Дело № 2-648/2025

УИД 55RS0006-01-2024-002823-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 31 января 2025 года

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Товгина Е.И., при секретаре Журавлевой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что .... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № Клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от .... содержаться две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ...., на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. .... проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Впоследствии банк выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Своей подписью в заявлении клиент подтвердила, что она располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно приняла на себя права и обязанности, определенные договором.

В период пользования картой должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №.

.... банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 156 765 рублей 52 копейки не позднее ...., однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставляемому кредиту должником не возвращена и по состоянию на .... составляет 156 765 рублей 52 копейки.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с .... по .... по договору № от .... в размере 156 765 рублей 52 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 335 рублей 31 копейки.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Представила в материалы дела письменное заявление, в котором заявила о пропуске срока исковой давности. Просила применить последствия пропуска исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, .... ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложения о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», на условиях, изложенных в Заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просила открыть на её имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Своей подписью в заявлении от .... клиент подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договоров будет являться момент акцепта Банком ее оферты о заключении договоров путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договоров.

.... истец открыл на имя ФИО1 банковский счет №, совершив акцепт оферты клиента о заключении договора о карте, изложенной в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключив, тем самым, с ФИО1 договор о карте № с установлением лимита задолженности 119 000 рублей.

В вышеуказанных документах содержатся все существенные условия договора, соответственно, договор, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы полностью соответствуют требованиям закона.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена ...., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк, по окончании каждого расчётного периода, предоставляет Клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Как следует из выписки по счету, представленной истцом, заемщик воспользовался денежными средствами в предоставленной ей сумме кредитования, последний платеж произведен ответчиком .....

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 4.17, 4.18 Условий по картам, .... потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 156 765 рублей 52 копеек, выставив и направив ей Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до .....

Задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 156 765 рублей 52 копеек, из которых: 118 165 рублей 58 копеек - задолженность по основному долгу, 369 рублей 50 копеек - комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 29 280 рублей 44 копейки - проценты за пользование кредитом, 8 400 рублей - плата за пропуск минимального платежа, 550 рублей - смс-сервис.

В ходе рассмотрения дела сторона ответчика не оспаривала факт заключения договора и получения денежных средств, вместе с тем полагая, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд находит заслуживающими внимание доводы стороны ответчика о пропуске банком срока исковой давности.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Принимая во внимание, что истец направил ответчику заключительный счет и указал срок его исполнения, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в рассматриваемом случае определен моментом востребования суммы задолженности, который определен банком датой .....

Принимая во внимание, что ответчик в установленный банком срок не исполнил, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с .....

Соответственно с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец должен был обратиться в суд с иском не позднее чем .....

Вместе с тем из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в мировой суд лишь в 2023 году, то есть спустя более 5 лет с даты истечения срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании заявления ответчика определением мирового судьи от .... судебный приказ от .... был отменен.

В суд с настоящим исковым заявлением банк обратился .....

Однако указанное обстоятельство, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, правового значения не имеет.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек к моменту обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 суд считает необходимым отказать в полном объеме.

В связи с отказом истцу в иске, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании уплаченной им при обращении в суд государственной пошлины.

Ответчиком также заявлено о повороте исполнения решения суда.

В судебном заседании установлено, что основании судебного приказа № от ...., выданного мировым судьей судебного участка № в Советским судебном районе в адрес о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 158 933 рубля 18 копеек в ОСП по САО адрес ГУФССП России по адрес возбуждено исполнительное производство №-ИП от ...., которое на основании постановления судебного пристава-исполнителя прекращено .....

Сведений о взыскании денежных средств в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании вышеназванного судебного приказа в материалы дела не представлено.

На основании заочного решения Советского районного суда адрес от .... по гражданскому делу № в ОСП по САО адрес ГУФССП России по адрес .... возбуждено исполнительное производство №-ИП, предмет исполнения: взыскание задолженности по кредитному договору в размере 161 100 рублей 83 копейки, которое .... указанное исполнительное производство прекращено.

В рамках указанного исполнительного производства с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы денежные средства в общем размере 204 рубля 65 копеек, что подтверждается справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №.

Иных сведений о поступлении денежных средств, в рамках исполнительных производств в счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком в материалы дела не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимости поворота исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Произвести поворот исполнения заочного решения Советского районного суда адрес от .... по гражданскому делу №.

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) в пользу ФИО1, .... года рождения (паспорт №) удержанную на основании заочного решения Советского районного суда адрес от .... денежную сумму в размере 204 рубля 65 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2025 года.

Судья Е.В. Товгин