Решение по делу № 2-405/2023 от 28.09.2023

Дело 2-405/2023

УИД 26RS0007-01-2023-000470-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года село Курсавка

Резолютивная часть решения оглашена 21 сентября 2023 года.

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2023 года.

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе

председательствующего Манелова Д.Е.,

при помощнике ФИО1,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни",публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании страховоговозмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда

установил:

ФИО2 обратилась в Андроповский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (далее - Страховщик) о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк" /кредитором/ и ФИО4 /заемщиком/ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 550.000 рублей под 16,75 % годовых, сроком на 60 месяцев с условиями его возврата по частям в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк" /кредитором/ и ФИО4 /заемщиком/ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 130.044 рубля 84 копейки под 18,95% годовых, сроком на 36 месяцев с условиями его возврата по частям в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк" /кредитором/ и ФИО4 /заемщиком/ был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии /эмиссионный контракт №, по условиям которого заемщику была выдана международная кредитная карта с предоставленным по ней кредитом в размере 100.000 рублей сроком действия – до востребования, с условиями его возврата по частям /ежемесячной уплатой обязательного платежа/, уплатой процентов за пользование денежными средствами, комиссий и т.д. в соответствии с тарифами банка, а также условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк".

Одновременно с кредитными договорами между ФИО4 и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" был заключены договоры страхования жизни, по которым ФИО4 является выгодоприобретателем. По договорам страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая выплатить страховую сумму. Срок страхования равен сроку действия кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, истец ФИО2 является его наследником. Истец обратилась к ответчику с требованием о выплате страховых сумм по указанным договорам в связи с наступлением страхового случая. Однако ответчик отказал в выплате, указав, что смерть заемщика не является страховым случаем.В связи с чем, истец обратилась в суд и просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 550 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец ФИО2 в ходе судебного заседания просила суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, также пояснила что смерть ее супруга ФИО4 наступила вследствие онкологического заболевания, однако на момент заключения кредитных договоров, договоров страхования жизни ему не было известно о наличии у него онкологического заболевания, считает отказ ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в выплате страхового возмещения незаконным.

Представитель ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом, направив возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, а также рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ПАО "Сбербанк России", привлечённый к участию в деле определением Андроповского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомлённый о времени и месте судебного разбирательства не явился, ходатайств и заявлений не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав явившегося лица, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, приходит к следующему.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк" /кредитором/ и ФИО4 /заемщиком/ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 550.000 рублей под 16,75 % годовых, сроком на 60 месяцев с условиями его возврата по частям в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк" /кредитором/ и ФИО4 /заемщиком/ был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии /эмиссионный контракт №-Р-13484298050/, по условиям которого заемщику была выдана международная кредитная карта с предоставленным по ней кредитом в размере 100.000 рублей сроком действия – до востребования, с условиями его возврата по частям /ежемесячной уплатой обязательного платежа/, уплатой процентов за пользование денежными средствами, комиссий и т.д. в соответствии с тарифами банка, а также условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк".

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в программе добровольного страхования жизни и здоровьязаемщика в Ставропольское отделение №, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщикав Ставропольское отделение №, на срок 60 месяцев. Плата за подключение к программе страхования в сумме 66 000 рублей была оплачена ФИО4 в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт в Ставропольское отделение №, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт в Ставропольское отделение № на срок з года.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в программе добровольного страхования жизни и здоровья, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья на случай диагностирования критического заболевания заемщика в Юго-Западный банк, на срок 36 месяцев. Плата за подключение к программе страхования в сумме 14044,84 рублей была оплачена ФИО4 в полном объеме.

В подписанных ФИО4 заявлениях на участие:в программе добровольного страхования жизни и здоровьяв Ставропольское отделение №, в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт в Ставропольское отделение №,добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, указано, что ему понятно и он согласен с тем, что договор страхования в отношении него заключается на следующих условиях.

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, предусмотрены следующие страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания.

Согласно п. 2.2 названных условийлица, у которых до даты заполнения заявления имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, относятся к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия (п.1.2 смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти - злокачественное новообразование нижней доли бронхов или легкого.

Наследниками его имущества являются супруга ФИО2 и мать ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с соответствующими заявлениями о выплате страхового возмещения, в чем ей было отказано.

Причиной отказа послужило то, что на момент подписания договора застрахованное лицо имело онкологическое заболевание, о чем не уведомило страховую компанию, причина смерти онкологическое заболевание.

Из представленных в материалы дела документов следует, чтоналичие у ФИО4 онкологического заболевания диагностировано до ДД.ММ.ГГГГ (дата написания заявлений на участие в программе страхования).

Так, согласно сведениям ГБУЗ СК "Ставропольский краевой клинический онкологический диспансер" ФИО4 за период времени с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ трижды обращался в указанное медучреждение (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ9 года).

Из копий медицинских заключений, поступившихв ответ на запрос суда из АНМО "<адрес>вой клинический консультативно-диагностический центр"следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 была проведена спиральная компьютерная томография грудной полости с контрастированием. Согласно заключению следует: <данные изъяты>.

Согласно медицинской карте пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № представленной в суд ГБУЗ СК "<адрес> больница" ДД.ММ.ГГГГ врачом-терапевтом ГБУЗ СК "<адрес> больница" ФИО6 ФИО4 был выставлен диагноз: <данные изъяты>?.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 был поставлен диагноз: <данные изъяты>.

Кроме того, согласно вышеуказанной медицинской документации у застрахованного лица ФИО4 были проблемы со здоровьем, он с ДД.ММ.ГГГГ находился на больничном, в течение времени наблюдалось ухудшение его состояния, при этом при заключении договоров страхования жизни и здоровья об этом страховую компанию не уведомил.

То есть, указанные обстоятельства опровергают доводы истца оботсутствии у ее мужа онкологического заболевания до заключения договоров страхования и не осведомленности последнего об этом.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку обстоятельства, установленные по делу, свидетельствуют,что при заключении договоров страхования ФИО4 сообщил страховщику ложные сведения об отсутствии у него онкологического заболевания, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, поэтому смертьФИО4 в результате болезни не может быть признана страховым событием в смысле, определенном условиями договора и законом.

Страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, ввел в заблуждение относительно существенного условия договора страхования, утаил от страховщика информацию о наличии на момент заключения договора серьезных, официально диагностированных до заключения страхования заболеваний.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что при указанных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований истца ФИО2 к ООО Страхования компания "Сбербанк страхование жизни", ПАО "Сбербанк России" о взыскании страхового возмещения в размере 550 000 рублей, не имеется.

По этим же основаниям, суд отказывает в удовлетворении производных исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Прочие доводы стороны истца не имеют правового значения и не влекут принятия иного решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", публичному акционерному обществу "Сбербанк России"о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Андроповский районный суд.

Судья