Решение по делу № 2-606/2023 от 15.03.2023

Копия

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 марта 2023 года Автозаводский районный суд г.о. <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО6,

с участием

представителя истца ФИО7

ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Инвестторгбанк» обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Эл Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в размере 3000000 рублей на срок 144 месяца считая с даты фактического предоставления займа, с процентной ставкой 13,3% годовых и размером ежемесячного платежа на дату предоставления займа 40745 рублей.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.5. и 4.1.7. в части п.4.1.5.2. Кредитного договора, устанавливается процентная ставка по займу в размере 12,6% годовых.

В соответствии с п.2.1. кредитного договора заем предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет № в ООО КБ «Эл Банк» на имя ФИО2 не позднее 3 рабочих дней с даты предоставления документов, указанных в кредитном договоре.

Согласно п.3.1. кредитного договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1.3. и с учетом положений п.3.11.1. и п.3.11.2 кредитного договора.

Заем предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> стоимостью 5100000 рублей.

Залоговые права банка в отношении данного имущества подтверждены закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ с номером государственной регистрации ипотеки63-63-09/029/2012-693.

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной перешли к АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) на основании договора обратного выкупа закладных №/ДОВ/115 от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, установленными условиями кредитного договора, истец обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ФИО2 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере:

- 1958598,51 рубля;

- сумма процентов за пользование кредитом в размере 12,6% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу.

- сумму неустойки за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за днем вынесения решения суда – 27.11.2019г. до даты вступления решения суда в законную силу.

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, задолженность по кредитному договору ответчиком своевременно не была погашена, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора, были начислены проценты за пользование кредитом в размере 12,6% годовых, а также неустойка за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1746515,08 рублей, в том числе:

- задолженность по процентам 394861,32 рублей;

- пени по кредиту 1145120,90 рублей;

- пени по процентам 206532,86 рублей.

Истец просил:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1746515,08 рублей, в том числе: - задолженность по процентам 394861,32 рублей; - пени по кредиту 1145120,90 рублей; - пени по процентам 206532,86 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16932,58 рублей..

2. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Инвестторгбанк» сумму процентов за пользование кредитом в размере 12,6% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу.

3. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Инвестторгбанк» сумму неустойки за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании представитель истца исковые требования уточни, просил:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800572,79 рублей, в том числе: - задолженность по процентам 398164,67 рублей; - пени по кредиту 1154690,15 рублей; - пени по процентам 247717,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16932,58 рублей.

В судебном заседании представитель истца доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала, на удовлетворении уточненного иска настаивала.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв на исковое заявление, доводы которого поддержала. Пояснила, что за спорный период ранее взысканы все проценты и пени и сумма досрочного погашения кредита. Исковые требования фактически направлены на пересмотр решения суда от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в полном объеме оплатил в пользу истца имеющуюся задолженность, с расчетом истца ответчик не согласна.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования АО «Инвестторгбанк» к ФИО2 обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ввиду ст. 811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24.04.2012г. между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческим банком «Эл Банк» с одной стороны, иФИО4, с другой стороны, был заключен кредитный договор№.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора заимодавец предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуются возвратить заимодавцу кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора: сумма займа - 3 000 000 рублей, срок займа - 144 месяца, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка - 13,3 % годовых.

Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по займу 12,6 % годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа - 40 745 руб.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заем предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет в ООО КБ «Эл банк» на имяФИО2 позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления списка документов, указанных в кредитном договоре.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность,ФИО3 помещения, находящегося по адресу:<адрес>, состоящего из четырех комнат общей площадью 133,7 кв.м, расположенного на 14 этаже 14 -этажного жилого дома, стоимостью 5 100 000 рублей, кадастровый (условный)№ (п. 1.2. кредитного договора).

Судом установлено, что залоговые права банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по<адрес>ДД.ММ.ГГГГ.с номером государственной регистрации ипотеки 63-63-09/029 2012-693.

Согласно п.6.2.4.4. кредитного договора заимодавец имеет право уступить право требования по договору кредита, в т.ч. путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной.

30.09.2015г. права по закладной перешли к Акционерному коммерческому бaнку «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) на основании договора обратного выкупа закладных№/ДОВ/115 от 30.09.2015г., о чем ответчик был уведомлен, при почтовом направлении уведомления по адресу, указанному в п.6.13. договора займа.

Как следует из представленной истцом выписки о движении денежных средств по счету № (П), открытому для погашения задолженности по кредитному договору, а также расчета истца, ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, допуская просрочки платежей, в связи с чем АО «Инвестторгбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

- 1958598,51 рубля;

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2 кредитного договора.

Согласно п. 5.2.. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет заимодавца.

Как следует из расчета истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1800572,79 рублей, в том числе: - задолженность по процентам 398164,67 рублей; - пени по кредиту 1154690,15 рублей; - пени по процентам 247717,97 рублей.

Заявляя о несогласии с представленным расчетом ответчик указывает, что в период со дня вступления решения суда от ДД.ММ.ГГГГ она вносила платежи в счет погашения задолженности по договору.

Проверив представленный расчет истца, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, согласно которого, банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, а так же начисленной неустойки в случаях несвоевременного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и в случаях несвоевременного осуществления платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Что не противоречит положениям ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом истцом учтены все платежи ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору, движение денежных средств отражено в выписке по счету.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 398164,67 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же ответчик не согласилась с суммой начисленных пеней и штрафных санкций.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 7-О, п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных норм и разъяснений в их взаимосвязи, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 ГК РФ и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

Снижая размер штрафных санкций, суд учитывает, что ответчик вносила частями очередные платежи, поэтому суд считает возможным снизить размер штрафных санкции, а именно сумму пеней по просроченному долгу до 30 000 pyб., сумму пеней по просроченным процентам до 15 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование займом в размере 398164,67 рублей, сумма пени по просроченному долгу в размере 30 000 pyб., сумма пени по просроченным процентам в размере 15 000 руб.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования истца о возврате суммы задолженности по кредитному договору не исполнены ответчиком, требования о взыскании суммы процентов за пользование кредитом в размере 12,6% годовых от размера задолженности по основному долгу, суммы неустойки за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решении суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 16932,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Инвестторгбанк» ОГРН <***> к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ Автозаводским РУВД <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по процентам в размере 398164 рублей 67 копеек, пени по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30000 рублей, пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16932 рубля 58 копеек, а всего взыскать 460100 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» сумму процентов за пользование кредитом в размере 12,6 % годовых от размера задолженности по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» сумму неустойки за пользование кредитом в размере 0,1% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Н.В.Судовская

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи _______________________

Секретарь судебного заседания

_______________________

(Инициалы, фамилия)

"____" __________________ 20 _____г.

УИД 63RS0№-90

Подлинный документ подшит

в материалы гражданского дела №

Автозаводского районного суда <адрес>