Дело 2-5765/2023

УИД 75RS0001-02-2022-006363-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе: председательствующего судьи Аксаненко Р.Т., при помощнике судьи Верховод Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ. Указанным заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2, подтвердил, что: ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заемщиком. Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

На основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ИП ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления, а ИП ФИО2 принял на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за использование им и других платежей в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Согласно п. <данные изъяты> Общих условий, исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа - дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита (абз. <данные изъяты> раздела <данные изъяты> Общих условий). Дата выдачи кредита - дата зачисления кредитных средств на Счет Заемщика (абз. <данные изъяты> раздела <данные изъяты> общих условий). Сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. зачислена Банком на счет Заёмщика № - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. В соответствии с п. <данные изъяты>. Общих условий, Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (<данные изъяты>% годовых, п. <данные изъяты> - заявления). Пунктом <данные изъяты> Заявления установлен тип погашения кредита: - аннуитетные платежи. В силу, п. <данные изъяты> и <данные изъяты> Общих условий, уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита. Согласно п. <данные изъяты> Общих условий, в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно). Пунктом <данные изъяты>. Общих условий, установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Пунктом <данные изъяты> заявления сторонами установлено, что размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором составляет <данные изъяты> процент от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

На момент заключения кредитного договора ФИО2 имел статус индивидуального предпринимателя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя, о чем ДД.ММ.ГГГГ Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 2 по г. Чита внесена соответствующая запись за государственным регистрационным номером №.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно Заёмщику представлена, отсрочка по оплате основного долга, срочные проценты оплачиваются заёмщиком согласно графика, установленного приложением № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ..

С ДД.ММ.ГГГГ заёмщик перестал исполнять принятую на себя обязанность по погашению кредита, в связи с этим Банком, направлено требование Заёмщику о досрочном возврате всей суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №) Задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена, ответ на требования Банка не поступил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ИП ФИО2 составляет <данные изъяты> руб., в том числе: неустойка - <данные изъяты> руб. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за кредит - <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за кредит - <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, предоставив письменные пояснения по возражениям ответчика и его представителя, участвующих ранее в судебном заседании.

Ответчик и его представитель по устному заявлению ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, что не препятствует рассмотрению дела по существу.

Ранее в судебном заседании ФИО2 и его представитель по устному заявлению ФИО4 не отрицая наличие задолженности, поясняли о невозможности гашения кредита, так как платежи принимались только в личном кабинете, закрытом в настоящее время в виду прекращения деятельности ответчика в качестве индивидуального предпринимателя. Кроме того, им оплачивались страховые премии, что дает основания полагать о заключении договора страхования по кредитному обязательству и возможности погашения неисполненных обязательств страховым возмещением.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №. Банк на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ИП ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя, о чем ДД.ММ.ГГГГ Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 2 по г.Чита внесена соответствующая запись за государственным регистрационным номером №. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно Заёмщику представлена, отсрочка по оплате основного долга, срочные проценты оплачиваются заёмщиком согласно графика, установленного приложением № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не втекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения денежных средств – кредита подтверждается материалами настоящего дела и ответчиком не оспорен, также как и факт нарушения условий кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ИП ФИО2 составляет в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за кредит - <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Относительно довода ответчика о страховании кредита установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 оплатил страховую премию по трем договорам страхования, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по расчетному счету ИП ФИО6- <данные изъяты> руб. оплачена страховая премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Получатель денежных средств-ООО «Зетта страхование» (ИНН № адрес: <адрес>.) Объект страхования средства на бизнес картах-клиента Сбербанка, страховая сумма <данные изъяты> руб. срок страхования <данные изъяты> месяцев. Страховые риски:

Несанкционированное списание денежных средств с использованием банковской карты (фишинг, скимминг, подделка подписи, подделка карты с реквизитами);

Утрата застрахованной банковской карты (кража, неисправная работа банкомата, механические повреждения);

Хищение путем разбоя или грабежа у Держателя наличных денежных средств, полученных им в банкомате с помощью застрахованной банковской карты;

Хищение ключей и/или личных документов с банковской карты.

Сумма в размере <данные изъяты> руб. является оплатой страховой премии по договору страхования защита сотрудников серия № от ДД.ММ.ГГГГ Получатель денежных средств - ООО «СК Сбербанк страхования жизни» (ИНН № адрес: <адрес>).

Согласно информационного письма ООО «СК Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, следует что между ФИО2 и ООО «СК Сбербанк страхование жизни» был заключен страховой полис Защита сотрудников № № от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным лицом по данному договору страхования являлся ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретатель по программе страхования - ФИО2, страховые риски смерть в результате несчастного случая (далее НС), инвалидность I и II группы в результате НС, временная нетрудоспособность НС, Госпитализация НС, Травма в НС.

- сумма <данные изъяты> руб. оплачена страховая премия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Получатель денежных средств - ООО «СК Сбербанк страхование» (ИНН № адрес: <адрес>). Вид страхования - «Сбереги бизнес». Срок страхования <данные изъяты> месяцев. Объект страхования - имущество по адресу, указанному в полисе, гражданская ответственность.

Таким образом, срок действия полюсов страхования перечисленных в выписке из расчетного счета, оформленных ответчиком, в ДД.ММ.ГГГГ окончен. По вопросу наступлении страховых случаев ответчик в период действия полиса страхования не обращался. Доводы ответчика о страховании кредита не подтверждены материалами дела.

Довод ответчика относительно задолженности в размере <данные изъяты> руб. не соответствует действительности и не подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами.

Так, сумма задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб. и проценты за кредит в размере <данные изъяты> руб.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком признана задолженность в размере <данные изъяты> руб. в том числе:

- непросроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб.

- просроченный основной долг-<данные изъяты> руб.

- срочные проценты в размере <данные изъяты> руб.

- просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.

- неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом на дату заключения дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.

Пунктом <данные изъяты> Дополнительного соглашения стороны установлено, что дальнейшее погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей - Приложение № к Дополнительному соглашению № к Кредитному договору.

Согласно абз. <данные изъяты> пункта <данные изъяты> Дополнительного соглашения, погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через <данные изъяты> месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период Заёмщик ежемесячно уплачивает Кредитору, срочные проценты, отложенные проценты в соответствии с Графиком платежей (Приложение №), сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется.

В силу абз. <данные изъяты> пункта <данные изъяты> Дополнительного соглашения, отсрочка по уплате основного долга предоставляется на <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно приложения № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик с в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был оплатить за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> руб., фактически оплачено <данные изъяты> руб..

Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., который распределен на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. и неустойку в размере <данные изъяты> руб..

Указанным платежом оплачена задолженность по процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом: Истцом предъявлена ко взысканию сумма задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб.. Указанная сумма сложилась из процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и отложенных процентов в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> = <данные изъяты> р. + <данные изъяты> р.).

Доводы ответчика о невозможности внесения платежей ввиду закрытия личного кабинета в банке, открытого на индивидуального предпринимателя, судом отклоняется, так как доказательств возможности внесения платежей в ином порядке, принятии мер к погашению задолженности. суду не представлено.

Принимая во внимание подтверждение материалами дела задолженности ответчика по кредитному договору, отсутствие доказательств погашения образовавшейся задолженности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России" (ОГРН №, ИНН №) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за кредит - <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Читы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 28 декабря 2023г.

Судья Р.Т.Аксаненко