Дело № 2-2228/2023

УИД 16RS0042-03-2023-000052-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 марта 2023 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гимазетдиновой А.Ф.,

при секретаре Крохиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ... между ними заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 2 433 550 рублей сроком по ... с уплатой 9,59% годовых, для целевого использования – приобретения в собственность недвижимого имущества – квартиры по адресу: ... .... Исполнение кредитного обязательства обеспечено ипотекой указанной квартиры. Ссылаясь на неоднократное нарушение ответчиком условий кредитного договора, наличие просрочек по возврату ежемесячных платежей, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 2 467 431 рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 537 рублей 16 копеек, а также взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 9,59% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ..., по день погашения суммы основного долга по кредиту (включительно); обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый ..., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2 863 000 рублей.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, что суд счёл возможным.

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, направленный в его адрес конверт с извещением о времени и месте рассмотрения дела возвращен в суд в связи с истечением срока хранения.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 2 433 550 рублей, предоставленных под 16,59% годовых, сроком возврата кредита определено последнее число 300-ого процентного периода включительно, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер ...

Графиком платежей ежемесячный платеж, кроме первого и последнего установлен в сумме 21 449 рублей.

В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий кредитования ... по программе «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья» в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» от ... возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 300 платежей. Датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и даты уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 16,59% годовых (п. 4.1).

В силу пункта 4.1.1 процентная ставка по кредиту (п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования) уменьшается на 3 процентных пункта при условии выполнения заемщиком следующих обязательств перед кредитором:

- оформления обеспечения по кредиту в порядке, указанном в п. ... Общих условий кредитования;

- заключение договора имущественного страхования предмета ипотеки, в соответствии с п. 10.1 Индивидуальных условий кредитования.

Нарушение любого из указанных обязательств заемщика, а также не предоставление кредитору подтверждения факта оплаты очередного платежа в счет оплаты страховой премии по договору имущественного страхования предмета ипотеки, прекращает действие п. 4.1.1 Индивидуальных условий кредитования.

При условии предоставления заемщиком кредитору договора (полиса) личного страхования, в качестве первого выгодоприобретателя, по которому указан кредитор, заключенного на период до полного погашения задолженности по кредитному договору, процентная ставка по кредиту (п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования, с учетом п. 4.1.1) уменьшается на 2 процентных пункта (п. 4.1.2).

При отказе заемщика от личного страхования (п. 10.2 Индивидуальных условий кредитования), прекращении действия личного страхования, либо при не предоставлении кредитору подтверждения факта личного страхования, в том числе по оплате очередного платежа в счет оплаты страховой премии, п. 4.1.2 Индивидуальных условий кредитования прекращает свое действие (п. 4.1.3).

При условии предоставления заемщиком кредитору договора (полиса) страхования титула, в соответствии с п. 10.3 Индивидуальных условий кредитования, действующая процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 4.1 с учетом п.п. 4.1.1-4.1.3 Индивидуальных условий кредитования, уменьшается на 2 процентных пункта (п. 4.1.4).

При отказе заемщика от страхования титула, либо при не предоставлении кредитору подтверждения факта страхования титула, в том числе по оплате очередного платежа в счет оплаты страховой премии, п. 4.1.4 Индивидуальных условий кредитования прекращает свое действие. Заключение заемщиком договора страхования титула и оплата страховой премии по указанному договору после последнего числа месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о внеплановом пересмотре процентной ставки, не является основанием для применения процентной ставки в соответствии с п. 4.1.4 настоящего кредитного договора (п. 4.1.5).

По окончанию периода страхования титула, установленного в соответствии с п. 10.3 Индивидуальных условий кредитования, действующая процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 4.1, с учетом п.п. 4.1.1 - 4.1.3 Индивидуальных условий кредитования, уменьшается на 2 процентных пункта (п. 4.1.6).

Действие п. 4.1.1, п. 4.1.2 и п.4.1.4 возобновляется с первого календарного дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщиком были предоставлены документы, подтверждающие факт личного страхования, имущественного страхования предмета ипотеки, страхования титула. Пересчет ранее начисленных процентов до предоставления документов, подтверждающих факт личного страхования, имущественного страхования предмета ипотеки и страхования титула - не осуществляется (п. 4.2).

На дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту с учетом пп. 4.1.1 – 4.1.6 составляет 9,59 процентов годовых. Измененная в зависимости от выполнения заемщиком предусмотренных вышеуказанными пунктами индивидуальных условий кредитования обязательств процентная ставка применяется с первого календарного дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщиком были предоставлены/не предоставлены кредитору соответствующие документы, без заключения дополнительных соглашений к кредитному договору.

Исполнение обязательств ответчика обеспечено ипотекой квартиры, кадастровый номер ..., расположенной по адресу: ...

В силу пункта 13 Индивидуальных условий кредитования при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25 процентов годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25 процентов годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

Предоставление ФИО1 кредита на сумму 2 433 550 рублей подтверждается выпиской по счету.

Владельцем закладной на квартиру по адресу: ..., является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Запись об ипотеке зарегистрирована в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Из расчета истца усматривается, что ответчик не соблюдает условия договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, платежи в счет погашения задолженности надлежащим образом не производил, допустил образование задолженности по кредиту в сумме 2 467 431 рубля 57 копеек, в том числе 2 400 259 рублей 46 копеек – задолженность по кредиту, 49 778 рублей 03 копейки – задолженность по процентам, 16 576 рублей 70 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 817 рублей 38 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком ему выставлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчик нарушал сроки внесения платежей.

Суд соглашается с расчетами истца, поскольку они не противоречат нормам закона, соответствуют положению кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Сведения о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлены.

Положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 1 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании части 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд находит требования об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру по адресу: ..., кадастровый номер ..., подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик обеспеченные залогом обязательства не исполняет, сроки внесения платежей нарушены.

Нормами части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разделом 5 закладной рыночная стоимость квартиры по адресу: ... кадастровый номер ..., как предмета ипотеки определена в сумме 2 863 000 рублей.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению, поскольку должником допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену в сумме 2 863 000 рублей.

Подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 9,59% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ..., по день погашения суммы основного долга по кредиту (включительно), поскольку в соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором в размере (статья 809 Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При этом суд учитывает, что ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своим правом предоставления в суд и направления доказательств и возражений относительно заявленных требований не воспользовался, контррасчеты не представил, начальную продажную стоимость предмета залога не оспорил, распорядившись тем самым своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в порядке возмещения расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 537 рублей 16 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ... задолженность по кредитному договору ... от ...: 2 400 259 (два миллиона четыреста тысяч двести пятьдесят девять) рублей 46 копеек – задолженность по кредиту, 49 778 (сорок девять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 03 копейки – задолженность по процентам, 16 576 (шестнадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 70 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 817 (восемьсот семнадцать) рублей 38 копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; а также проценты за пользование кредитом в размере 9,59% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ..., по день погашения суммы основного долга по кредиту (включительно); в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 26 537 (двадцать шесть тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 16 копеек.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 2 863 000 (два миллиона восемьсот шестьдесят три тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.Ф. Гимазетдинова

Решение не вступило в законную силу