УИД № 16RS0024-01-2025-000031-30

Дело № 5-5/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

20 января 2025 года город Нурлат

Судья Нурлатского районного суда Республики Татарстан Бурганов Р.Р., рассмотрев дело об административном правонарушении по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, гражданина Российской Федерации, уроженца <данные изъяты> зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> имеющего на иждивении <данные изъяты>, женатого, ранее привлекавшегося к административной ответственности,

УСТАНОВИЛ:

Отвода судье не заявлено, права лицу, привлеченному к административной ответственности, предусмотренные статьей 25.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, разъяснены.

В ходе прокурорской проверки Нурлатским городским прокурором Республики Татарстан установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года по адресу: <адрес> а также через страницу в социальной сети «Вконтакте» с адресом <данные изъяты> в сети «Интернет» индивидуальный предприниматель ФИО1 под видом комиссионного магазина, не имея статуса некредитной финансовой организации осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Так, им в период с ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры комиссии с: <данные изъяты> В рамках проведенной проверки установлено, что в осуществляемой через комиссионный магазин «Алмаз» ИП ФИО1 деятельности усматривается наличие признаков деятельности ломбарда (предоставление краткострочных займов гражданам и хранение вещей), прикрытое оформлением договоров комиссии и купли-продажи. Осуществление выдачи займов под залог имущества усматривается и из информации, размещенной в сети «Интернет». На странице в социальной сети «Вконтакте» с адресом <данные изъяты> в сети «Интернет» указывается, что комиссионный магазин «Алмаз» дорого принимает технику и золото, и иные товары, кроме того указано: «Покупаем, продаем, на комиссию берем», а также на вышеуказанной странице в сети «Интернет» имеется ссылка на сайт <данные изъяты>. На странице в социальной сети «Вконтакте» с адресом <данные изъяты> в социальной сети «Интернет» указывается, что «Комиссионный магазин «Алмаз! Лучше ломбарда!!! Круглосуточно!24/7 <адрес> группа <данные изъяты>», также на вышеуказанной странице в сети «Интернет» имеется ссылка на сайт <данные изъяты>.

ИП ФИО1 фактически осуществляется деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества, то есть деятельность ломбарда, при отсутствии права осуществления данного вида деятельности.

Помощник Нурлатского городского прокурора Республики Татарстан Прохорова О.С. в судебном заседании просила признать ИП ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился. От него поступило письменное заявление, в котором он просил рассмотреть дело в его отсутствие. Также указал, что вину признает, ведутся работы по устранению выявленных нарушений. Просил назначить минимально возможное наказание.

Изучив материалы дела, судья приходит к следующему.

Из части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях следует, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Административная ответственность по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 названной статьи, наступает, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон N 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В соответствии со статьями 990, 991 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 указанного Кодекса.

Согласно статье 359 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

В силу статьи 360 Гражданского кодекса Российской Федерации требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

На основании статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными указанным Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем. В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Определение ломбарда дано в части 1 статьи 2 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Федеральный закон N 196-ФЗ), согласно которому ломбард - это юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. При этом, согласно части 1.1 этой же статьи указанного Федерального закона, ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе).

Частью 1 статьи 2.6 Федерального закона N 196-ФЗ установлено, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Факт совершения индивидуальным предпринимателем ФИО1 административного правонарушения подтверждается исследованными доказательствами по делу, в том числе:

- постановлением Нурлатского городского прокурора Республики Татарстан о возбуждении производства об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 1-5);

- решением о проведении проверки Нурлатского городского прокурора Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ № в комиссионном магазине «Алмаз» индивидуального предпринимателя ФИО1 на предмет соблюдения требований законодательства о правилах комиссионной торговли, законодательства о ломбардной деятельности и защиты прав потребителей финансовых услуг, срок проверки с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8);

- актом проверки от ДД.ММ.ГГГГ года соблюдения требований законодательства о правилах комиссионной торговли, законодательства о ломбардной деятельности и защиты прав потребителей финансовых услуг в деятельности комиссионного магазина «Алмаз», проведенного Нурлатской городской прокуратурой, с фототаблицами к акту осмотра по событию правонарушения (л.д.9-19);

- копиями договоров комиссии, заключенными между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и гражданами <данные изъяты> которые имеют признаки договоров займа под залог имущества, с фактическим начислением процентов (не менее 5% в день) за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок (пункт 2.2 договора) (л.д.23-33);

- письменными объяснениями ИП Скрибина Г.С. прокурору (л.д.30-32);

- постановлением мирового судьи судебного участка №2 по Нурлатскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ года, которым ИП ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ (л.д. 35-38);

- копией квитанции об оплате штрафа (л.д. 39);

- постановлением Нурлатского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ года, которым ИП ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ (л.д. 41-42);

- копией квитанции об оплате штрафа (л.д. 44);

-выпиской из ЕГРЮЛ, согласно которой ФИО1 является индивидуальным предпринимателем, о чем внесена запись в ОГРНИП <данные изъяты> от 28.11.2022, вид экономической деятельности 47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (основной), 46.18.2 Деятельность агентов, специализирующихся на оптовой торговле играми и игрушками, спортивными товарами, велосипедами, книгами, газетами, журналами, писчебумажными и канцелярскими товарами, музыкальными инструментами, часами и ювелирными изделиями, фототоварами и оптическими товарами, 46.48.2 Торговля оптовая ювелирными изделиями, Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах, 47.19 Торговля розничная в неспециализированных магазинах, 47.77.2 Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах, Деятельность по курьерской доставке различными видами транспорта, 53.20.31 Деятельность по курьерской доставке различными видами транспорта, 77.11 Аренда и лизинг легковых автомобилей и легких автотранспортных средств, 96.09.1 Деятельность по оказанию услуги по скупке у граждан ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий (л.д.46-47).

Согласно приведенным договорам комиссии, заключаемым между гражданами и ИП ФИО1 п.2.4. - в случае если в течение 7 дней со дня окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, то такой товар считается не востребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение. Данное условие противоречит статьям 359, 360, 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено и подтверждается материалами дела, что индивидуальным предпринимателем ФИО1 по адресу: <...> а также через страницу в социальной сети «Вконтакте» с адресом <данные изъяты> в сети «Интернет» осуществляется деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии, но фактически осуществляет деятельность ломбарда, то есть, выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения за каждый день до истечения срока хранения.

Из постановления Нурлатского городского прокурора Республики Татарстан о возбуждении производства об административном правонарушении следует, что ИП ФИО1 вменяется административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, своими действиями, выразившимися в повторном осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление, ИП ФИО1 совершил административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

С учетом характера совершенного правонарушения, личности правонарушителя, наличия смягчающих обстоятельств – признание вины, наличие на иждивении 3 малолетних детей, отсутствие отягощающих наказание обстоятельств, судья считает необходимым применить к ИП ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 29.7 – 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 100000 (ста тысяч) рублей.

Указанную сумму штрафа внести на расчетный счет <данные изъяты>

Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти дней через Нурлатский районный суд Республики Татарстан со дня получения копии постановления.

Судья: Р.Р.Бурганов

Копия верна.Судья Р.Р.Бурганов