РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть объявлена:23 января 2025 года

Мотивированное решение изготовлено: 28 января 2025 года

23 января 2025 года город Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Сироткиной Т.П.,

при секретаре Жуковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-110/2025 (УИД 71RS0021-01-20240002485-69) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 05.11.2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2797531204, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 30000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Процентная ставка по договору установлена в размере 19% годовых. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. При заключении договора заемщик изъявил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. Поскольку имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, 01.02.2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 26.07.2024 года задолженность по договору составила 56650,09 рублей, из которых:37858,96 рублей – сумма основного долга, 6356,72 рублей – сумма возмещений страховых взносов и комиссий, 5500 рублей – сумма штрафов, 6934,41 рубль – сумма процентов.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2797531204 от 05.11.2007 года в размере 56650,09 рублей, из которых: 37858,96 рублей – сумма основного долга, 6356,72 рублей – сумма возмещений страховых взносов и комиссий, 5500 рублей – сумма штрафов, 6934,41 рубль – сумма процентов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 05.11.2007 года ФИО1, обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие и ведение текущего счета.

На основании данного заявления 05.11.2007 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор об использовании карты №, в рамках которого заемщику открыт счет № и выпущена карта №.

В рамках заключенного договора заемщику установлен лимит овердрафта в размере 40000 рублей, размер минимального платежа на дату заключения договора 2000 рублей, эффективная процентная ставка 55,7% годовых.

Договором установлено, что начало каждого платежного периода – 1е число каждого месяца, рекомендованный срок уплаты минимального платежа – не менее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Факт открытия счета, выпуска карты и получения ее заемщиком подтверждается распиской ФИО1

Вышеуказанный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, поскольку заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договоров условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита; в нем указаны существо, размер и срок исполнения обязательства.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении данного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО1 была ознакомлена в момент подписания договора.

Согласно выписке по счету, ФИО1 воспользовалась предоставленными заемными денежными средствами, совершала операции с использованием карты, погашала платежи.

Однако обязательства по оплате минимальных платежей надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в размере 56650,09 рублей, из которых: 37858,96 рублей – сумма основного долга, 6356,72 рублей – сумма возмещений страховых взносов и комиссий, 5500 рублей – сумма штрафов, 6934,41 рубль – сумма процентов.

Судом проверялся расчет задолженности, суд признает расчет правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

С целью взыскания задолженности по договору кредитор обратился к мировому судье судебного участка №42 Узловского судебного района, который 06.05.2020 года вынес судебный приказ №2-1590/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору №2797531204 от 05.11.20007 года за период с 31.03.2014 года по 23.03.2020 года в размере 56650,09 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 949,75 рублей.

Определением мирового судьи от 26.11.2020 года судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника, что послужило основанием для обращения в суд с вышеуказанным иском.

При рассмотрении дела судом установлено, что по настоящее время задолженность по договору не погашена, при этом ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям заключенного сторонами договора погашение задолженности осуществляется минимальными платежами в течение каждого платежного периода. Начало платежного периода – 1-е число каждого месяца.

Как усматривается из выписки по счету карты последнее погашение задолженности произведено заемщиком 31.03.2014 года. Таким образом, следующий минимальный платеж должен быть совершен заемщиком не позднее 01.04.2014 года, при непоступлении денежных средств с 02.04.2014 года начинается просрочка платежа и течение трехлетнего срока исковой давности по возврату задолженности, который закончился 02.04.2017 года, то есть еще до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Частью 2 ст.199 ГПК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности, должно быть отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Так как истцу отказано в удовлетворении исковых требований, в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины также надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.П. Сироткина