РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2023 годаадрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2801/2023 по иску ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, обязании вернуть процентную ставку, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес о признании незаконными действия ответчика по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора <***> от 27.09.2023, перерасчете денежных средств, уплаченных по договору с возвратом излишне уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда в размере сумма.

Заявленные требования мотивированы тем, что 27.09.2022 между сторонами заключен кредитный договор <***> на сумму сумма на срок 60 месяцев под 10,9% годовых. По условиям кредитования при заключении заемщиком параллельно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья процентная ставка составляет 10,9% годовых, а в случае непредставления договора страхования банку в течение 30 дней или расторжения такого договора – 19,9%. 27.09.2022 истец заключил с адрес два договора страхования № NS1GPB-0000017313 и № NS2GPB-0000016819. 05.10.2022 истец отказался от договоров страхования с адрес и 07.10.2022 заключил договор страхования с СПАО «Ингосстрах», о чем 13.10.2022 направил ответчику обращение об оставлении существенных условий кредитного договора без изменения. Ответчик в одностороннем порядке изменил процентную ставку до 19,9%.

В судебное заседание истец ФИО1 явился, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав объяснения истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что 27 сентября 2022 года между адрес и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита <***> в сумме сумма на срок по 26 августа 2027 года (включительно).

Кредит был предоставлен на потребительские цели и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору личного страхования (п.п. 11, 18 Индивидуальных условий), путем перечисления денежных средств на счет банковской карты № 40817810600603514894, открытый в Банке.

В соответствии с п.4.1 Индивидуальных условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты:

- в размере 19,9% годовых, действующей в отсутствие указанного в адрес условий договора страхования;

- в размере 10,9 % годовых, действующей после предоставления указанного в адрес условий договора страхования.

Обновленная процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении об изменении процентной ставки.

В связи с представлением договоров личного страхования от 27.09.2022 № NS1GPB-0000017313 и № NS2GPB-0000016819, заключенного между ФИО1 и адрес, процентная ставка по кредиту с 27.09.2022 была установлена в размере 10,9% годовых, с 28.10.2012 в размере 19,9% годовых в связи с расторжением договора страхования.

Истец не согласен с действиями Банка, считая, что действия Банка по увеличению процентной ставки являются незаконными в связи с предоставлением Страхового полиса другой страховой компании - СПАО «Ингосстрах».

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 3 ст. 10 ГК РФ закрепляет презумпцию добросовестности и разумности, устанавливая, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон № 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

К условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ (Индивидуальные условия), применяется ст. 428 ГК РФ (ч. 2 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Статьей 30 Закона о банках и банковской деятельности предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из абз. 1 ст. 29 указанного Федерального закона, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований фио и исходит из того, что Истцу до заключения кредитного договора Банком была предоставлена информация о возможности заключить кредитный договор либо с дополнительным предоставлением договора страхования, заключенного в страховой компанией, соответствующей требованиям Банка со ставкой 10,9% годовых, либо без предоставления договора страхования со ставкой 19,9% годовых.

Согласно подписанному Истцом до заключения кредитного договора Заявлению-анкете на получение кредита от 27.09.20202 Истец выбрал заключение договора страхования с адрес и включением оплаты страховой премии в сумму кредита при подписании кредитного договора, а также возможности предоставления страхового полиса аккредитованной в Банке страховой компании до заключения кредитного договора.

Таким образом, условия кредита и страхования были согласованы Истцом добровольно, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора страхования, заключить договор на других условиях либо с другим банком.

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что изменение процентной ставки по договору было согласовано сторонами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, обязании вернуть процентную ставку, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26 мая 2023 года.

фио ФИО2