Решение по делу № 2-1566/2025 от 24.04.2025 - о взыскании недоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело №2-1566/2025

УИД 36RS0002-01-2024-012428-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,

при секретаре Плужник А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил :

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к СПАО «Ингосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что 07.05.2024 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля № под управлением ФИО1 и автомобиля №, принадлежащего истцу на праве собственности. В результате данного дорожно-транспортного происшествия принадлежащий истцу автомобиль получил технические повреждения. Виновным в данном дорожно-транспортном происшествии признан ФИО1, гражданская ответственность которого в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года №40-ФЗ застрахована в СПАО «Ингосстрах», гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП застрахована не была. 16.05.2024 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчиком указанный случай признан страховым и 31.05.2025 произведена выплата страхового возмещения в размере 262 900 рублей. Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, полагая, что ответчиком незаконно в одностороннем порядке произведена смена формы выплаты страхового возмещения с натуральной на денежную, в связи с чем страховое возмещение в данном случае должно быть рассчитано, исходя из стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа, истец обратилась к ответчику с претензией, просил произвести доплату страхового возмещения, однако ответчиком в удовлетворении данных требований истца было отказано. Полагая, что страховое возмещение выплачено ответчиком не в полном объеме, истец обратилась за защитой нарушенного права к финансовому уполномоченному, решением которого от 25.10.2024 в удовлетворении требований истца было отказано. Не согласившись с решением финансового уполномоченного, полагая, что размер страхового возмещения должен быть рассчитан, исходя из стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, истец обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, просит (с учетом уточнения заявленных требований) взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 137 100 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы страхового возмещения, почтовые расходы в сумме 1 500 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании ордера адвокат Тюнин Е.А., в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах», действующая на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. В случае удовлетворения заявленных исковых требований, просила снизить размер компенсации морального вреда и штрафа. Суду представлены письменные возражения относительно заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002 г. в редакции Федерального закона от 28.03.2017 года №49-ФЗ (далее – Закона), страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Как установлено ч. 1 ст. 12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2024 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля № под управлением ФИО1 и автомобиля №, принадлежащего истцу на праве собственности. В результате данного дорожно-транспортного происшествия принадлежащий истцу автомобиль получил технические повреждения. Виновным в данном дорожно-транспортном происшествии признан ФИО1, гражданская ответственность которого в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 года №40-ФЗ застрахована в СПАО «Ингосстрах», гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП застрахована не была. 16.05.2024 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчиком указанный случай признан страховым и 31.05.2025 произведена выплата страхового возмещения в размере 262 900 рублей. Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, полагая, что ответчиком незаконно в одностороннем порядке произведена смена формы выплаты страхового возмещения с натуральной на денежную, в связи с чем страховое возмещение в данном случае должно быть рассчитано, исходя из стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа, истец обратилась к ответчику с претензией, просил произвести доплату страхового возмещения, однако ответчиком в удовлетворении данных требований истца было отказано. Полагая, что страховое возмещение выплачено ответчиком не в полном объеме, истец обратилась за защитой нарушенного права к финансовому уполномоченному, решением которого от 25.10.2024 в удовлетворении требований истца было отказано.

Суд считает, что размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, должен быть рассчитан, исходя из стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа по следующим основаниям.

Согласно пункту 15 статьи 12 Закона об ОСАГО по общему правилу страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания либо путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

Этой же нормой установлено исключение для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

В силу пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 указанной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с п. 16.1 ст. 12 Закона страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

В соответствии с пунктом 17 статьи 12 Закона об ОСАГО, в направлении на ремонт, выдаваемом страховщиком на основании абзаца второго пункта 15 настоящей статьи, указывается возможный размер доплаты, вносимой станции технического обслуживания потерпевшим за восстановительный ремонт на основании абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

В силу возложенной на страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, как правило, в форме организации и оплаты ремонта поврежденного транспортного средства в натуре и с учетом требования о добросовестном исполнении обязательств, именно на страховщике лежит обязанность доказать, что он предпринял все необходимые меры для надлежащего исполнения этого обязательства.

Ответчик, возражая против заявленных требований, указывает, что в адрес истца направлялось письмо, в котором истцу предлагалось подтвердить согласие на ремонт и подтвердить готовность произвести доплату за ремонт, поскольку истцом согласия произвести доплату за ремонт автомобиля выражено не было, ответчик правомерно изменил форму выплаты страхового возмещения с натуральной на денежную и выплатил страховое возмещения, исходя из стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа.

Данный довод судом не принимается по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, обращаясь к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, истец просила направить транспортное средство на ремонт в соответствии с Законом об ОСАГО.

17.05.2024 страховщик направил в адрес истца письмо, просил сообщить, в том числе, согласна ли истец на доплату за восстановительный ремонт транспортного средства. Указанное письмо получено истцом 28.05.2024.

Однако в данном сообщении ответчиком не было сообщено о размере доплаты, которую истец должна будет произвести за ремонт транспортного средства.

Осмотр поврежденного транспортного средства состоялся 28.05.2024, заключение независимой технической экспертизы о стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составлено 29.05.2024.

04.06.2024 ответчиком в адрес страховщика было направлено сообщение, в котором указано, что стоимость восстановительного ремонта превышает 400000 рублей, и в связи с отсутствием согласия истца на доплату за ремонт поврежденного транспортного средства страховое возмещение выплачено ответчиком в денежной форме на представленные истцом банковские реквизиты. Указанное сообщение получено истцом 21.06.2024, тогда как выплата страхового возмещения в денежной форме произведена ответчиком 05.06.2024. При этом, в сообщении от 04.06.2024 страховщиком также не было сообщено о размере доплаты за ремонт транспортного средства.

Таким образом, страховщик направил истцу предложение об осуществлении доплаты свыше указанного лимита до производства экспертизы, выполненной по инициативе страховой компании, то есть в отсутствие сведений о размере такой доплаты. И в последующем страховщик не уведомил потребителя о сумме доплаты, направление на ремонт автомобиля с указанием размера доплаты за ремонт ответчиком выдано не было.

Сведений о том, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение о замене формы страхового возмещения с натуральной на денежную, материалы дела не содержат. То обстоятельство, что истец при обращении с заявлением о выплате страхового возмещения представил банковские реквизиты, не свидетельствует о его согласии на замену формы страхового возмещения с натуральной на денежную, как не свидетельствует и о том, что между страховщиком и страхователем достигнуто соглашение о замене формы страхового возмещения с натуральной на денежную.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком неправомерно в одностороннем порядке изменена форма выплаты страхового возмещения с натуральной на денежную, в связи с чем в данном случае размер страхового возмещения в денежной форме должен определяться без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Согласно заключению ООО «Группа содействия Дельта», составленному по инициативе страховой компании и против которого истец не возражала, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа составляет 454 800 рублей.

На основании изложенного, с учетом положений подпункта "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, учитывая, что ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере 262 900 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере 137 100 рублей (400 000 – 262 900).

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей. Указанное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размере возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, период просрочки исполнения обязательства, с учетом разумности и справедливости, суд считает, что размер компенсации морального вреда необходимо определить в размере 3 000 рублей, что будет соответствовать указанным требованиям закона.

Помимо изложенного, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы. Указанное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 3 статья 16.1 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Поскольку доплата страхового возмещения в сумме 137 100 рублей не произведена ответчиком жо настоящего времени, требование истца о взыскании штрафа является законным и обоснованным. Размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца с учетом взысканного страхового возмещения, составляет 68 550 рублей (137 100 х 50 %).

Ответчик, возражая относительно заявленных требований, просит снизить размер взыскиваемого штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Однако судом не установлено исключительных обстоятельств, которые могут послужить основанием для снижения штрафа, в связи с чем данное ходатайство ответчика удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штрафа в размере 68 550 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов в сумме 1 500 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, суммы, подлежащие выплате экспертам (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленным кассовым чекам, истец оплатила 314 рублей за направление в адрес ответчика заявления о выплате страхового возмещения, 345 рублей – за направление в адрес ответчика претензии, 184, 24 рублей – за направление копии искового заявления в адрес ответчика, 184, 24 рублей – за направление копии искового заявления в адрес третьего лица. Иных документов, подтверждающий факт несения почтовых расходов, связанных с рассмотрением данного дела, истцом не представлено.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в общей сумме 1 027, 48 рублей (314 + 345 + 184, 24 + 184, 24).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчисления, установленным бюджетным законодательством РФ.

Истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления на основании Закона «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации) зачисляется в бюджеты муниципальных районов.

В силу ст. 13 Налогового кодекса РФ государственная пошлина относится к федеральным налогам и сборам. Согласно п. 6 ст. 52 Налогового кодекса РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход муниципального бюджета государственная пошлина в размере 5 113 рублей по требованиям имущественного характера ((137 100 – 100 000) х 3 % + 4 000) и 3 000 рублей по требованиям неимущественного характера, а всего 8 113 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО2 недоплаченное страховое возмещение в сумме 137 100 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 68 550 рублей, а также судебные расходы в сумме 1 027 рублей 48 копеек.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в сумме 8 113 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: Багрянская В.Ю.

Решение принято в окончательной форме 24.04.2025.