Постановление по делу № 5-1029/2022 от 18.08.2022 | Центральный районный суд г. Воронежа (Воронежская область)

УИД: 36MS0044-01-2022-002499-16

Дело № 5-1029/2022

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

18 августа 2022 года судья Центрального районного суда г. Воронежа Шумейко Е.С., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО6, ИНН: <***>, ОГРНИП: <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, осуществляющего деятельность по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ: №, выдан ОУ ФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановления о возбуждении дела об административном правонарушении от 24.06.2022, вынесенного заместителем прокурора Центрального района г. Воронежа ФИО1., прокуратурой района по поручению прокуратуры Воронежской области № 7/2-16-2022/260дсп от 13.05.2022 на основании решения № 102 от 03.06.2022 проведена проверка соблюдения ИП ФИО6 требований законодательства о потребительском кредитовании.

В прокуратуру района из Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу поступила информация о признаках нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов ИП ФИО6 (осуществляющего деятельность по адресу: <адрес>).

Установлено, что ИП ФИО6 осуществляет предпринимательскую деятельность по заключению с физическими лицами гражданско-правовых договоров (комиссии), фактически представляющих собой выдачу потребительских займов под залог различного рода движимого имущества. Компания имеет собственный сайт в социальной сети «Вконтакте» по адресу: №, в сети Интернет - №

В павильоне по адресу: <адрес>, располагается офис ИП ФИО6, работа которого осуществляется в круглосуточном режиме.

Выходом на место прокуратурой района 03.06.2022 установлено, что офис ИП ФИО6 осуществляет деятельность под вывеской «Ломбардъ техники Smart». В офисном помещении размещены витрины с бытовой техникой, электроникой, велосипедами с указанием их цены, кассовый аппарат, за которым работает кассир. Согласно информации, размещенной в офисе, ИП ФИО6 выкупает личное имущество граждан, принимает его на продажу и под залог.

Аналогичная информация размещена на визитках «Smart ломбард», а также на официальном сайте по адресу: №

В прокуратуру района также поступило объяснение ФИО6 с приложением форм заключаемых договоров, в котором он полагает, что осуществляемая им деятельность представляет собой розничную продажу товаров, бывшую в употреблении.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по № в разделе «Финансовые рынки-Реестры -Государственный реестр ломбардов», по состоянию на 06.06.2022 сведения об ИП ФИО6 отсутствуют.

Вместе с тем, прокуратурой Центрального района в ходе мониторинга средств массовой информации установлено, что в сети «Интернет» на странице сайта: № по состоянию на 06.06.2022 в свободном доступе размещена информацию о магазине - ломбарде «Smart», который приобретает велосипеды, компьютеры, ноутбуки, телефоны, инструменты, авто- и мото-технику, автомобили, а также недвижимости, расположенном по адресу: <адрес>. Доступ к адресам в сети Интернет: № на момент проверки отсутствуют.

В результате по данному факту 07.06.2022 прокуратурой района направлен иск о признании информации о ломбарде «Smart», размещенную на странице сайта с URL-адресом: №, распространение которой на территории Российской Федерации запрещено.

Решением Левобережного районного суда г. Воронежа от 11.07.2022 информация о ломбарде «Smart»,размещенная на странице сайта №, признана информацией, распространение которой на территории РФ запрещено.

Установленная ИП ФИО6 реклама на фасаде многоквартирного жилого <адрес> следующего содержания: «Деньги под залог», «Низкий процент», «Купим все», Деньги в долг под залог всего» и т.д.» (рекламные баннеры, электронное табло), указывает на характер осуществляемых ИП ФИО6, в том числе по предоставлению денежных средств под залог имущества, и размещена в отсутствие у последнего права на осуществление рекламируемой деятельности.

Вышеуказанные материалы рекламируют финансовую услугу, под которой в соответствии пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЭ «О защите конкуренции» понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая гинансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

В рамках проведенной прокуратурой района проверки также установлено, что ИП ФИО6 на систематической основе заключаются договоры комиссии и договоры купли-продажи с гражданами, в том числе договор комиссии № от 14.05.2022 с ФИО2, договоры купли-продажи №№ от 27.03.2022 с ФИО3, № от 29.05.2022 с ФИО4 и другие договоры с гражданами.

Предметом указанного договора комиссии являются правоотношения, по которым ИП ФИО6 (именуемый Комиссионером) за вознаграждение обязуется совершить по поручению и за счет физических лиц (именуемых комитентами) действия по реализации нового или бывшего в употреблении товара (разнообразного движимого имущества).

Договорами комиссии в каждом конкретном случае при их заключении предусматриваются срок действия договора, цена товара, передаваемого на комиссию, которая определяется оценщиком, а также размер комиссионного вознаграждения в размере 50 %.

Вместе с тем, проведенный анализ структуры и условий, заключаемых ИП ФИО6 договоров комиссии с гражданами показал, что данные сделки по факту не являются комиссионными с точки зрения их правовой природы и критериев, предусмотренных главой 51 ГК РФ.

Заключаемые ИП ФИО6 сделки фактически являются договорами краткосрочного потребительского кредитования (займа), а указание в договорах на якобы комиссионный характер правоотношений, представляется ничем иным как притворностью сделки, направленной на сокрытие реальной природы и характера заключаемых договоров.

Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях (притворная сделка), ничтожна.

По состоянию на сегодняшний день ИП ФИО6 не имеет статуса кредитной или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах Банка России, и, вследствие чего не относится к субъектам, которым в соответствии со ст. 4 Закона № Э5Э-ФЗ предоставлено право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Таким образом, как установлено по результатам проведенной прокурорской проверки, ИП ФИО6 вопреки требованиям ст. 3, 4 Закона № 353-ф3 на систематической основе осуществляется нелегальная деятельность по предоставлению физическим лицам займов под залог движимого имущества.

При указанных обстоятельствах в действиях ИП ФИО6 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление.

Действия ИП ФИО6 квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебное заседание ИП ФИО6 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, судом постановлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заместитель прокурора Центрального района г.Воронежа ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Прокурор ФИО5. в судебном заседании просила привлечь ИП ФИО6 к административной ответственности.

Заслушав объяснения участников дела об административном правонарушении, исследовав предоставленные по делу доказательства, прихожу к следующим выводам:

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с положениями ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-03) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона № 353-ф3 потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ф3. Таким образом, заем под залог движимого имущества физическим лицам является потребительским.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Закона № 353-ф3 предусмотрено, что под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли- продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Систематически осуществлять деятельность по выдаче займов с целью получения прибыли могут только указанные в части 3 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лица, а именно: кредитные организации, ломбарды, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы (в совокупности - финансовые организации).

Юридическое лицо, не обладающее статусом кредитной или некредитной финансовой организации, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Право на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в порядке, определённом Федеральным законом № 353-ФЭ, представлено, в частности, ломбардам в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее- Федеральный закон № 196-ФЗ).

Согласно ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-Ф3 «О рекламе» (далее - Закон о рекламе), рекламой признается информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Рассматриваемая информация полностью соответствует определении: понятия «реклама», направлена на привлечение внимания на финансовую услуг) деятельность) по предоставлению потребительских займов.

В соответствии с письмом ФАС России от 27.12.2017 № АК/92163/17 «О разграничении понятий вывеска и реклама» рекламой признается информация, позволяющая четко обозначить, индивидуализировать конкретный объект рекламирования, выделить его среди однородных товаров и сформировать к нему интерес в целях продвижения на рынке.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 04.03.1997 N 4-П, реклама рассматривается законодателем как средство продвижения товаров, работ и услуг на общий рынок Российской Федерации.

Экономической целью размещения рекламы для лица, осуществляющего производство, реализацию товара (работ, услуг), является продвижение и продажа товара (работ, услуг) оптовому покупателю и конечному потребителю.

Признаком любой рекламы является ее способность стимулировать интерес к объекту для продвижения его на рынке, сформировать к нему положительное отношение и закрепить его образ в памяти потребителя.

В соответствии с позицией, изложенной в пункте 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.1998 № 37 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением законодательства о рекламе» информация, очевидно ассоциирующаяся у потребителя с определенным товаром, должна рассматриваться как реклама этого товара.

На основании ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за в вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как следует из материалов дела, прокуратурой района по поручению прокуратуры Воронежской области № 7/2-16-2022/260дсп от 13.05.2022 на основании решения № 102 от 03.06.2022 проведена проверка соблюдения ИП ФИО6 требований законодательства о потребительском кредитовании.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО6 осуществляет предпринимательскую деятельность по заключению с физическими лицами гражданско-правовых договоров (комиссии), фактически представляющих собой выдачу потребительских займов под залог различного рода движимого имущества. Компания имеет собственный сайт в социальной сети «Вконтакте» по адресу: №, в сети Интернет №.

Изложенное свидетельствует о том, что ИП ФИО6 при отсутствии у него права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, фактически организовал ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам под залог движимого имущества, что образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Факт совершения ИП ФИО6 правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, подтверждается постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 24.06.2022, сообщением Банка России от 29.04.2022, фотоматериалами, актом проверки от 03.06.2022, пояснениями ИП ФИО6, актом проверки от 24.06.2022 и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, ИП ФИО6, имея возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом предусмотрена административная ответственность, не принял исчерпывающих мер для соблюдения требований действующего законодательства.

Фактические обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности по правилам статьи 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с положениями статьи 24.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дела об административном правонарушении на основании полного и всестороннего анализа собранных по делу доказательств установлены все юридически значимые обстоятельства его совершения, предусмотренные статьей 26.1 данного Кодекса.

Таким образом, действия ИП ФИО6 образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При разрешении вопроса о назначении административного наказания, судья принимает во внимание, что согласно ст. 1.2 КоАП РФ, задачами законодательства об административных правонарушениях являются защита личности, охрана прав и свобод человека и гражданина, охрана здоровья граждан, санитарно-эпидемиологического благополучия населения, защита общественной нравственности, охрана окружающей среды, установленного порядка осуществления государственной власти, общественного порядка и общественной безопасности, собственности, защита законных экономических интересов физических и юридических лиц, общества и государства от административных правонарушений, а также предупреждение административных правонарушений.

Частью 1 ст. 4.1 КоАП РФ установлено, что административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с названным Кодексом.

При назначении административного наказания учитываются характер совершенного административного правонарушения, имущественное положение виновного, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (часть 2 ст. 4.1 КоАП РФ), не признание обществом своей вины.

С учетом изложенного суд полагает необходимым назначить наказание в виде штрафа в пределах санкции статьи, в размере 30 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 29.9. ч.1 п.1, 29.10. КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО6, ИНН: <***>, ОГРНИП: <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, осуществляющего деятельность по адресу: <адрес>, <адрес>, паспорт гражданина РФ: №, выдан ОУ ФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Перечисление штрафа должно быть произведено по следующим реквизитам: получатель: УФК по Воронежской области (управление делами Воронежской области), л/с <***>), ИНН: <***> КПП: 366401001, Банк: ОТДЕЛЕНИЕ ВОРОНЕЖ БАНКА РОССИИ// УФК по Воронежской области г. Воронеж, БИК: 012007084, кор/сч. 40102810945370000023, Расчетный счет: <***>, ОКТМО: 20701000, КБК: 1 16 01143 01 0005 140.

Уплата административного штрафа должна быть произведена не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу (ст.ст. 31.1.; 32.2.КоАП РФ).

Документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, должен быть представлен в суд.

Неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа (ч.1 ст. 20.25.; ч.5 ст. 32.2.КоАП РФ).

Настоящее постановление может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Е.С. Шумейко