Дело № 2-3981/2022 25RS0029-01-2022-006741-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Денисовой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Панасюк Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

выслушав представителя ответчика по доверенности ФИО2

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор XXXX, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 371 000 руб. под 26,5 % годовых. ДД.ММ.ГГ между ПАО «Росбанк» к ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого стороны установили процентную ставку в размере 19,9 % годовых при наступлении определенных обстоятельств. В соответствии с п. 2 заявления о предоставлении кредитной карты, Правила выдачи и использования кредитных карт и применяемый Тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договоров. Согласно индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено. Согласно п.3.18 правил, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные индивидуальными условиями. У ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Согласно расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет 404636 руб. 15 коп., их которых: 357348 руб. 51 коп. – основной долг; 47129 руб. 64 коп. – проценты. На основании изложенного, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 404636 руб. 15 коп., из них: 357348 руб. 51 коп. – основной долг; 47129 руб. 64 коп. – проценты и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7246 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на отзыв ответчика.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском был не согласен по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск, просил в удовлетворении требований отказать, либо оставить иск без рассмотрения, либо отправить на доработку истцу.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорами, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГ ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта), согласно которым на первой странице условий ПАО «Росбанк» предлагал ответчику в срок до ДД.ММ.ГГ (включительно) заключить договор потребительского кредитования на условиях, предусмотренных указанными Условиями с лимитом кредитования, а также Общими условиями потребительского кредита, действующих в банке на дату предоставления клиенту индивидуальных условий.

Индивидуальные условия содержали условия о лимите кредитования – 280 000 руб., сроке действия договора, валюте предоставления кредита, процентной ставке – 26,50% годовых, количестве, размере и периодичности платежей, иные условия.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки на просроченную задолженность составляет 0,05 % в день.

На пятой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что ответчик подтверждает, что получил Индивидуальные условия, содержащие, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Ответчик осознает и согласен с тем, что кредитный договор будет являться заключенным в случае, если он не позднее ДД.ММ.ГГ предоставит в Банк Индивидуальные условия, подписанные им в разделе «Заполняется клиентом при согласии с настоящими Индивидуальными условиями». При этом проинформирован о том, что в случае неполучения Банком, подписанных настоящих Индивидуальных условий или их получения позднее вышеуказанного срока кредитный договор не будет считаться заключенным. Ниже проставлена ФИО ответчика, его подпись, дата ДД.ММ.ГГ.

На странице шестой индивидуальных условий договора потребительского кредита собственноручно ответчиком указано, что договор им прочитан, с тарифами и порядком погашения кредита, в том числе через другие организации, ознакомлен, указано ФИО ответчика, дата ДД.ММ.ГГ, подпись. Указаны параметры кредитного договора XXXX, дата заключения ДД.ММ.ГГ, указаны параметры счетов – личный банковский счет 40XXXX, счет по карте – 40XXXX.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства нашел своё подтверждение факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГ кредитного договора в офертно-акцепной форме, в связи с подписанием в срок до ДД.ММ.ГГ и представлением ответчиком подписанных Индивидуальных условий в банк.

ДД.ММ.ГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору кредитования XXXX, в котором п. 4 индивидуальных условий изложен в другой редакции, процентная ставка по кредиту устанавливалась в размере 19,90% годовых.

Условия по кредитному договору банк перед ответчиком выполнил, ответчик в свою очередь обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору 600XXXX от ДД.ММ.ГГ составляет 404636 руб. 15 коп., их которых: 357348 руб. 51 коп. – основной долг; 47129 руб. 64 коп. – проценты.

ДД.ММ.ГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данное требование не исполнено.

Проверив расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГ, суд полагает его арифметически верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ответчиком иной расчет в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиком также не представлено.

Возражения ответчика о том, что договор в соответствии со ст. 820 ГК РФ с заемщиком в письменной форме, единым документом, подписанным сторонами не заключался, суд находит не состоятельным, основанным на ошибочном толковании норм действующего законодательства и противоречащим положениям п. 3 ст. 434 ГК РФ, в связи с чем в истребовании данного документа судом было отказано.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что ответчиком исполнялись обязательства по кредитному договору, что свидетельствует о признании им факта заключения кредитного договора и возникновения у него обязательств на условиях, предусмотренных договором.

Отклоняя возражения ответчика о том, что у истца отсутствовала лицензия на выдачу кредита физическим лицам, суд учитывает следующее.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно Генеральной лицензии XXXX от ДД.ММ.ГГ, выданной Центробанком Российской Федерации ПАО «Росбанк», истцу предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (пункт 2).

Таким образом, вопреки доводам ответчика наличие у банка соответствующей лицензии свидетельствует о наличии у него права выдавать кредиты физическим лицам.

Оснований для оставления иска без рассмотрения по основаниям, указанным представителем, у суда не имеется.

Доводы ответчика о представлении в суд истцом ПАО Росбанк ненадлежащим образом заверенных копий, также отклоняются судом, поскольку представленный в электронном виде исковой материал заверен простой электронной подписью, в том числе выписка по счету и не вызывают сомнений у суда.

Иные возражения представителя ответчика судом отклоняются, поскольку не оспаривают факт заключения между сторонами кредитного договора, выдачу ответчику денежных средств.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено, суд считает исковые требования о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7246,36 руб. подлежат удовлетворению, поскольку подтверждаются документально.

По изложенному, руководствуясь статьями 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 404 636,15 руб., из которой задолженность по основному долгу – 357 348,51 руб., по процентам – 47 129,64 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины 7246,36 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.С. Денисова

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2022 года.