Дело № 2-745/2023
УИД 52RS0010-01-2023-00036-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Балахна 05 июня 2023 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Мининой Н.Н.,
при секретаре Малышевой О.В.,
с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк в лице филиал – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк в лице филиал – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о защите прав потребителя.
В обоснование заявленных требований указала, что 19 января 2023 г. через дополнительный офис <данные изъяты> ПАО Сбербанк России, находящийся по адресу: <данные изъяты>, она направила в ПАО Сбербанк России обращение <данные изъяты> о несогласии с кредитной историей и предоставлении договора (сделки) с <данные изъяты>. Данное обращение было зарегистрировано под номером <данные изъяты> от 19.01.2023 г., однако ответ от банка по существу заявленных требований не получен, запрашиваемые документы в качестве подтверждения достоверности сведений, переданных в ОКБ в отношении субъекта кредитной истории ФИО1, заявителю не предоставлены. Требования заявителя не исполнены, услуга оказана некачественно без объяснения причин, ПАО Сбербанк России уклоняется от раскрытия и предоставления достоверной информации по не подтвержденным документам указанных источником в кредитной истории. Полагает, что ее права были нарушены, в результате бездействия ответчика ей причинен существенный моральный вред.
С учетом уточнения исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит считать услугу ПАО Сбербанк, заказанную ФИО1 19.01.2023 г. и зарегистрированную под <данные изъяты>, не оказанной, признать действия ПАО Сбербанк не законными, нарушающими права потребителя, обязать ПАО Сбербанк оказать ФИО1 услугу, заказанную 19.01.2023 г. и зарегистрированную под <данные изъяты>, обязать ПАО Сбербанк возместить моральный ущерб в размере 100000 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Объединенное Кредитное Бюро».
В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснив, что при обращении в бюро кредитных историй и получении отчета от АО «Объединенное Кредитное Бюро», она обнаружила неподтвержденные ПАО Сбербанк сведения, а именно договор с <данные изъяты>. Не согласившись со сведениями бюро кредитных историй, ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с требованием о предоставлении документов, подтверждающих сведения, содержащиеся в бюро кредитных историй, - договора с <данные изъяты>. В установленный законом срок запрашиваемые сведения ответчиком ей не предоставлены, услуга не оказана. Тем самым ПАО Сбербанк нарушил ее права потребителя, в результате бездействия нанес существенный моральный вред. Кроме того, представленные в ходе судебного разбирательства представителями ответчика доверенности не имеют юридической силы, подписаны не уполномоченными на то лицами, в связи с чем любые сделки по данным доверенностям являются незаконными.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в письменных возражениях и дополнениях к ним, пояснив, что 30 апреля 2015 года между ПА Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор - эмиссионный контракт с номером <данные изъяты>, в рамках которого ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредитования на настоящий момент 120000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых, открыт счет карты. В 2022 году у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по кредиту, в связи с чем банком были поданы сведения в бюро кредитных историй о наличии просроченной задолженности с указанием суммы и даты, когда она образовалась. При заключении эмиссионного контракта автоматически договору был присвоен универсальный идентификатор договора, состоящий из 38 знаков, который не может совпадать с номером эмиссионного контракта или кредитного договора и указывается при подаче сведений в бюро кредитных историй. В связи с чем у банка отсутствует возможность представить истцу эмиссионный контракт и заявление на выдачу кредитной карты именно с номером универсального идентификатора договора. На обращение ФИО1 от 19.01.2023 г. 20 января 2023 г. ей был дан ответ с приложением документов, истребуемых ею. Указанные документы и разъяснения направлены истцу на адрес электронной почты, который был предоставлен в обращении. Таким образом, банком были переданы корректные данные в бюро кредитных историй, просит в удовлетворении исковых требований отказать.
Третье лицо АО «Объединенное Кредитное Бюро» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.
Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом.
Содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица установлено ст.4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
Согласно п.п.1, 2.1 ст.5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Порядок формирования сведений, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России.
Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (п.2 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").
В соответствии с ч.4.1 ст.8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.
Согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Судом установлено, что 30.04.2015 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, в рамках которого заемщику ФИО1 был открыт счет <данные изъяты> и выпущена кредитная карта <данные изъяты> с лимитом кредитования 120000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых.
В связи с образованием просроченной задолженности по кредиту 24.05.2022 г. ПАО Сбербанк направил в адрес истца требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое было получено адресатом 29.06.2022 г.
04.07.2022 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка <данные изъяты> Балахнинского судебного района Нижегородской области мировым судьей судебного участка <данные изъяты> Балахнинского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере 12755,90 руб.
Определением мирового судьи от 05.08.2022 г. вышеуказанный судебный приказ отменен.
14.10.2022 г. ПАО Сбербанк направил в адрес истца требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое было получено адресатом 20.11.2022 г.
Решением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> Балахнинского судебного района Нижегородской области от 03.02.2023 г. по гражданскому делу <данные изъяты> исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены, решение вступило в законную силу, выдан исполнительный лист.
Как следует из искового заявления и пояснений истца в судебном заседании, при обращении в АО «Объединенное Кредитное Бюро» ею были получены следующие сведения: источник субъекта кредитных историй – ПАО Сбербанк; вид займа (кредита) – кредитная линия с лимитом задолженности; дата совершения сделки – 30 апреля 2015 г.; сумма и валюта обязательств – 120000 руб.; УИД договора (сделки) - <данные изъяты>; признак денежного обязательства -; дата прекращения обязательства субъекта по условиям сделки – 31 декабря 9999.
19 января 2023 г. ФИО1 направила в ПАО Сбербанк обращение 230118-1СБ о несогласии с кредитной историей и предоставлении договора (сделки) с УИД <данные изъяты>.
Данное обращение было зарегистрировано под номером <данные изъяты> от 19.01.2023 г.
20.01.2023 г. ПАО Сбербанк направило ответ на вышеуказанное обращение истца на адрес электронной почты, указанный истцом в обращении, что подтверждается скриншотом из программы банка (л.д.89).
Данный ответ содержал сведения о заключении кредитного договора, о том, что информация по кредитной карте в системе банка корректна сведения по кредитной карте корректно передаются в Бюро кредитных историй, даны разъяснения о порядке получения ответа, заверенного подписью сотрудника и печатью банка. Кроме того, во вложении направлены документы на получение кредитной карты, а именно заявление на получение кредитной карты от 30.04.2015 г., индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты от 30.04.2015 г.
Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств и представленных в материалы доказательств, принимая во внимание вышеприведенные нормы права, исходя из того, что обращение ФИО1 о несогласии с кредитной историей и предоставлении документов рассмотрено в установленный законом срок, запрашиваемые документы ответчиком истцу предоставлены, суд приходит к выводу, об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований считать услугу ПАО Сбербанк, заказанную ФИО1 19.01.2023 г. и зарегистрированную под <данные изъяты>, не оказанной, о признании действий ПАО Сбербанк не законными, нарушающими права потребителя, обязании оказать ФИО1 услугу, заказанную 19.01.2023 г. и зарегистрированную под <данные изъяты>.
Вопреки доводам истца, доверенности, представленные ответчиками в ходе судебного разбирательства, соответствуют положениям ч.3 ст.53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей порядок оформления и подтверждения полномочий представителя юридического лица, в связи с чем доводы истца о том, что указанные доверенности не имеют юридической силы, подписаны не уполномоченными на то лицами, суд отвергает как несостоятельные.
Довод истца о том, что до настоящего времени ответчиком ей не предоставлен договор с УИД <данные изъяты>, подлежит отклонению.
Согласно Положению Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" источник формирования кредитной истории должен присвоить УИд каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история (далее - сделка). УИд присваивается вследствие совершения сделки и должен состоять из 38 знаков.
Таким образом, из вышеизложенного следует, что УИд не является номером кредитного договора, присваивается каждой кредитной сделке в автоматическом режиме и не связан с номером кредитного договора.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения прав потребителя не нашел своего подтверждения, доказательств, свидетельствующих о наличии иных оснований для взыскания компенсации морального вреда, не имеется, исковые требования ФИО1 об обязании ответчика ПАО Сбербанк возместить моральный ущерб в размере 100000 руб. удовлетворению также не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк в лице филиал – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) считать услугу ПАО Сбербанк, заказанную ФИО1 19.01.2023 г. и зарегистрированную под <данные изъяты>, не оказанной, признании действий ПАО Сбербанк не законными, нарушающими права потребителя, обязании оказать ФИО1 услугу, заказанную 19.01.2023 г. и зарегистрированную под <данные изъяты>, обязании возместить моральный ущерб в размере 100000 руб. - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балахнинский городской суд.
Решение в окончательной форме принято 13 июня 2023 года.
Судья Н.Н. Минина