Дело № 2-2263/2022

УИД 76RS0017-01-2022-002334-92

Принято в окончательной форме 09.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года г.Ярославль

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Хахиной А.М.,

пи секретаре Шиндыковой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда

установил :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просила взыскать с ответчика:

- страховое возмещение по страховому полису «КАСКО Профессионал» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 000 руб.,

- компенсацию морального вреда 30 000 руб.,

- расходы на оплату юридических услуг 35 000 руб.,

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований ссылалась на то, что между ней и ответчиком был заключен договор страхования – страховой полис «КАСКО Профессионал» № от ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении данного полиса страховой агент разъяснил, что по данному полису страхуются все виды рисков кроме «столкновения с лосями на проезжей части дороги», в связи с чем она была введена в заблуждение относительно страховых случаев и согласилась на приобретение данного полиса, оплатила страховую премию 4900 руб. Страховая сумма установлена в размере 600 000 руб. по страховому случаю ущерб – повреждение или полная гибель ТС в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования и в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов: ДТП (п.3.2.1.1 Особых условий), падение инородных предметов (п.3.2.1.2 Особых условий).

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в 15.55 на перекрестке неравнозначных дорог <адрес> она, управляя принадлежащим ей автомобилем <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты>, не предоставила преимущество в движении автомобилю <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты> с прицепом <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты> под управлением ФИО2, двигавшемся по главной дороге, чем нарушила п.13.9 Правил дорожного движения РФ, совершила с ним столкновение. В результате ДТП транспортные средства получили повреждения, её автомобиль восстановлению не подлежал. ДД.ММ.ГГГГ она реализовала годные остатки автомобиля, заключив договор купли-продажи с ФИО5 за сумму 95 000 руб.

Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» на горячую линию, сообщив о ДТП и обстоятельствах, а также о том, что она является виновным лицом в ДТП, ей сообщили, что данный случай не является страховым.

Указывает, что обратилась в службу финансового уполномоченного, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований было отказано.

Считает, что со стороны страховой компании ей не была предоставлена необходимая информация, она не имела возможности ознакомиться с общими условиями договора, поскольку в индивидуальных условиях отсутствует ссылка на них.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена заранее, надлежаще.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в суде исковые требования поддержала в полном объеме, дал пояснения аналогичные иску. Также пояснила, что истец при заключении договора КАСКО в офисе ответчика была введена в заблуждение относительно условий наступления страховых случаев, не согласна с пунктом условий страхования, на основании которого отказано в страховой выплате, считает его противоречащим положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО4 в судебном заседании возражала по иску. Указывала, что ДД.ММ.ГГГГ с истцом был заключен договор КАСКО, выдан страховой полис. Страховыми рисками являлись: ущерб, сервисные услуги, добровольное медицинское страхование. Неотъемлемой частью договора являются Особые условия, которые приложены к полису и выданы истцу. Согласно п.7.1.1 страхового полиса к страховому случаю по риску «Ущерб» относится дорожно-транспортное происшествие, понятие которого раскрывается в пункте 3.2.1.1 Особых условий, при этом в отношении водителя застрахованного транспортного средства не должны быть зафиксированы нарушения Правил дорожного движения РФ, явившиеся причиной ДТП. Из представленного истцом постановления от ДД.ММ.ГГГГ следовало, что она являлась виновным лицом в произошедшем ДТП, в связи с чем страховой риск отсутствует, страховой случай не наступил. Также ссылалась на то, что со стороны истца допущено нарушение раздела 7 Особых условий, она не предоставила транспортное средство на осмотр.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен заранее, представил письменные объяснения (л.д.74-78), в которых возражал по иску, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

3-е лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен заранее, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований должно быть отказано по следующим основаниям:

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 ст.940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно п.3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение которого истцу был выдан страховой полис «КАСКО Профессионал» № от ДД.ММ.ГГГГ. Из данного полиса следует, что он выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями (далее – Особые условия), программы добровольного медицинского страхования (далее Программа ДМС), являющимися неотъемлемой частью настоящего договора страхования (полиса). Особые условия разработаны на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) №, правил добровольного медицинского страхования граждан (типовых (единых)) №, в редакциях действующих на момент заключения договора страхования.

Из указанного страхового полиса следует, что страхователем является истец – ФИО1, транспортное средство – <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты>, застрахованным лицом в соответствии с п.5 полиса является страхователь/водитель ТС. Разделом 7 страхового полиса предусмотрены страховые риски/страховые случаи:

- п.7.1 - «Ущерб» – повреждение или полная гибель ТС/ДО, не являющимся коммерческим ТС (п.1.1.2.1 особых условий), в период действия договора страхования в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате следующих событий (страховых рисков), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

- п.7.1.1 – дорожно-транспортное происшествие (ДТП) (п.3.2.1.1 Особых условий),

- п.7.1.2 – падение инородных предметов (п.3.2.1.2 Особых условий);

- п.7.2 – «Сервисные услуги» - совокупность страховых рисков «техническая помощь» и «дополнительные расходы»;

- п.7.3 – «Добровольное медицинское страхование».

Также в договоре указана страховая премия – 4900 руб., страховая сумма риску ущерб и сервисные услуги – 600 000 руб., по риску ДМС – 50 000 руб., срок страхования – 12 месяцев, срок действия договора с 00.00 ДД.ММ.ГГГГ по 23.59 ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истцом страховая премия ДД.ММ.ГГГГ оплачена (л.д.32).

Кроме того, судом установлено, что истцу выдан страховой полис с особыми условиями и программой ДМС.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 15.55 на перекрестке неравнозначных дорог <адрес> ФИО1, управляя принадлежащим ей автомобилем <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты>, не предоставила преимущество в движении автомобилю <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты> с прицепом <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты> под управлением ФИО2, двигавшемся по главной дороге, чем нарушила п.13.9 Правил дорожного движения РФ, совершила с ним столкновение.

По данному факту постановлением инспектора по ИАЗ ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была привлечена к административной ответственности по ч.2 ст.12.13 КоАП РФ (л.д.150). С данным постановлением она была согласна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от истца в лице представителя ФИО3 в Ярославский филиал ПАО СК «Росгосстрах» поступила претензия, в которой она требовала выплаты страхового возмещения по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» отказало истцу в выплате страхового возмещения. в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика от истца поступила претензия с требованием об осуществлении страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил истцу об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования…ФИО9, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований истца отказано.

Суд считает, что в удовлетворении исковых требований также должно быть отказано по следующим основаниям:

В силу ч.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из указанных положений, во взаимосвязи с положениями ст.421, 929 ГК РФ, следует, что стороны договора страхования справе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из пункта 3.2.1.1 Особых условий, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, следует, что дорожно-транспортное происшествие – внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих законное право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования, при условии:

- событие произошло в результате столкновения с другими установленными ТС в результате дорожно-транспортного происшествия,

- событие произошло в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие нарушения Правил дорожного движения установленным третьим лицом/водителем, управляющим транспортным средством, явившимся причиной дорожно-транспортного происшествия,

- в отношении водителя застрахованного транспортного средства не зафиксированы нарушения Правил дорожного движения, явившиеся причиной дорожно-транспортного происшествия.

Судом установлено и не оспаривается истцом, что причиной ДТП от ДД.ММ.ГГГГ явилось нарушение истцом п.13.9 Правил дорожного движения РФ, в связи с чем она была привлечена к административной ответственности по ч.2 ст.12.13 КоАП РФ.

Таким образом, суд считает, что совокупности условий, предусмотренных п.3.2.1.1 Особых условий, при которых дорожно-транспортное происшествие подлежит признанию страховым случаем, не имеется, в связи с чем ответчиком правомерно отказано в выплате страхового возмещения.

Суд считает, что между сторонами договора страхования было достигнуто соглашение по условиям, которые в силу п.1 ст. 942 ГК РФ являются существенными для договора имущественного страхования, согласие истца на заключение договора на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса, договор заключен в предусмотренной п. 1 ст. 940 ГК РФ форме. Истцом условия договора страхования не оспаривались.

Доводы истца о введении её в заблуждение сотрудником банка относительно природы совершаемой сделки, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, какими-либо доказательствами не подтверждены. В страховом полисе, выданном истцу, указаны существенные условия, особые условия к страховому полису приложены и истцу выданы.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения судом не установлено.

Поскольку в удовлетворении данных требований отказано, то не подлежат удовлетворению и производные от указанного требования исковые требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа и расходов по оплате услуг представителя.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО1, паспорт <данные изъяты> №, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.М.Хахина