УИД:16RS0012-01-2022-000633-73

Дело №2-460/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Верхний Услон 08 ноября 2022 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Мухаметгалиева В.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО7 Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обосновании указав, что 02.05.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в размере 355 440,00 рублей под 19,80% годовых. Банк свои обязательства по выдаче кредиты выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика № денежные средства в размере 355440,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.05.2022 составляет 425 073,55 рублей, из них сумма основного долга – 302 365,54 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 120 798,43 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1414,58 руб., сумма комиссии за направление извещений - 495,00 рублей. Истец обращался к ответчику с требованием погасить имеющуюся задолженность, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 425 073,55 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7450,74 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, о причинах неявки суд не известила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 02.05.2019 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1 кредитного договора, сумма кредита 355 400 рублей, из них 300 000 руб. - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту – 19,80% годовых (п. 4 договора). Срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев (п. 2 указанного договора).

В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать платежи ежемесячно, равными платежами в размере 9 482,63 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 2 число каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в сумме 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, за просрочку требования о полном досрочном погашении с 1 дня до полного погашения задолженности по кредиту и процентам) (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписав указанные Индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердила свое согласие с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислил на счет заемщика № открытый в ООО "ХКФ Банк", денежные средства в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

25.08.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.09.2020, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 02.05.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.08.2020 по 02.05.2024 в размере 120 798,43 рублей.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно представленном истцом расчетом задолженность заемщика по состоянию 30.05.2022 составляет 329 219,36 рублей, из них сумма основного долга – 302 365,54 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 120 798,43 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 414,58, сумма комиссии за направление извещений - 495,00 рублей. Доказательств, опровергающих расчеты истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком суду представлено не было. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

До настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга в размере 302365,54 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1414,58 руб., комиссии за направление извещений 495 руб., согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 02.05.2019, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика убытков банка в сумме 120798,43 руб., представляющих собой сумму неоплаченных процентов за пользование займом с 25.08.2020 (после выставления требования) и 02.05.2024 (дата последнего платежа в случае надлежащего исполнения заемщиком принятых обязательств по договору займа), также, по мнению суда, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, следует, что положения п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, предусматривающие право кредитора на взыскание причитающихся процентов - имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ГК определено, что под убытками понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Так, согласно п. 11 Общих условий договора клиент получивший кредит на определенные цели, указанные в Индивидуальных условиях по кредиту, в течение 30 календарных дней имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита или ее части с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В п. 12 Общих условий договора ООО "ХКБ" закреплено, что в случае досрочного полного погашения кредита по истечению срока, указанного в п. 11 индивидуальных условий, в данном случае 30 календарных дней, клиент должен уведомить об этом банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода, при условии обеспечения клиентом возможности списания со счета денежных средств достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек.

Из п. 13 Общих условий договора следует, что досрочное частичное погашение задолженности по кредиту производится в последний день процентного периода, в котором поступило заявление клиента, без изменения количества ежемесячных платежей, но с изменением (уменьшением) размера ежемесячного платежа, указанного в индивидуальных условий.

Таким образом, анализируя Общие условия договора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", с которыми заемщик ФИО1 согласилась, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита от02.05.2019, следует вывод, что досрочное погашение задолженности по кредиту с уплатой процентов только за фактическое пользование кредитом возможно только в течение 30 календарных дней с момента фактического предоставления данного кредита, при этом в случае если данные действия будут совершены заемщиком по истечению указанного времени, то на него возлагается обязанность оплатить проценты за пользование кредитом за весь период действия договора, согласно Графику платежей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что договор потребительского кредита №, заключенный между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 до настоящего времени не расторгнут.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует бессрочно, а срок возврата суммы займа согласован сторонами через 60 календарных месяцев, соответственно последний платеж в погашение кредита и процентов за пользование им при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору согласно Графику платежей определен 02.05.2024. Также из материалов дела следует, что ФИО1 досрочно в течение 30 календарных дней с момента предоставления ей кредита не погасила задолженность по данному договору (путем возврата суммы займа и уплаты процентов за период фактического пользования им), соответственно, в силу Общих условий на заемщика ФИО1 возлагается обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, рассчитанных за весь период срока действия договора потребительского кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежат взысканию убытки кредитора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы кредита, а именно сумма процентов, подлежавших уплате ответчиком в случае надлежащего исполнения ей обязательств по договору в размере 120 798,43 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7450,74 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 14.07.2021 на сумму 3725,37 рублей и платежным поручением № от 02.06.2022 на сумму 3725,37 рублей (л.д.44,45).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7450,74 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 А, В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 2 мая 2019 года в размере 425 073,55 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 450,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан путем подачи апелляционной жалобы в Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 ноября 2022 года.

Председательствующий: Мухаметгалиев В.Н.

Решение18.11.2022