Дело №2-113/2023

УИД 58RS0019-01-2023-000155-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

18 апреля 2023 года с.Русский Камешкир

Пензенской области

Лопатинский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Костиной Т.Г.,

при секретаре Первушкиной Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Постоянного судебного присутствия в с.Русский Камешкир Камешкирского района Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что 13 августа 2019 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №45775928, в рамках которого заемщику предоставлен кредит. Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с соглашением о простой электронной подписи, заключенным между сторонами, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему ответчик исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, в связи с чем ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.

По состоянию на 02.02.2023 г. размер задолженности на период с 27.12.2020 по 02.02.2023 составляет 143063,88 руб., из которых задолженность по основному долгу 139747,14 руб., задолженность по неустойкам 3316,74 руб.

Требование банка о возврате суммы кредита ответчиком не выполнено.

АО «Почта Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №45775928 от 13.08.2019 г. в сумме 143063,88 руб., в том числе задолженность по основному долгу 139747,14 руб., задолженность по неустойкам 3316,74 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 4061,00 руб.

Представитель истца, АО «Почта Банк», в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом, заблаговременно, извещена о времени и месте судебного заседания путем направления повестки заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, в порядке п. 2 ст. 116 ГПК РФ путем вручения повестки матери, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, на уважительные причины неявки не указала.

Суд на основании части 4 статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительности причин неявки ответчика, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом из материалов дела установлено, что 13 августа 2019 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, которому присвоен номер №45775928, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 334956,00 рублей, срок возврата кредита – 13.10.2020 г., срок действия договора - неопределенный, процентная ставка – 17,90 % годовых.

Условия договора подтверждены копиями заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита от 13.08.2019 г., индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», распоряжением клиента на перевод, заявлением ответчика об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от 13.08.2019 г., копией индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», Условиями предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита), графиком платежей, Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Суперпочтовый».

Кредитный договор был заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Кроме того, согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствие с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности.

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что ПАО «Почта Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств ФИО1 в полном объеме, факт предоставления ответчику денежных средств подтвержден выпиской по счету (л.д.62).

Однако заемщик установленные платежи осуществлял нерегулярно и не в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности по кредиту не позднее 18.10.2021 г. в сумме 246331,23 руб. Данное требование исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по состоянию на 02.02.2023 г. размер задолженности ответчика составил 143063,88 руб., из которых задолженность по основному долгу 139747,14 руб., задолженность по неустойкам 3316,74 руб.; указанное подтверждается расчетом исковых требований, выпиской по счету, следует из условий договора и графика платежей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, арифметически верен, не доверять ему у суда оснований не имеется.

Обязательства по кредитному договору по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими ответчиком до настоящего времени надлежащим образом не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору №45775928 от 13.08.2019 г., и наличии оснований для досрочного возврата кредита.

В связи с чем, суд признает требования истца к ответчику о взыскании долга по возврату кредитных средств законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ранее истец обращался за взысканием задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка в границах Камешкирского района. Определением мирового судьи от 05 мая 2022 года судебный приказ от 18 апреля 2022 года был отменен на основании поступившего заявления ФИО1

В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим с ответчика необходимовзыскать в пользу истца уплаченную при подаче иска государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст.233, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки села <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №45775928 от 13.08.2019 г. в сумме 143063,88 руб., в том числе задолженность по основному долгу 139747,14 руб., задолженность по неустойкам 3316,74 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 4061,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лопатинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г.Костина