РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО8 июля ФИО9 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дацюк О.А., при секретаре ФИО7, с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО10 (УИД ФИО13-ФИО14) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ФИО15 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ФИО16, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ФИО17 руб. под ФИО18 % годовых, сроком на ФИО19 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности заемщика и нарушил п.ФИО20 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.ФИО21 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ФИО22 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. ФИО23. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем ФИО24 (шестьдесят) календарных дней в течение последних ФИО25 (ста восьмидесяти) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ФИО26, на ФИО27 суммарная продолжительность просрочки составляет ФИО28 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ФИО29, на ФИО30 суммарная продолжительность просрочки составляет ФИО31 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты по кредиту в размере ФИО32 руб. По состоянию на ФИО33 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет ФИО34 руб., из которых: просроченная ссуда – ФИО35 руб., просроченные проценты – ФИО36 руб., проценты по просроченной ссуде – ФИО37 руб., неустойка по ссудному договору – ФИО38 руб., неустойка на просроченную ссуду – ФИО39 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ФИО40 по ФИО41 в размере ФИО42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении указал, что в связи с невозможностью участия в судебном заседании, просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2. в судебном заседание исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор она заключала, денежные средства получала, надеялась, что дочь будет ей помогать гасить долг. Дочь погибла, она ещё взяла деньги в кредит на похороны. Поскольку не работает, образовалась задолженность. Просила применить срок исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ФИО43 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. ФИО44 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. ФИО45 ст. ФИО46 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ФИО47, ФИО48 ГК РФ).

Как следует из ст. ФИО49 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. ФИО50 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ФИО51 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит сроком на ФИО53 месяцев (ФИО54 дней) (срок возврата кредита ФИО55) в сумме ФИО56 руб. под ФИО57 % годовых (л.д. ФИО58).

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. ФИО59, п. ФИО60 ст. ФИО61 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

Кроме того, ФИО62 ФИО2 на основании письменного заявления была включена в программу добровольного страхования (л.д. ФИО63). Согласно п. ФИО64 заявления на предоставление кредита, уплата платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных Банком.

Денежные средства в сумме ФИО65 руб. ФИО66 были перечислены банком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ФИО67).

В силу нормы, содержащейся в п. ФИО68 ст. ФИО69 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. ФИО70 ст. ФИО71 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из Приложения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, в котором имеется график-памятка, сумма платежа по договору потребительского кредита № ФИО72 от ФИО73 составляет ФИО74 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет – ФИО75 руб. Дата последнего платежа – ФИО76 (л.д. ФИО77).

В соответствии со ст. ФИО78 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. ФИО79 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере ФИО80 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Вместе с тем, ответчик внесение платежей в счет погашения кредита производил нерегулярно, допуская просрочку в их оплате.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ФИО2 перед банком по кредитному договору по состоянию на ФИО81 общая задолженность ответчика по кредитному договору за период с ФИО82 по ФИО83 составляет ФИО84 руб., из которых: просроченная ссуда – ФИО85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – ФИО86 руб., неустойка по ссудному договору – ФИО87 руб., неустойка на просроченную ссуду – ФИО88 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита, предусмотренных графиком платежей, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей, предусмотренных договором.

В адрес ФИО2 ФИО89 банком направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном расторжении договора потребительского кредитования и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. ФИО90).

Требование банка, изложенное в уведомлении, оставлено ответчиком без внимания. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

ФИО2 просит применить к исковым требованиям срок исковой давности и отказать удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Положениями ст. ФИО91 ГК РФ, установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. ФИО92 ст. ФИО93 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. ФИО94 ст. ФИО95 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте ФИО96 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО97 № ФИО98 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. ФИО99 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ФИО100, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. ФИО101 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. ФИО102 ст. ФИО103 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. ФИО104 ст. ФИО105 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах ФИО106, ФИО107 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО108 № ФИО109 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. ФИО110 ст. ФИО111 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что истец ранее обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № ФИО112 ... и ... о взыскании задолженности по кредитному договору <***> за период с ФИО114 по ФИО115.

Мировым судьей судебного участка № ФИО116 ... и ... по заявлению истца был выдан судебный приказ № ФИО117 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от ФИО119 за период с ФИО120 по ФИО121 в размере ФИО122 руб., данный приказ отмен не был.

Вместе с тем, ФИО123 мировым судьей судебного участка № ФИО124 по ... и ... по заявлению, направленного мировому судье ФИО125, истцу был выдан судебный приказ № ФИО126, данный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от ФИО127.

С настоящим иском истец обратился до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа - ФИО128.

Учитывая изложенное, а также сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен в пределах срока исковой давности.

Разрешая требования о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ФИО129 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.ФИО130 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.ФИО131 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (повышенные проценты), согласно пункту ФИО132 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № ФИО133 от ФИО134, установлена ответственность за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере ФИО135% годовых.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать взыскания и пени.

Согласно части первой ст. ФИО136 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в п.п. ФИО137, ФИО138 Постановления Пленума № ФИО139 от ФИО140 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт ФИО141 статьи ФИО142 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт ФИО143 статьи ФИО144, пункт ФИО145 статьи ФИО146, пункт ФИО147 статьи ФИО148 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи ФИО149 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт ФИО150 статьи ФИО151 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренной кредитным договором неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд находит, что оговоренная в кредитном договоре неустойка - в размере ФИО152% годовых от суммы просроченного платежа, значительно превышает ключевую ставку, установленную Центральным Банком РФ. Суд принимает во внимание и то обстоятельство, что истец длительное время со дня нарушений условий договора по своевременной оплате кредита, не предъявлял к ответчику требований, что привело к значительному увеличению размера начисленной неустойки, а также, то, что истец не указал на наступление неблагоприятных для себя последствий в результате нарушения обязательств ответчиком, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст. ФИО153 ГК РФ.

С учетом таких обстоятельств, суд считает возможным и разумным в соответствии со ст. ФИО154 ГК РФ, учитывая, что неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору до следующих размеров: неустойку по ссудному договору - до ФИО155 руб.; неустойку на просроченную ссуду – до ФИО156 руб.

В связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере ФИО157 руб., из которых: просроченная ссуда – ФИО158 руб., проценты по просроченной ссуде – ФИО159 руб., неустойка по ссудному договору – ФИО160 руб.; неустойка на просроченную ссуду – ФИО161 руб.

В силу ст. ФИО162 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме ФИО163 руб. Исковые требования удовлетворены частично.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.ФИО164 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО165 № ФИО166 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Поскольку истец не отказывался от первоначальных исковых требований, а неустойка уменьшена судом в силу требований ст. ФИО167 ГК РФ, что не свидетельствует о неправильном исчислении истцом суммы долга, суд считает, что государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что ФИО2 исполнены обязательства по кредитному договору не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Поскольку ответчик не выполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором от ФИО168, не вносит платежи в соответствии с договором, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчика.

Согласно ч. ФИО169 ст. ФИО170 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме ФИО171 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № ФИО172 от ФИО173.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.ФИО174 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ФИО175 № ФИО176 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Поскольку истец не отказывался от первоначальных исковых требований, а неустойка уменьшена судом в силу требований ст. ФИО177 ГК РФ, что не свидетельствует о неправильном исчислении истцом суммы долга, суд считает, что государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.ФИО178 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО179 года рождения, уроженки ..., паспорт серия ФИО180 № ФИО181, выдан ФИО182 Отделом УФМС России по ... в ... и ...е, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ФИО183) задолженность по кредитному договору <***> от ФИО185 в размере ФИО186 руб., из которых: просроченная ссуда – ФИО187 руб., проценты по просроченной ссуде – ФИО188 руб., неустойка по ссудному договору –ФИО189 руб., неустойка на просроченную ссуду –ФИО190 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО191 руб.

Всего взыскать: ФИО192 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья О.А. Дацюк

Мотивированное решение изготовлено судом ФИО193.