КОПИЯ Дело № 2-4473/2023
44RS0002-01-2023-004132-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2023 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Королевой Ю.П.,
с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
при секретаре Павловой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,
установил:
ФИО1 обратился в суд к ПАО «Совкомбанк» с вышеуказанным иском, который мотивирован тем, что он является законопослушным гражданином РФ, все ранее заключенные кредитные договоры и обязательства пред банками реализовывал в полном объеме и в установленные сроки. Недобросовестные и халатные действия сотрудников ПАО «Совкомбанк» привели к возможности заключения от его имени кредитного договора № от dd/mm/yy неустановленными третьими лицами путем мошеннических действий. Недобросовестность и халатность сотрудников ПАО «Совкомбанк» подтверждается кредитной историей, показывающей, что в день заключения кредитного договора неустановленные третьи лица обращались в иные кредитные организации (РЕНЕССАНС КРЕДИТ ООО КБ, МТС-БАНК ПАО, ХКФ БАНК ООО, ОТП БАНК АО, ТИНЬКОФФ БАНК АО), где им было отказано в предоставлении денежных средств, после прохождения проверки. Несмотря на возбужденное уголовное дело по заявлению ПАО «Совкомбанк» № от dd/mm/yy по ч. 2 ст. 159 УК РФ, которое расследуется в СЧ УВД по ЮАО ГУ МВД России по г. Москве, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 158 района Бибирево города Москвы о взыскании с истца задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 132 934,68 руб. Мировым судьей был вынесен судебный приказ, которой впоследствии по заявлению истца отменен. Он неоднократно подавал письменные обращения в ПАО «Совкомбанк» с просьбой о выдаче копии кредитного договора № от dd/mm/yy и о досудебном расторжении кредитного договора по соглашению сторон, также неоднократно звонил на «горячую линию» ПАО «Совкомбанк» и лично обращался в отделение банка в г. Москве с вопросом о выдаче копии вышеуказанного договора. В выдаче копии кредитного договора ему было отказано и получена формальная отписка от ПАО «Совкомбанк» от dd/mm/yy. Также неоднократно ему пришлось обращаться с жалобой в Интернет-приемную Центрального Банка России на бездействие сотрудников ПАО «Совкомбанк». Несмотря на все вышеуказанные действия, на момент написания данного искового заявления, кредитный договор № от dd/mm/yy является действующим, по нему имеется задолженность. Какая-либо информация об изменениях в его кредитной истории отсутствует. Учитывая указанные обстоятельства, недобросовестные и халатные действия, а также бездействие сотрудников ПАО «Совкомбанк» причинили истцу тяжкие моральные страдания, связанные с необходимостью доказывать свою непричастность к кредитному договору № от dd/mm/yy перед Федеральной службой судебных приставов, мировым судьей, сотрудниками полиции, а также перед ПАО «Совкомбанк» и Центральным Банком России.
С учетом изложенного, истец просит суд расторгнуть и признать недействительным кредитный договор от dd/mm/yy №, оформленный между ним и ПАО «Восточный экспресс Банк», взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50 001 руб., расходы по оплате госпошлины.
К участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «НБКИ».
В судебном заседании, проведенном посредством видеоконференцсвязи, истец ФИО1 поддержал заявленные исковые требования, уточнив, что просит признать кредитный договор недействительным.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Не оспаривая то обстоятельство, что спорный кредитный договор истец не заключал, пояснил, что банк в досудебном порядке признал кредитный договор расторгнутым, предпринял действия по исключению сведений о кредитном договоре из кредитной истории истца. В этой связи оснований для взыскании компенсации морального вреда не имеется.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материал дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, dd/mm/yy между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» был оформлен кредитный договор № по условиям которого лимит кредитования составляет 118 782 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 19,80% годовых, кредит предоставлен на потребительские цели.
Также в судебном заседании установлено, что dd/mm/yy ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается общедоступной информацией из ЕГРЮЛ.
В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно положениям ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В соответствии с п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).
Истец ссылается на то, что спорный кредитный договор он с банком не заключал и не пописывал.
В судебном заседании представитель ответчика данное обстоятельство не оспаривал, указав, что действительно имели место мошеннические действия со стороны неустановленных лиц, в результате которых был совершен спорный кредитный договор и банком перечислены денежные средства.
Из копии кредитного договора видно, что подпись от имени ФИО1 визуально отличается от его подписи, содержащейся в копии паспорта. Кроме того, в кредитном досье имеется копия паспорта на имя ФИО1 с вклеенной фотографией другого лица.
В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
С учетом изложенного, исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора от dd/mm/yy №, оформленного между ним и ПАО «Восточный экспресс Банк», подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Также из материалов дела видно, что по заявлению банка dd/mm/yy в СЧ УВД по ЮАО ГУ МВД России по г. Москве возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий, связанных с оформлением спорного кредитного договора.
dd/mm/yy по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 158 района Бибирево г. Москвы был выдан судебный приказ № 2-1116/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от dd/mm/yy №/М0777/139761 в размере 131 024,43 руб., расходов по оплате госпошлины.
На основании вступившего в законную силу судебного приказа в Алтуфьевском ОСП г. Москвы в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» возбуждено исполнительное производство №-ИП от dd/mm/yy.
Определением мирового судьи от dd/mm/yy по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Постановлением СПИ от dd/mm/yy исполнительное производство в отношении ФИО1 прекращено.
Как установлено в судебном заседании, в связи с оформлением спорного кредитного договора в кредитную историю истца была внесена информация о просроченной задолженности, которая до настоящего времени не исключена, что подтверждается ответами АО «НБКИ».
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
Статья 3 Закона о кредитных историях содержит основные понятия, используемые в законе, в соответствии с которыми: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история; бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Статьями 4, 18 Закона о кредитных историях установлено, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть, организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).
Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях).
Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о формировании ответчиком кредитной истории истца с нарушением приведенных правовых норм, поскольку в кредитную историю истца внесена недостоверная информация, в том числе, о наличии просроченной задолженности по спорному кредитному договору, которого истец не заключал. В связи с чем, ответчик нарушил права истца как субъекта персональных данных.
Кроме того, по оспариваемому кредитному договору с истца банком необоснованно была взыскана задолженность, возбуждено исполнительное производство, тем самым нарушено неимущественное право истца на доброе имя.
В соответствии со статьями 150, 151 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права (например, жизнь, здоровье, достоинство личности, свободу, личную неприкосновенность, неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, честь и доброе имя, тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, неприкосновенность жилища, свободу передвижения, свободу выбора места пребывания и жительства, право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию, право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены, право на уважение родственных и семейных связей, право на охрану здоровья и медицинскую помощь, право на использование своего имени, право на защиту от оскорбления, высказанного при формулировании оценочного мнения, право авторства, право автора на имя, другие личные неимущественные права автора результата интеллектуальной деятельности и др.) либо нарушающими имущественные права гражданина.
В силу п. 14 названных разъяснений под физическими страданиями следует понимать физическую боль, связанную с причинением увечья, иным повреждением здоровья, либо заболевание, в том числе перенесенное в результате нравственных страданий, ограничение возможности передвижения вследствие повреждения здоровья, неблагоприятные ощущения или болезненные симптомы, а под нравственными страданиями - страдания, относящиеся к душевному неблагополучию (нарушению душевного спокойствия) человека (чувства страха, унижения, беспомощности, стыда, разочарования, осознание своей неполноценности из-за наличия ограничений, обусловленных причинением увечья, переживания в связи с утратой родственников, потерей работы, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, раскрытием семейной или врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию, временным ограничением или лишением каких-либо прав и другие негативные эмоции).
Суд приходит к выводу о том, что по настоящему делу с учетом вышеуказанных обстоятельств, с очевидностью, установлено нарушение нематериальных благ истца, выразившихся в наложении на него необоснованных обременений, для устранения которых он вынужденно нес временные и эмоциональные затраты, испытывал переживания и другие негативные эмоции, связанные с нарушением его прав.
В этой связи основания для взыскания компенсации морального вреда имеются.
Учитывая фактические обстоятельства нарушения прав истца, индивидуальные особенности истца, период нарушения прав истца, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб. Во взыскании остальной суммы компенсации морального вреда должно быть отказано.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку решение суда в целом состоялось в пользу истца, то расходы по оплате госпошлины в сумме 600 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Излишне уплаченная истцом госпошлина в размере 1 100 руб. подлежит ему возврату из бюджета на основании ст. 333.40 НК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор от dd/mm/yy №, оформленный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк».
Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 600 руб., а всего взыскать 15 600 руб. (пятнадцать тысяч шестьсот руб.).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Обязать УФНС России по Костромской области возвратить ФИО1 госпошлину в сумме 1 100 руб., оплаченную согласно извещению об осуществлении операции с использованием электронного средства платежа от dd/mm/yy, № операции 24677630.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.П. Королева
Мотивированное решение суда изготовлено 28 декабря 2023 года
. Королева