РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 03 марта 2023 г.

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2497/2023 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/A005649/7 по программе страхования потребительского кредитования 1 Стандарт 3. Страховая премия была оплачена истцом. При заключении договора, истцу не были выданы условия страхования.

В соответствии с п. 3.1.2. Полиса к страховым рискам относятся - установление застрахованном лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования.

В период срока действия договора, истцу была установлена инвалидность 2-й группы вследствие заболевания – острый трансмуральный инфаркт нижней стенки миокарда - ишемическая болезнь сердца (код заболевания по МКБ-10-121.1).

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, получал отказ. Письмом от 04.08.2021 г. ответчик сообщил истцу, что произошедшее событие не может быть признано страховым случаем по заключенному договору страхования.

Считая отказ в выплате страховой суммы неправомерным, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском, в котором просит суд:

- Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере сумма, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и компенсацию морального вреда в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя, который исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание явилась, в удовлетворении иска просила отказать в полном объеме, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №413367.

Одновременно с кредитным договором между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен был заключен полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/A005649/7 по программе страхования потребительского кредитования 1 Стандарт 3, сроком действия на 1820 дней.

При заключении договора, истцу не были выданы условия страхования в соответствии с п. 3.1.2. Полиса к страховым рискам относятся- установление застрахованном лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В договоре страхования, а также в заявление имеется запись о том, что ФИО1 с условиями Полиса-оферты и Условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях. Приняв и подписав заявление, ФИО1 подтвердил что:

- застрахованный уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг;

- уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению;

- уведомлен, что договор страхования вступает в силу с уплаты страховой премии;

- условия Договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы;

- страховая премия может быть уплачена любым удобным способом, как в наличной так и безналичной форме за счет собственных денежных средств так и включена в стоимость заемных средств;

- Страхователь Договор страхования и Условия страхования получил и прочитал, обязуется выполнять.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что договор страхования был заключен на добровольных основаниях, так как истец был согласен с его условиями.

Истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление на добровольное оформление услуги страхования, договор страхования, был ознакомлен с условиями договора, экземпляры полиса-оферты, условий страхования и памятку застрахованного получил, о чем свидетельствуют его подписи в договоре. Таким образом, довод истца о том, что при заключении договора страхования ему не были выданы индивидуальные условия страхования, своего подтверждения не нашел.

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из частей 2, 3 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при проведении оценки страхового риска. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В то же время, согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В силу договора страхования ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, а ФИО1- застрахованным лицом.

Страховая премия была перечислена в адрес в размере сумма

Как следует из условий страхования, срок действия страхования исчисляется с 01.09.2017 г. и составляет 1820 дней.

Согласно договору страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1 группы, в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Из материалов дела следует, что ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России – Бюро медико-социальной экспертизы №2 от 25.06.2021г. была установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию, что подтверждается справкой серии МЭС-2020 № 0778673.

Согласно представленным документам следует, что медико-социальной экспертизой истцу была установлена инвалидность, причиной которой явилось острый трансмуральный инфаркт нижней стенки миокарда- ишемическая болезнь сердца (код заболевания по МКБ-10-121.1).

Согласно договору страхования, страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Истец 20.07.2021г. обратился в адрес с заявлением на страховую выплату по факту наступления страхового события.

На обращения истца от 20.07.2021г. ответчиком было отказано в выплате страховой суммы.

Таким образом, поскольку судом установлено, что инвалидность 2-й группы была установлена истцу вследствие заболевания « острый трансмуральный инфаркт нижней стенки миокарда- ишемическая болезнь сердца (код заболевания по МКБ-10-121.1)», доказательств, что инвалидность была установлена вследствие внешнего события истцом не представлено.

Таким образом, указанное исключает признание данного случая страховым, а потому, суд приходит к выводу, что ответчиком правомерно было отказано в выплате страхового возмещения, данные обстоятельства также являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в части признания отказа в выплате страхового возмещения неправомерным и взыскании страховой суммы.

Учитывая, что в удовлетворении основной части исковых требований судом отказано, также не подлежат удовлетворению производные от него требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

СудьяО.Н. Захарова