Решение по делу № 2-1-8839/2022 от 28.09.2022 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-1-8839/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калуга 28 сентября 2022 года

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Лохмачевой И.А.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калуге

гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, и уточнив 13.09.2022 года исковые требования, просил суд обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года № №, исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 6,4% за период с 27.01.2022 года по 29.04.2022 года, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 50000 рублей, штраф 3000 рублей, судебные расходы 35000 рублей.

Истец и его представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на иск.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 29 апреля 2021 года, между ФИО2 и банком «ВТБ» (ПАО), был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого потребителю предоставлен кредит в размере 2 294 520 рублей 92 копейки сроком на 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств.

При заключении кредитного договора ФИО2 было дано согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

30 апреля 2021 года Банком на основании распоряжения ФИО2 оплачена стоимость договора страхования в размере 157 495 рублей 92 копейки, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 4.1 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка на дату заключения договора - 6,4% годовых. Кроме того, установлен дисконт к процентной ставке в размере 3,5 % годовых, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. Базовая процентная ставка 9,90 % годовых.

В случае прекращения заемщиком страхования жизни соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором страхование жизни прекращено, процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом по страхованию транспортного средства.

При этом, п. 4.1 индивидуальных условий и п. 2.1.1 общих условий кредитного договора не предусматривает обязанность заемщика заключить договор страхования с конкретной страховой организацией - АО «СОГАЗ».

При заключении кредитного договора потребителем было дано согласие на оказание ему за отдельную плату услуги по страхованию жизни и здоровья в рамках страхового продукта «Защита заемщика автокредита» (версия 2.0), в результате оказания которой потребитель стал застрахованным лицом по договору страхования (далее - Договор страхования 1), заключенному между потребителем (Страхователем) и АО «СОГАЗ» (Страховщиком).

В соответствие с п. 29 индивидуальных условий кредитного договора, для получения дисконтов, предусмотренных п. 4 индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни/страхование транспортного средства на страховую сумму не менее суммы задолженности на дату страхования в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям, при этом договор страхования (полис) (далее - договор страхования) должен соответствовать требованиям банка к договорам страхования.

Перечень требований банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, по которым подтверждено соответствие требований банка к страховым компаниям и договорам страхования, размещается на официальном сайте банка (www.vtb.ru), на информационных стендах, в дополнительных офисах, филиалах и других структурных подразделениях.

10 мая 2021 года ФИО2 было направлено заявление в АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования и возврате списанной в безакцептном порядке суммы в размере 157 495,92 рубля на его счет.

30 апреля 2021 года, для сохранения дисконта по процентной ставке, ФИО2 был заключен договор страхования со страховой компанией СПАО «Ингосстрах» (полис № №), который был направлен в адрес Банка вместе с квитанцией об оплате страховой премии.

Выгодоприобретателем по договору страхования (полис № №) является Банк ВТБ (ПАО).

Страхование осуществлено по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности. Страховая сумма установлена в размере 2 295 000 рублей по каждому из рисков, размер страховой премии составил 22 204,13 рублей.

Согласно информации на официальном сайте Банк ВТБ (ПАО) в перечень страховых компаний, соответствующих требованиям банка при осуществлении операций, несущих кредитных риск относится, в числе прочих, СПАО «Ингосстрах».

27 мая 2021 года ФИО2 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о смене страховой компании (далее - Заявление о смене страховой компании) и с целью выполнения условия предоставления дисконта по Кредитному договору предоставил в финансовую организацию полис № № от ДД.ММ.ГГГГ года, подтверждающий заключение со СПАО «Ингосстрах» договора страхования.

При это, Банк ВТБ (ПАО), несмотря на получение заявления о смене страховой компании, в одностороннем порядке увеличила процентную ставку.

В связи с чем, 20 января 2022 года ФИО2 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением финансового уполномоченного от 10 февраля 2022 года №№ по обращению потребителя финансовых услуг ФИО2 №№ с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 взысканы излишне уплаченные денежные средства в связи с увеличением Банком ВТБ (ПАО) процентной ставки в одностороннем порядке в размере 14 121 рубль 05 копеек за период с 08 мая 2021 года по 26 января 2022 года. Требования ФИО2 об обязании Банка ВТБ (ПАО) снизить процентную ставку по договору потребительского кредита до 6,4 % годовых, а также о компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.

Указанные обстоятельства установлены в ходе судебного разбирательства, а также вступившим в законную силу решением Калужского районного суда Калужской области по делу № 2-1-4072/2022 от 19.05.2022 года по делу по заявлению Банка ВТБ (ПАО) о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 10 февраля 2022 года №№ по обращению потребителя финансовых услуг ФИО2, которым заявленные требования оставлены без удовлетворения.

Решением суда по делу № 2-1-4072/2022 от 19.05.2022 года также установлено, что ФИО2 исполнил обязанность по осуществлению личного страхования в соответствии с условиями кредитного договора надлежащим образом, а действия Банка по повышению процентной ставки по кредитному договору в одностороннем порядке без предоставления потребителю информации об основаниях повышения являются недобросовестными.

В соответствии с требованиями ст. 61 ч. 2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно информации, предоставленной Банком, в период с 01 сентября 2021 года по 29 апреля 2022 года по кредитному договору от 29 апреля 2021 года № 621/0651-0004578, заключенному с ФИО2, действовала процентная ставка 9,9 %.

Учитывая обстоятельства, установленные решением финансового уполномоченного от 10 февраля 2022 года №У№, вступившим в законную силу решением Калужского районного суда Калужской области по делу № 2-1-4072/2022 от 19.05.2022 года, требования ст. 61 ч.2 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ года № №, исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 6,4% за период с 27 января 2022 года по 29 апреля 2022 года.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца со стороны Банка, считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда, размер которой с учетом существа рассматриваемого спора, требований разумности и справедливости, суд определяет в 6 000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя. С учетом сложности дела, количества судебных заседаний с участием представителя истца, фактически проделанной представителем работы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию указанных расходов в размере 25 000 рублей, который по мнению суда, соответствует требованиям разумности.

На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в местный бюджет госпошлину, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать обязать Банк ВТБ (ПАО) (ИНН № произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитному договору, заключенному с ФИО2, (паспорт №) ДД.ММ.ГГГГ года № №, исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 6,4% за период с 27.01.2022 года по 29.04.2022 года.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) в пользу ФИО2 (паспорт №) компенсацию морального вреда 6000 рублей, штраф 3000 рублей, судебные расходы 25000 рублей.

Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) в доход местного бюджета госпошлину 300 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Калужский районный суд Калужской области в Калужский областной суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14.10.2022 года

Председательствующий - И.А. Лохмачева