Дело № 2-147/2023 (2-2671/2022)

УИД 59RS0035-01-2022-003618-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года г.Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пироговой Н.Б.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Басалаевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, действовавшей по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Из содержания искового заявления и приложенных к нему документов следует, что 24.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб. под 28,00%/11,50% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому перешли все права и обязанности реорганизованного банка. В период пользования кредитом ответчик нарушал условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.03.2021, на 16.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 374 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.10.2021, на 16.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 106 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 242 525,76 руб. По состоянию на 16.10.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила 111 873,56 руб., из них просроченная ссудная задолженность 109 800,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 336,76 руб., неустойка на просроченные проценты 295,41 руб., иные комиссии 1 440,89 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанные суммы и расходы по оплате государственной пошлины 3 437,47 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласился, пояснил, что с банком заключено соглашение об оплате задолженности по кредитному договору ежемесячно по 4 200 руб. Условия соглашения исполняет надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 доводы своего доверителя поддержала.

Изучив доводы и требования искового заявления, выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы настоящего гражданского дела и гражданского дела № 2-999/2022 (по заявлению о выдаче судебного приказа), оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб. под 28,00%/11,50% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 120 месяцев (л.д.8-12).

По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа в пределах максимального размера, установленного настоящим договором, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением (п.6 договора).

Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком согласно условий договора определен следующими способами: по телефону, почтой, по электронной почте, в отделении банка, SMS-уведомлением, в Интернет-банке, в Мобильном банке (п.16 договора).

Кредит предоставлен заемщику совокупностью следующих действий: путем открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта, уменьшения лимита кредитования по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования (п.17 договора).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора размер неустойки за каждый день просрочки составляет 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (п.12 договора).

Кредитный договор от 24.07.2019 оформлен в письменной виде, подписан заемщиком путем ввода одноразового пароля, соответствующего аналогу собственноручной подписи заемщика, карта № <данные изъяты> получена заемщиком (л.д.12); в установленном законом порядке данный договор сторонами не оспорен, судом не расторгнут и недействительным не признан.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.19-24).

Ответчик ненадлежащим образом выполнял обязанности по кредитному договору, нарушал его условия, в связи с чем за период с 23.03.2021 по 16.10.2022 образовалась задолженность по ссуде в размере 109 800,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 336,76 руб., неустойка на просроченные проценты 295,41 руб., иные комиссии 1 440,89 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому перешли все права и обязанности реорганизованного юридического лица.

Доводы ответчика о составлении банком индивидуального графика погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> заслуживают внимание, подтверждаются перепиской сторон за 19.12.2022 в СМС-сообщениях (л.д.70-73).

В соответствии с указанным графиком задолженность по кредитному договору распределена для погашения равными платежами 4-го числа каждого месяца с <дата> по <дата> включительно с 1-го по 35-ый платеж в размере 4 200 руб., 36-ой платеж – в размере 2 179,31 руб., всего платежей на сумму 149 179,31 руб.

Составлением данного индивидуального графика фактически произошла реструктуризация долга по кредитному договору <данные изъяты> поскольку банк изменил условия кредитного договора, предложив ответчику иные условия погашения образовавшейся по кредитному договору задолженности в части сроков внесения платежей, их количества, размеров, а ответчик согласился с изменением условий кредитного договора, начав выполнять индивидуальный график платежей. Указанные платежи вносятся ответчиком, принимаются банком для погашения кредитной задолженности, что подтверждается выписками по счету (л.д.19-24, 50-51, 78-80).

Ответ из банка от 15.02.2023 на обращение ФИО1 № <данные изъяты> также косвенно подтверждает фактическую реструктуризацию долга, поскольку в этом ответе указано, что пока им будут соблюдаться условия индивидуального графика платежей, исполнительный лист в ОСП передаваться не будет; если будет нарушаться график платежей – исполнительное дело будет предъявлено в ОСП.

Таким образом, индивидуальный график погашения задолженности составлен банком по иным условиям, отличным от условий кредитного договора, исполняется ответчиком, следовательно оснований для взыскания в судебном порядке задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 24.07.2019 по иску, направленному 23.10.2022, суд не находит.

Поскольку решение принято не в пользу истца судебные расходы, понесенные им при подаче иска, взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме 02.03.2023).

Судья <данные изъяты> Н.Б.Пирогова