УИД 63RS0030-01-2023-000920-09
Производство № 2- 1331/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 апреля 2023 года <...>
Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,
при секретаре Райник Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 63RS0030-01-2023-000920-09 (производство № 2- 1331/2023) по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
истец обратился с указанным иском к ФИО1, указав, что 23.03.2022 между ООО МФК «ЗАЙМИРО» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 1792982308 через использование и применением аналога собственноручной подписи (АСП) путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон должника. Ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей. Однако ответчик в нарушение условия договора свои обязательств по договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем за период с 23.03.2022 по 27.09.2022 образовалась задолженность в размере 69 800 рублей. 27.09.2022 между ООО МФК «ЗАЙМИРО» и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор возмездной уступки прав требований (цессии), в том числе были переданы права требования по договору с ответчиком. После отмены судебного приказа, истец обратился в районный суд и просит взыскать с ответчика задолженность в размере 69800 рублей, а также возместить уплаченную истцом государственную пошлину в размере 2 294 руб.
Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки с указанием времени и места рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением, согласно направленному на электронную почту ходатайству ответчик просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Факт надлежащего извещения ответчика подтверждается почтовым уведомлением.
Суд, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В статье 811 ГК РФ, указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 23.03.2022 между ООО МФК «ЗАЙМИРО и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1792982308 о предоставлении суммы займа в размере 30000 рублей со сроком возврата займа и начисленных процентов 16-й день с момента передачи заемщику денежных средств, процентной ставкой 365,000 % годовых. Договор заключен с использованием сайта кредитора (www.zaymigo.com), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора (л.д.22-25).
Сумма займа в размере 30000 рублей была перечислена ответчику 23.03.2022, что подтверждается сообщением АО «Тинькофф Банк» от 29.09.2022 (л.д.28).
Согласно и. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.
В силу п. 3.6 Общих условий договора потребительского микрозайма договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств Заемщику. Заключение договора потребительского займа означает, что заемщик ознакомился с Правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК», Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО «Займиго МФК», Политикой ООО «Займиго МФК» в отношении обработки персональных данных, и полностью согласен с ними, согласен на обработку персональных данных, согласен на получение кредитного отчета и на предоставлении информации в бюро кредитных историй (л.д. 30-33).
Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 16-19).
В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи стороны признают, что использование АСП в электронных документах порождает юридические последствия, использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства РФ, и все документы, подписанные АСП, равносильны документам, составленным в письменной форме (п. 3.1).
Согласно п. 4.1 вышеуказанного Соглашения при изначальной регистрации клиента на сайте МФК клиент с использованием технических средств сайт создает свой виртуальный личный кабинет на сайте. При этом клиент самостоятельно с использованием технических возможностей сайта создает логин и пароль для входа в данный личный кабинет: логином является указанный клиентом его адрес электронной почты, паролем клиента является самостоятельно выбранный клиентом набор символов и/или букв.
В п..4.3 соглашения при входе Клиента с использованием ключа электронной подписи в свой личный кабинет на Сайте и желании Клиента использовать ресурсы Сайта для возможного дальнейшего получения Займа от МФК Клиент заполняет на сайте свои необходимые персональные данные (в частности, свою фамилию, имя и отчество, мобильный телефон Клиента), знакомится с необходимыми для дальнейших действий документами (в частности, подписывает настоящее Соглашение) и принимает их (при отсутствии у Клиента возражений) к исполнению. Указанные в настоящем пункте действия Клиента признаются совершенными именно Клиентом после первоначального успешного прохождения Клиентом обеспеченной со стороны МФК дополнительной процедуры идентификации и авторизации Клиента (эта процедура является определением Клиента по его простой электронной подписи и процедурой проверки электронной подписи), а именно: на номер мобильного телефона Клиента МФК (или третье лицо по поручению МФК) отправляет СМС-сообщение с проверочным одноразовым паролем, который Клиент должен ввести в специальную графу Сайта «Ключ проверки электронной подписи» (п.4.3.1), после корректного ввода пароля Клиент нажимает электронную клавишу «Ознакомлен(а) и соглашаюсь», представленную на Сайте под ссылкой, в частности, на текст настоящего Соглашения (а также под ссылками на текст Правил предоставления потребительского займа, Общих условий договора потребительского займа, Политики в отношении обработки персональных данных, Согласия на обработку персональных данных, Соглашения о частоте взаимодействия, Соглашения о способе уведомления о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия. Согласия на осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с третьим лицом, Согласие о способах взаимодействия, Согласие о передаче сведений третьим лицам) (п.4.3.2).
Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей пли иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».
Согласно ч.2 ст.6 ФЗ № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 части 1 статьи 9 ФЗ № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.
Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код — это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля.
Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении, заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно, в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это ноле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.
В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО1 смс-сообщения с кодом электронной подписи, истцом представлена выписка из электронного журнала по договору займа № 1792982308 от 23.03.2022, из которой видно, что 23.03.2022 на мобильный телефон ФИО1 было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заемщика, дату, когда был направлен специальный код и текст сообщений с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств (л.д.20).
Таким образом, при заключении договора заемщик ввел полученный код, чем выразил свое согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа.
Из иска следует, что документы, с которыми вправе ознакомиться заемщик, размещены на сайте ООО МФК «Займиго», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможно без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора займа у ответчика образовалась задолженность за период с 23.03.2022 по 27.07.2022 в размере 69800 рублей, что подтверждается расчетом (л.д.6-10).
27.09.2022 между ООО МФК «ЗАЙМИРО» и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор возмездной уступки прав требований (цессии) № 27/09/22 (л.д.11-14), в том числе были переданы права требования задолженности с ответчика (л.д.15).
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В п. 13 договора потребительского займа заемщик ФИО1 разрешила уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.
Таким образом, у истца возникло право требовать с ответчика задолженность по заключённому договору потребительского займа.
Истцом представлен расчет задолженности, образовавшейся за период с 23.03.2022 по 27.07.2022, в размере 69800 рублей.
11.01.2023 мировым судьей судебного участка № 105 Комсомольского судебного района г.Тольятти Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по договору № 1792982308 от 23.03.2022 в размере 69 800 руб. 27.01.2023 вышеуказанный судебный приказ на основании возражений ответчика был отменен (л.д. 34).
17.03.2023 истец обратился в Комсомольский районный суд г. Тольятти за взысканием указанной задолженности с ответчика.
Представленный истцом расчет суд признает обоснованным, доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, согласно которым существенное нарушение условий договора, выразившееся в нарушении со стороны ответчика, согласившегося с условиями договора, сроков возвращения суммы долга в полном объеме, повлекшее для истца такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита, образовавшейся за период с 23.03.2022 по 27.09.2022, которая составляет 69800 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 1 147 руб., что подтверждается платежным поручением № 136734 от 03.03.2023, а также при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен, была уплачена госпошлина в размере 1 147 руб., что подтверждается платежным поручением № 893223 от 23.11.2022.
Таким образом, суд считает, что подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в полном объеме, то есть в размере 2 294 руб. путем взыскания их с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.10, 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 1792982308 от 23.03.2022, образовавшуюся за период 23.03.2022 по 27.09.2022, в размере 69800 рублей.
Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО "Банк Русский Стандарт" (ИНН <***>) в счет возмещения расходов на оплату госпошлины 2 294 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Морозова Ю.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 4 апреля 2023 года.
Судья Морозова Ю.А.