Гражданское дело № 2-297/2025
УИД 48RS0004-01-2025-000340-42
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2025 года город Липецк
Левобережный районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Коваль О.И.,
при секретаре Аксеновой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на то, что 17.10.2022 года между сторонами был заключен договор кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. 30.06.2024 года истец расторг договор с ответчиком и направил ему заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 29.05.2023 года по 30.06.2024 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность в установленный срок. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 17.10.20222 года, образовавшуюся за период с 29.05.2023 года по 30.06.2024 года, в размере 708541,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19171 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причине неявки не уведомили.
Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.10.2022 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением, в котором указал на предложение банку заключить универсальный договор на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).
Подписывая заявление от 14.10.2022 года, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами, и обязуется их соблюдать.
На основании вышеуказанного предложения банк 17.10.2022 года совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенной в заявлении от 14.10.2022 года, Условиях и Тарифах, и тем самым заключил кредитный договор <***>, в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в размере 750000 руб. на срок 60 мес., полная стоимость кредита – 27,877 % годовых, тарифный план ТПКН 5.0.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 23850 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита на дату формирования индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка Tinkoff.ru.
В соответствии с графиком регулярных платежей количество платежей составляет 59, датой платежа является 28-е число каждого месяца, начиная с 28.11.2022 года по 28.09.2027 года, платеж по кредиту составляет 23850 руб., последний платеж – 3276,39 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, а именно штраф за неуплату регулярного платежа составляет, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применение банком штрафных санкций.
Согласно тарифному плану КН 5.0 процентная ставка составляет 27,9% годовых, штраф за включение в программу защиты заемщиков банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0.1% от просроченной задолженности; плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – бесплатно.
В соответствии с п.п. 3.2, 3.3, 3.6, 3.8 общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (далее – общие условия) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, клиент уведомляется в оферте. Если соответствующее число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца.
Срок возврата кредита и уплаты процентов указывается в заключительном счете, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня его формирования.
Клиент обязан ежемесячно уплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.
Клиент обязуется: ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке; в случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам; погасить всю задолженность в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования (п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 общих условий).
В силу п. 5.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор реструктуризации задолженности в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении- анкете или заявке по договору кредитной карты/кредитному договору или соответствующих уведомлениях банка клиентом; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору реструктуризации задолженности; в иных случая по усмотрению банка. В этом случае банк направляет клиенту заключительный счет.
АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика № №.
ФИО1 же, напротив, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита, допуская систематические просрочки, в связи с чем образовалась задолженность.
Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 года изменено фирменное наименование банка на Акционерное общество «ТБанк».
Из представленного истцом в материалы дела расчета усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 17.10.2022 года по состоянию на 14.02.2025 года за период с 29.05.2023 года по 30.06.2024 года составляет 708541,85 руб. и складывается из суммы основного долга в размере 653889,88 руб., процентов – 45608,68 руб., комиссий и штрафов - 9043,29 руб.
Указанный расчет произведен исходя из условий договора, с учетом сумм, внесенных ФИО1 в порядке исполнения обязательств по договору, ответчиком не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено.
30.06.2024 года истцом был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет, в котором банк расторг кредитный договор и проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 29.05.2023 года по 30.06.2024 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако, ответа (погашения задолженности) ФИО1 в установленный в заключительном счете срок не последовало.
Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд считает требования истца правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 708541,85 руб.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19171 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 17.10.2022 года, образовавшуюся за период с 29.05.2023 года по 30.06.2024 года, в размере 708541 руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19171 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) О.И. Коваль
Мотивированное решение
в соответствии со ст. 199 ГПК РФ
изготовлено 18.03.2025 года