приговора показания подсудимого и представителя потерпевшего о внесении ФИО2 в период с декабря 2020 примерно в течении полугода платежей в частичное погашение кредита и процентов на общую сумму примерно 500 тысяч рублей, что подтверждается выписками по счетам ФИО2 в «Газпромбанке» и расчетом задолженности подсудимого.

Показания представителя потерпевшего и свидетеля ФИО12 о том, что ФИО2 никогда не работал в АО «НИПИГАЗ» и ему не выдавались справки формы 2-НДФЛ подтверждаются показаниями самого подсудимого на следствии и в суде, ответами АО «НИПИГАЗ» на запрос следствия, сведениями из Отделения ПФР по <Адрес>.

Показания подсудимого ФИО2 об отсутствии у него умысла на хищение денежных средств банка, о намерении открыть свой бизнес, оказывать услуги по строительству и ремонту суд оценивает критически и отвергает, поскольку они голословны, ничем не подтверждаются. Его жена, свидетель ФИО4, показала, что в 2020 году они с мужем не планировали приобретать крупные покупки, строить дом, развивать какой-то бизнес, муж официально не работал, оказывал мелкие услуги по строительству, получение такого крупного кредита с ней не обсуждал и о его получении ей не сообщил, она о кредите узнала только в 2023 году от сотрудников правоохранительных органов.

Сам подсудимый показал, что во исполнение этих планов он никаких действий не предпринял, собственных доходов на уплату кредита у него не было и он распорядился полученными кредитными денежными средствами по своему усмотрению – около 1 млн. рублей потратил на личные и семейные нужды, 500 тысяч рублей перечислил неизвестному лицу в качестве платы за предоставление заведомо подложных недостоверных справок 2-НДФЛ о доходах ФИО2 за время работы в АО «НИПИГАЗ», более 500 тысяч рублей из кредитных денежных средств потратил в течение полугода на внесение платежей по кредиту для создания видимости добросовестного заемщика, остальные 3 млн. рублей вложил в высокорисковые финансовые операции на бирже некой неизвестной ранее криптовалюты «Тоres.coin», деятельность которой и ее ответственность перед вкладчиками-приобретателями криптовалюты в 2021 году была не урегулирована в законодательстве РФ. Сама криптовалюта не признана платежным средством в РФ, ее курс не контролируется и не устанавливается ЦБ России. Какими финансовыми или имущественными активами обеспечена данная криптовалюта, что влияет на ее курс – обществу неизвестно. При таких обстоятельствах у подсудимого ФИО2 не могло быть уверенности в том, что он заработает на данном вложении в криптовалюту и сможет вернуть кредит.

Кроме того, ФИО2 не смог в ходе следствия продемонстрировать, на каком сайте он обнаружил указанную им организацию-криптобиржу, как он регистрировался на сайте биржи и открывал личный кабинет, какими логинами и паролями пользовался, на какой счет вносил денежные средства для приобретения криптовалюты, не предъявил каких-либо распечаток информации с указанного сайта.

Поведение ФИО2 после получения кредита также свидетельствует о наличии у него умысла на хищение – после того, как закончились кредитные денежные средства, он летом 2021 года перестал вносить платежи по кредиту, не стал вносить платежи за счет собственных средств хотя бы в ограниченном размере (хотя в суде показал, что при получении кредита рассчитывал его погашать частично из собственных доходов), уклонялся от телефонных переговоров с сотрудниками банка(т.1,л.д.150), не обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Суд квалифицирует действия ФИО2 по ч.3 ст.159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере.

Квалифицирующий признак совершения мошенничества в сфере кредитования в крупном размере нашел свое подтверждение в судебном заседании, поскольку в соответствии с примечанием к ст.159.1 УК РФ крупным признается хищение на сумму более 1,5 млн. рублей, но не свыше 6 млн. рублей.

Поскольку денежными средствами банка ФИО2 завладел и получил возможность ими распоряжаться ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, суд уточняет в обвинении период совершения хищения денежных средств у банка – с начала ноября 2020 по ДД.ММ.ГГГГ.

Решая вопрос о наказании, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления средней тяжести против собственности, влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, на предупреждение совершения им новых преступлений, данные о личности подсудимого, который ранее не судим, женат, имеет постоянное место жительства, где характеризуется положительно, к административной ответственности не привлекался, на учет у врачей психиатра и нарколога не состоит.

Смягчающим наказание обстоятельством признается частичное признание вины, раскаяние в содеянном, наличие малолетнего ребенка, частичное возмещение причиненного преступлением ущерба в виде сумм, внесенных ФИО2 в банк в первые месяцы после получения кредита в качестве платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Суд не признает у подсудимого в связи с частичным возмещением причиненного преступлением имущественного ущерба наличие смягчающего обстоятельства, предусмотренного п. «к» ч.1 ст.61 УК РФ, поскольку общая сумма внесенных ФИО2 в банк платежей по кредиту - 275 906, 42 руб. + 252 979,34 руб. = 528 885,76 руб., что составляет лишь 10,58% от суммы похищенных денежных средств.

Суд не находит у подсудимого активного способствования раскрытию либо расследованию преступления, поскольку в ходе следствия и в суде он не сообщил какой-либо значимой информации об обстоятельствах дела, не известных ранее органам следствия, в том числе о неизвестном лице, предоставившем ему поддельные справки о месте работы и доходах.

Отягчающих наказание обстоятельств не имеется.

Каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступлений, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступлений, и другие обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности преступления, совершенного ФИО2, отсутствуют, в связи с чем, оснований для применения к нему положений ст.64 УК РФ не имеется.

Принимая во внимание данные о личности подсудимого, суд находит, что наказание в виде штрафа не будет исполнимо в связи с отсутствием у подсудимого достаточных доходов, денежных накоплений либо иного ценного имущества, при наличии крупного денежного долга перед АО «Газпромбанком», по тем же причинам суд считает нецелесообразным назначать подсудимому дополнительное наказание в виде штрафа.

Суд приходит к выводу, учитывая конкретные обстоятельства совершенного преступления, размер причиненного ущерба, совокупность смягчающих обстоятельств, что исправление и перевоспитание подсудимого может быть достигнуто лишь при назначении ему наказания в виде лишения свободы, которое возможно назначить ему без изоляции от общества, условно, в соответствии со ст.73 УК РФ, с испытательным сроком, с возложением на него обязанностей, способствующих его исправлению.

С учетом отсутствия отягчающих наказание обстоятельств, наличия у ФИО2 семьи, постоянного места жительства суд считает возможным не назначать подсудимому дополнительное наказание в виде ограничения свободы.

Также суд не усматривает оснований для применения к ФИО2 положений ст.53.1 УК РФ с учетом фактических обстоятельств совершенного преступления, данных о его личности, наличия на его иждивении малолетнего ребенка, возможных негативных последствий для его семьи, а также для изменения категории совершенного преступления на менее тяжкую в порядке ч.6 ст.15 УК РФ.

Гражданский иск представителя потерпевшего ФИО2 в суде признал, причиненный преступлением ущерб - похищенные им денежные средства подлежат взысканию с подсудимого в пользу АО «Газпромбанк». Сумму 275 906 руб. 42 коп., внесенную в частичное погашение кредита ФИО2 (зачтена банком в счет погашения процентов по кредиту) (т.2, л.д.149-151), суд учитывает в счет добровольного возмещения подсудимым части причиненного хищением ущерба, в связи с чем размер гражданского иска, подлежащий взысканию с подсудимого, соответственно должен быть уменьшен.

Руководствуясь ст.ст.297-299, 307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОР И Л:

Признать ФИО3 ФИО22 виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ему наказание в виде 3-х лет лишения свободы, с применением положений ст.73 УК РФ – условно с испытательным сроком 2 года.

Возложить на условно осужденного ФИО2 в порядке, предусмотренном ст.73 УК РФ, исполнение обязанностей: - 1 раз в месяц являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных по месту своего жительства, в дни, определяемые данным органом; - не менять постоянного места жительства и работы без уведомления указанного органа.

До вступления приговора в законную силу меру пресечения ФИО2 оставить в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданский иск удовлетворить, взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанка» (Акционерное общество) 4 471 114 рублей 24 копейки в возмещение материального ущерба, причиненного преступлением.

Вещественные доказательства - кредитное дело №-ПТ-032/0000/20 от ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2 (т.1, л.д. 176-212) – возвратить представителю АО «Газпромбанк», оставив в материалах дела копии документов кредитного дела;

- копии заявления ФИО2 об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, извещения о реквизитах банковского счета, паспорта ФИО2, полиса-оферты № НСГПБ 0432959 от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по лицевому счету и по счету банковской карты АО «Газпромбанк» на имя ФИО2, диск из ПАО «Мегафон» по детализации соединений абонентского номера <***> хранить в уголовном деле (т.1, л.д.45-63, 68, 225-226, т.2, л.д.25-29, 35).

Приговор в течение 15 суток со дня постановления может быть обжалован в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд города Перми в апелляционном порядке.

Осужденному разъясняется, что он вправе ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем должно быть указано в его апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, представления, принесенные другими участниками уголовного процесса.

Судья – О.В.Порошин