Решение по делу № 2-5788/2023 от 02.11.2023 - о признании выгодоприобретаталем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности осуществить определенные действия.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего судьи Гусмановой И.С.,

при секретаре Калашниковой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия о признании выгодоприобретаталем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности осуществить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму кредита № руб., с процентной ставкой 16,40 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету ответчика. Являясь заемщиком, ФИО3 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № ОС-№ от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования).

Согласно договору страхования в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники.

В нарушение условий кредитного договора ФИО3 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Задолженность начала образовываться с ДД.ММ.ГГГГ В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК установило, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Наследственного дела к имуществу умершего не заводилось. ФИО1 в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес> (далее – МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес>), являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО3, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ Смерть заемщика – событие, которое обладает признаками страхового случая. Страховая выплата является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно и не требует выражение волеизъявления на принятие наследства. Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства, отсутствие (отказ, лишение права наследства) наследников по закону или по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его части.

В настоящее время обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – №., по процентам – № руб., всего № руб. Истец просил суд признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика № № ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес>. Обязать ответчика обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ Обязать МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> перечислить сумму полученного страхового возмещения по указанному выше договору страхования жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. Взыскать с МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате госпошлины в размере № руб.

Истец в лице представителя по доверенности ФИО4, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, о месте и времени судебного заседания извещен.

Ответчик МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> своего представителя в суд не направил, о месте и времени слушания дела извещен.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО РОСБАНК и ФИО3, заемщику был предоставлен кредит на сумму №,03 руб. (л.д.____).

ФИО3 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни", по условиям которого в качестве выгодоприобретателя указан страхователь, в случае смерти страхователя выгодоприобретателем является супруг(а) на момент наступления страхового случая. В случае отсутствия у страхователя на момент наступления страхового случая супруга(и) или не получения страховщиком заявления на страховую выплату от супруга(и) в течение 6 месяцев с даты страхового случая, единственными выгодоприобретателями признаются наследники страхователя. Страховая выплата производится на банковский счет выгодоприобретателя (л.д.____).

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены не были, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д.____).

Согласно ответу Нотариальной палаты Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ №, наследственное дело к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось (л.д.____).

В целях установления наследственного имущества и наследников к имуществу умершего судом направлены запросы в Росреестр, в органы ЗАГС, в органы ГИБДД и кредитные организации.

Судом установлено, что на имя ФИО3 в ПАО РОСБАНК открыт счет №, на котором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства в размере № руб. Счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.____).

Наличие иного имущества, а равно наследников к имуществу умершего судом не установлено.

На основании положений статей 430, 934 ГК РФ договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 статьи 430 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пунктов 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 ст. 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (п. 29 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Как следует из материалов дела, на момент рассмотрения настоящего спора в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик не обращался, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

ПАО РОСБАНК требований к Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого выморочного имущества не предъявляет, в договоре страхования банк не поименован выгодоприобретателем либо лицом, в пользу которого подлежит выплата страхового возмещения. Право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложено в обязательном порядке на него ни в силу закона, ни в силу условий договора страхования.

При установленных обстоятельствах, учитывая приведенные выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, условия заключенного договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд приходит к выводу, что страховое возмещение не включено в наследственную массу заемщика ФИО3, на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

В этой в связи оснований для удовлетворения исковых требований ПАО РОСБАНК не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО РОСБАНК к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Забайкальском крае и Республике Бурятия о признании выгодоприобретаталем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, возложении обязанности осуществить определенные действия -оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья И.С. Гусманова

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.