Производство № 2-4516/2023
УИД 28RS0004-01-2023-004498-64
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
03 августа 2023 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., с участием ЕВ, ее представителя ОВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЕВ к ООО МКК «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным, отзыве сведений, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ЕВ обратилась в суд с иском к ООО МКК «Финансовый супермаркет», в обоснование указав, что истец обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредита, в выдаче которого ей было отказано по причине наличия просроченных обязательств в другом кредитном учреждении.
Обратившись в АО «ОКБ» 21 апреля 2023 года ЕВ предоставили кредитный отчет, при ознакомлении с которым, ей стало известно, что у нее имеется неисполненное кредитное обязательство по договору от 21 ноября 2022 года на сумму 60 000 рублей сроком до 19 мая 2023 года, заключенному с ООО МКК «Финансовый супермаркет». Со слов сотрудника ООО МКК «Финансовый супермаркет», кредит оформлен с помощью онлайн-услуги, денежные средства по кредиту перечислены на карту «Мастер кард», документы по оформлению договора займа ЕВ не предоставлены.
Истец указывает, что за получением кредита в указанную финансовую организацию она не обращалась, заявку на предоставление займа не подавала, документы для заключения договора займа не предъявляла, денежных средств не получала, кредитная карта «Мастер кард» на ее имя не выпускалась.
25 апреля 2023 года ЕВ обратилась в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по указанным фактам. Кроме того, истец обратилась в банк с требованием аннулировать сделку, на что получила отказ.
Истец просит суд признать договор потребительского займа (микрозайма) от 21 ноября 2022 года на сумму 60 000 рублей, заключенный между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ЕВ незаключенным, обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет» отозвать из Бюро кредитных историй сведения о задолженности ЕВ по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от 21 ноября 2022 года на сумму 60 000 рублей, взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ЕВ компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
В судебном заседании истец и представитель истца, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил письменные возражения на иск, в котором в удовлетворении исковых требований просит отказать.
Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили.
Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд установил.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.
В силу принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
В силу статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Положениями статьи 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (статья 808 ГК РФ).
В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно представленным в материалы дела индивидуальным условиям договора займа №005908060 от 21 ноября 2022 года между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ЕВ электронным способом с использованием электронной подписи заемщика заключен договор займа на сумму 60 000 рублей с условием уплаты 358 % годовых, со сроком возврата займа до 19 мая 2023 года, договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.
Одновременно с заключением вышеуказанного договора заемщиком предоставлено согласие на обработку персональных данных.
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015), в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, лежит на кредиторе.
Таким образом, в силу вышеприведенных разъяснений, с учетом характера спорных правоотношений, именно на ответчике лежит обязанность по доказыванию заключенности договора займа №005908060 от 21 ноября 2022 года, а также предоставления по нему денежных средств именно ЕВ
Обращаясь в суд с указанным иском, истец ЕВ ссылается на то, что с заявлением о выдаче ей займа она к ответчику ООО МКК «Финансовый супермаркет» никогда не обращалась, договор займа №005908060 от 21 ноября 2022 года на сумму 60 000 рублей не заключала и денежных средств по нему не получала.
Согласно сообщению МО МВД «Благовещенский» от 03 мая 2023 года № 34/2/12471 в Книге учета сообщений о происшествиях МО МВД России «Благовещенский» зарегистрирован материал проверки по заявлению ЕВ №Б6027 от 25.04.2023 года по факту совершения мошеннических действий в отношении ООО МКК «Финансовый супермаркет». Материал проверки направлен в адрес ОП № 1 УМВД России по г. Новосибирску.
Из содержания индивидуальных условий договора займа следует в качестве персональных данных заемщика (фамилия, имя и отчество) указаны: ЕВ, номер телефона +***.
Согласно ответу ПАО «Вымпелком» абонентский номер телефона - +*** ЕВ не принадлежит, а зарегистрирован за абонентом АБ, ***
Согласно ответам ПАО "ВымпелКом", ПАО "МТС", ПАО "МегаФон" абонентский номер телефона +*** ЕВ не принадлежит.
Кроме этого, в заявке на получение микрозайма, оформленной от имени ЕВ, а также в расширенной выписке из реестра зачислений содержится указание о перечислении займа на банковскую карту №***.
Согласно банковскому идентификатору данных банка эмитента карты №***, последняя принадлежит АО «Тинькофф Банк».
Согласно ответу АО «Тинькофф Банк» №КБ*** от 25 июня 2023 года, 21 ноября 2022 года между банком и АМ, *** года рождения заключен договор расчетной карты №***, в соответствии с которым выпущена расчетная карта №*** и открыт текущий счет №***. Карта №*** является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя АМ, и действует в соответствии с договором расчетной карты №*** от 21 ноября 2022 года, заключенным с АМ Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная карта.
Из представленных Федеральной налоговой службой сведений об открытых счетах, следует, что на имя ЕВ открыты следующие счета: в ПАО Банк ВТБ счет № *** открыт 03.04.2017 года текущий (действующий) счет, №*** открыт 18.05.2021 года текущий (действующий) счет, №*** открыт 11.11.2010 года текущий счет закрыт 05.06.2023 года; в ПАО «Сбербанк России» счет №*** открыт 31.07.2015 года счет по вкладу (действующий), №*** открыт 16.05.2020 года счет по вкладу (действующий), №*** открыт 12.02.2022 года текущий (действующий) счет.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Статьей 8 указанного Федерального закона также предусмотрено, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.
Вышеуказанные требования ответчиком должным образом выполнены не были. Направление на абонентский номер +*** неперсонифицированного кода, требующего введения определенной комбинации символов для подтверждения факта подписания договоров не свидетельствует, что таким образом идентифицируется лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем.
Обязанность проведения идентификации клиента до его приема на обслуживание организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, установлена ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 10.07.2023) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 г. № 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 20 января 2015 г. № 35594), требования которых ответчиком не были выполнены.
Проанализировав представленные доказательства, суд при установленных судом фактических обстоятельствах, на основании вышеприведенных правовых норм, с учетом конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, которые оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о признании незаключенным между ЕВ и ООО МКК «Финансовый супермаркет» договора займа №005908060 от 21 ноября 2022 года.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.
Согласно ст. 4 Закона о кредитных историях, определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно п. 5 ст. 5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.
По смыслу положений Закона о кредитных историях за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй, то есть в рассматриваемом случае - ООО МКК «Финансовый супермаркет».
В силу ч. 3, 4.1 и 4.2 ст. 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях следует, что удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возложении на ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязанности совершить действия по направлению заявлений об исключении информации из бюро кредитных историй о наличии между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ЕВ заемных обязательств и задолженности по договору займа №005908060 от 21 ноября 2022 года.
В силу положений статьи 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд, устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.
Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ответчику ООО МКК «Финансовый супермаркет» срока для исполнения решения в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.
Согласно части 2 статьи 24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ (ред. от 06.02.2023) "О персональных данных", моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных указанным федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с указанным федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
В силу статьи 150 ГК РФ жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
Судом установлено, что истец не давала ответчику согласие на обработку и использование ее персональных данных, доказательств обратного ответчиком не представлено.
Учитывая изложенное, исходя из обстоятельств дела, разрешая требования в пределах заявленных, в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд, с учетом требований разумности и справедливости считает обоснованным взыскать с ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» сумму компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ЕВ к ООО МКК «Финансовый супермаркет» о признании договора займа незаключенным, отзыве сведений, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить.
Признать незаключенным договор займа № 005908060 от 21 ноября 2022 года между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ЕВ.
Возложить на ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязанность в течение 10 (десяти) дней со дня вступления решения суда в законную силу предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязательств ЕВ по договору займа № 005908060 от 21 ноября 2022 года.
Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ЕВ компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Касымова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 августа 2023 года.