К делу № 2-196/2023 23RS0027-01-2022-003344-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 15 февраля 2023 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Усенко А.А.,

секретаря Забудько О.А.,

с участием:

представителя истца – ПАО «Сбербанк» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО «Сбербанк»), о чем <...> внесена запись ЕГРЮЛ. Таким образом, ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России». 23.07.2015 года между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <***> на сумму 288 600 рублей на срок 72 месяца под 23,4 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 8 кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата процентов, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашении кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользования кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.11.2018 года по 11.11.2022 года образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в сумме 104 333,88 рублей. Ответчику были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, требования были доставлены в адрес ответчика, однако до настоящего времени ею не исполнены.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

<...> по заявлению истца, в отношен ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен определением суда <...> на основании ст. 129 ГПК РФ, по заявлению ответчика.

На основании чего истец просила суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по <...> в размере 104 333,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3286, 68 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1, доводы искового заявления поддержала в полном объеме, а также уточнила ранее заявленные исковые требования, а именно, просила суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по <...> в размере 104 333,88 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 286, 68 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк» не признала, пояснила суду, что основной долг по кредитному договору ею погашен в полном объеме, а с начисленными процентами она не согласна и платить их не намерена, считает требования истца незаконными и неподлежащими удовлетворению.

Суд, заслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...> между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор ### на сумму 288 600 рублей на срок 72 месяца под 23,4 % годовых.

По заявлению ответчика кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, указанный в п. 17 кредитного договора.

<...> по заявлению истца, в отношении ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен определением суда <...> на основании ст. 129 ГПК РФ, по заявлению ответчика.

В соответствии с п.п. 6, 8 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

<...> между истцом и ответчиком заключено дополнительного соглашение к кредитному договору ### от <...>, которым внесены изменения в следующие условия кредитного договора: кредитор предоставляет заемщику отсрочку по уплате основного долга и процентов сроком на 12 месяцев, а также увеличивает срок возврата кредита по кредитному договору на 12 месяцев. Дата окончания кредитного договора с учетом пролонгации <...>; кредитор устанавливает заемщику на период отсрочки минимальный размер платежа в погашении начисленных процентов за пользование кредитными средствами не менее 10 % от суммы процентов, рассчитанных на дату платежа; график погашения основного долга и процентов устанавливается в соответствии с приложением ### к настоящему соглашению, которое является его неотъемлемой частью. График платежей по кредитному договору излагается в новой редакции, прилагаемой к настоящему соглашению, с момента подписания которого, прежний утрачивает силу. Остальные условия кредитного договора, неизменные соглашением, сохраняют свое действие. Соглашение вступает в законную силу с момента его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора. Настоящее соглашение составлено в двух идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один передается заемщику, один – кредитору.

В силу п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей в погашение ссудной задолженности, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита, уплате процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам истца.

Статьями 309-310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному расчету сумма задолженности, за период с <...> по <...>, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ### от <...> составляет 104 333, 88 рублей, в том числе: просроченные проценты – 104 333, 88 рублей.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, каких-либо мер к погашению долга не принято.

В связи с чем, истцом по месту регистрации ответчика неоднократно было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту. Требование банка до настоящего времени ответчиком не выполнены.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору и своевременно не вносит платежи.

В нарушение условий по кредитному договору заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору. В связи с чем, <...> и.о. мирового судьи судебного участка ### <...> края мировым судьей судебного участка ### <...> края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору ### от <...>, который был отменен определением мирового судьи судебного участка ### <...> края от <...>, по заявлению ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В материалах дела содержатся письменные доказательства правомерности исковых требований истца – кредитный договор, расчет задолженности по нему, требования о необходимости погашения данной задолженности, заявление на зачисление кредита, дополнительное соглашение, которые ответчиком не оспариваются.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренного условиями настоящего договора.

Судом проверены основания, для определения права истца о требовании долга по кредитному договору ### от <...>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО «Сбербанк»), о чем <...> внесена запись ЕГРЮЛ. Таким образом, ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

К доводам ответчика о том, что ею уже погашен основной долг по кредитному договору, и она не обязана оплачивать проценты банку, суд относится критически, поскольку, в соответствии с п. 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит и на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 14 кредитного договора, заемщик ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования, о чем ФИО2 поставила свою собственноручную подпись.

Согласно п. 2.4. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, расчет полной стоимости кредита в процентах годовых осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от <...> ### – ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, в судебном заседании было исследовано приказное производство 2-1527/2022 по заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности, из которого следует, что <...> ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье <...> края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по договору займа ### от <...>. В приложении к заявлению истец представил требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, расчет задолженности по состоянию на <...>, кредитный договор ### от <...>, график платежей, выписка из лицевого счета, заявление заемщика, требование, общие условия договора потребительского кредита, доверенность, судебный приказ, заявление о восстановлении процессуального срока и отмене судебного приказа, подписанные ответчиком ФИО2, определение мирового судьи судебного участка ### <...> края от <...>.

Из копии исполнительного производства ###-ИП возбужденного на основании постановления от <...> судебным приставом-исполнителем Лабинского городского ГОСП – ФИО3, следует, что в отношении должника ФИО2 возбуждено исполнительное производства на основании судебного приказа выданного мировым судьей судебного участка ### <...> края о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111 836,41 рублей, в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России». На основании постановления от <...> судебного пристава-исполнителя Лабинского городского ГОСП – ФИО3, прекращено исполнительное производство ###-ИП, на основании определения мирового судьи судебного участка ### <...> края от <...> об отмене судебного приказа.

Разрешая настоящий спор, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных истцом доказательств каждым в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что истцом ПАО «Сбербанк России» достаточно представлено допустимых доказательств, подтверждающих доводы искового заявления.

Учитывая все обстоятельства дела, исходя из анализа представленных письменных доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в сумме 3 286 рублей 68 копейки, что подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН<***>, дата регистрации от <...>) со ФИО2, <...> года рождения, уроженки <...> края, паспорт: ###, выдан ОУФМС России по <...>, <...>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <...>, задолженность по кредитному договору ### от <...> за период с <...> по <...> просроченные проценты в размере 104 333 рубля 88 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 3 286 рублей 68 копеек, а всего взыскать 107 620 (сто семь тысяч шестьсот двадцать) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд через Лабинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решения изготовлено <...>

Председательствующий