Дело № 2-1185/2023
45RS0026-01-2022-015997-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 марта 2023 года город Курган
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Киселёвой А.В.,
при секретаре Чайковской Н.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указала, что №.2021 между ФИО3 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования строений, движимого имущества и гражданской ответственности №/С00044/21, согласно которому и в соответствии с «Правилами страхования имущественных рисков», а также «Условиями страхования по полису «АльфаКАНТРИ» по адресу: <адрес>, были застрахованы жилой дом (страховая сумма 1300000 руб.), баня (страховая сумма 600000 руб.), сарай (страховая сумма 400000 руб.) Выгодоприобретателем по договору на основании документов о праве собственности на застрахованное имущество является ФИО1 28.04.2022 в результате пожара были полностью уничтожены баня и сарай на общую страховую сумму 1000000 руб. Кроме того частично был поврежден жилой дом, в результате высокого температурного воздействия были повреждены окна 1 и 2 этажа, а также облицовка крыши крыльца. 04.05.2022 ФИО1 было подано ответчику заявление о наступлении страхового события в рамках договора страхования, поврежденное имущество было представлено для экспертного осмотра по направлению страховой компании, ответчику был представлен полный пакет документов, необходимый для принятия решения по заявлению о наступлении страхового события. Выплата страхового возмещения в пользу ФИО1 до настоящего времени не произведена. 30.08.2022 ФИО1 в адрес финансового уполномоченного направлено досудебное обращение, 26.09.2022 принято решение об отказе в удовлетворении требований потребителя. Просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1 000000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы, компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 на исковых требованиях настаивал.
Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО4 с иском не согласилась, по доводам, изложенным в отзыве, просила о снижении размера штрафа до 10000 руб.
Представитель третьего лица службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения участников процесса, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 ГК РФ).
В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условия имущественного страхования определяются в заключенном сторонами договоре. Вместе с тем, согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации такие условия могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
ФИО1 на праве собственности принадлежит земельный участок для садоводства, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> что подтверждается выпиской из ЕГРН.
15.10.2021 между ФИО3 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования строений, движимого имущества и гражданской ответственности по программе «Альфа КАНТРИ» №/С00044/21 со сроком действия с 16.10.2021 по 15.10.2022, произведена оплата страховой премии по договору страхования.
Договор страхования заключен на основании Правил страхования имущественных рисков и Правил страхования гражданской ответственности граждан пред третьими лицами при эксплуатации недвижимого имущества. Предметом страхования являются объекты, расположенные по адресу: <адрес> жилой дом (страховая сумма 1300000 руб.), баня (страховая сумма 600000 руб.), сарай (страховая сумма 400000 руб.). Вариант страхования «стандарт». Выгодоприобретателем по договору, на основании документов о праве собственности на застрахованное имущество является ФИО1
Согласно условиям страхования возмещению подлежат убытки от повреждения, гибели или утраты имущества вследствие наступления опасностей, объединенных в варианты страхования, а именно, пожар (включая удар молнии, поджог), врыв газа, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц.
В связи с наступлением 28.04.2022 страхового случая (пожар) ФИО1 04.05.2022 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая, к которому, в том числе, были приложены постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству и справка ГУ МЧС России по Курганской области, согласно которой в результате пожара огнем повреждены и уничтожены следующие объекты: баня, надворная постройка, навес под автомобиль, теплицы, туалет, забор, частично повреждены конструкции жилого дома.
07.05.2022 ООО «ОцЭкс» по инициативе АО «АльфаСтрахование» осуществлен осмотр застрахованного имущества, о чем составлен акт осмотра.
30.05.2022 ФИО1 представила страховщику дополнительные документы, а также постановление о признании потерпевшей от 17.05.2022.
28.07.2022 заявитель обратилась к ответчику с претензией, в которой просила осуществить расчет стоимости ущерба застрахованного имущества и произвести выплату страхового возмещения.
Не получив ответа от страховой компании на досудебную претензию от 27.07.2022 о выплате страхового возмещения, истец обратилась 30.08.2022 в службу финансового уполномоченного.
Решением финансового уполномоченного от 26.09.2022 № У-22-106472/2010-003 в удовлетворении требования ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения отказано, поскольку заявителем не предоставлены документы, предусмотренные п. 14.3.14 Правил страхования и влияющие на принятие решения со стороны финансовой организации.
22.02.2023 ФИО1 в адрес ответчика направлено постановление о прекращении уголовного дела от 30.11.2022
В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам
В силу п. 11.1.2 Правил страхования имущественных рисков от 25.09.2019 страховщик обязан после получения сообщения о страховом случае и всех необходимых документов, согласованных при заключении договора страхования произвести осмотр места страхового случая, выяснить все обстоятельства, составить страховой акт и определить размер убытков: принять решение о выплате, отсрочке или об отказе в выплате страхового возмещения в порядке и сроки, предусмотренные Правилами и договором страхования, произвести расчет суммы страхового возмещения, выплатить страховое возмещение в порядке и сроки, предусмотренные Правилами и договором страхования.
Согласно п. 14.1 в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения об осуществлении выплаты страхового возмещения Страховщик составляет страховой акт. Если иное не оговорено договором страхования решение об осуществлении выплаты принимается Страховщиком в течение 15 дней. Срок принятия решения, либо единый срок урегулирования требования о страховой выплате исчисляется со дня, следующего за днем получения страховщиком заявления о страховой выплате и всех предусмотренных правилами или договором страхования документов, необходимых для принятия страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты.
В случае выявления факта предоставления Страхователем документов, недостаточных для принятия Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты и (или) ненадлежащим образом оформленных документов в соответствии с требованиями правил страхования и (или) договора страхования, страховщик обязан, принять их, уведомить об этом подавшее заявление на страховую выплаты лицо с указанием перечня недостающих или ненадлежащим образом оформленных документов. Срок уведомления физических лиц – получателей страховых услуг о выявлении факта предоставления получателем страховых услуг документов, недостаточных для принятия страховщиком решения об осуществлении страховой выплат и (или) ненадлежащим образом оформленных документов не должен превышать 15 рабочих дней (п. 14.1.3 Правил).
Пунктом 14.3 Правил предусмотрено, что для получения страховой выплаты Страхователь (Выгодоприобретатель) должен документально подтвердить факт, причины, характер и размер причиненных убытков, наличие имущественного интереса Страхователя на застрахованное имущества, для чего должен предоставить документы, указанные в данном пункте.
Согласно п. 14.3.14 документы из компетентных государственных органов, организаций и служб, а именно при пожаре: копия акта о пожаре или справка Государственной пожарной службы с указанием причины пожара, копия технического заключения по результатам исследования объектов с места пожара с указанием обстоятельств и причины пожара; заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела или копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела; если причиной пожара явились противоправные действия третьих лиц, заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела. Если уголовное дело не было приостановлено, то необходим приговор суда или постановление о прекращении уголовного дела.
При обращении к ответчику с заявлением о страховой выплате истцом был приложен полный пакет документов, в том числе копия постановления о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 168 УК РФ в отношении неустановленного лица. 30.05.2022 ФИО1 дополнительно направила ответчику копию постановления о признании потерпевшей от 17.05.2022, 22.02.2023 в адрес ответчика направлено постановление о прекращении уголовного дела от 30.11.2022.
До настоящего времени выплата страхового возмещения истцу не произведена.
Страховая сумма недвижимого имущества определена в договоре в следующем размере: жилого дома - 1300000 руб., бани - 600000 руб., сарая - 400000 руб.
Заключением № от 14.05.2022 ООО «АНЭ «ОцЭкс» установлена полная гибель застрахованного имущества - сарая и бани на территории страхования. Пригодные к дальнейшему использованию или реализации остатки сарая и бани отсутствуют. Размер ущерба, причиненного жилому дому в результате пожара составляет 34367,75 руб.
Суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании страховой суммы в размере 1000000 руб. за уничтоженные огнем сарай и баню.
В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии со ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме (п. 1). Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Так как моральный вред по своему характеру не предполагает возможности его точного выражения в деньгах и полного возмещения, поэтому предусмотренная законом денежная компенсация должна лишь отвечать признакам справедливого вознаграждения потерпевшего за перенесенные страдания.
В силу ст.1101 ГК РФ при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Определяя размер денежной компенсации морального вреда, суд исходит из характера причиненных истцу физических и нравственных страданий, степени вины ответчика в нарушении прав потребителя и полагает требования о компенсации морального вреда обоснованными и удовлетворяет их в части в размере 10 000 руб.
В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Кроме того, из разъяснений, приведенных в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
Из материалов дела следует, что полный пакет документов для страховой выплаты представлен истцом ответчику 30.05.2022, однако до настоящего времени выплата страхового возмещения не произведена.
Таким образом, учитывая период нарушения прав истца как потребителя о стороны ответчика, а также учитывая отсутствие мотивированного обоснования ходатайства о снижении штрафа со стороны ответчика, суд не находит оснований для снижения суммы штрафа.
На основании изложенного, с АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию в пользу ФИО1 штраф в размере 505000 руб. ((1000 000 + 10000)*50%)/2.
Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, таким образом, государственная пошлина в размере 13200 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу Годовых ФИО6 страховое возмещение в размере 1000 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 505 000 руб.
Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в бюджет муниципального образования город Курган государственную пошлину в размере 13 200 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца через Курганский городской суд.
Судья Киселёва А.В.