Гражданское дело № 2-606/2023
УИД 42RS0037-01-2023-000595-71
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Юргинский городской суд Кемеровской области
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Королько Е.В.,
при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.,
с участием ответчика ФИО1,
05 мая 2023 года
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, за счет наследственного имущества, указав следующее.
ПАО «Сбербанк России» и ПЮВ заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ***. Также ответчику был открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266 - П от 24.12.2004 г. (далее - Положение ЦБ РФ), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 04.07.2022г. по 21.02.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 273 832,51 рублей.
Согласно копии свидетельства о смерти заемщик умер ***. После смерти заемщика нотариусом Л.Л.В. заведено наследственное дело № ***. По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ФИО1.
Согласно заключению *** от ***, подготовленному ООО «Мобильный Оценщик», стоимость имущества на дату смерти заемщика *** оценивается в размере 1 780 000,00 рублей, а так как заемщику принадлежала 1/2 доля в праве, стоимость доли в праве оценивается в размере 890 000,00 рублей. Следовательно, размер стоимости наследственного имущества превышает размер долга наследодателя.
У истца отсутствуют сведения о наличии, действующего на дату смерти наследодателя, договора страхования жизни и здоровья заемщика.
Истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на *** в размере 273 832,51 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 34 204,91 рублей, просроченный основной долг в размере 239 627,60 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 938,33 рублей (л.д. 4-6).
Определением суда от 05.04.2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, *** года рождения (л.д. 62).
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 133), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, пояснила, что с суммой требований она согласна, но она должна выплатить 2/3 данного кредита, в соответствии с долей наследства, которое приняла вместе с сестрой. После смерти отца задолженность по иным его кредитам не взыскивалась, кредиты погашены за счет страхования, по данному кредитному договору страхования не было.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 132), в телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддерживает мнение ответчика ФИО1 (л.д. 127).
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что *** ПЮВ, *** года рождения, обратился с заявлением в ОАО «Сбербанк России», в котором содержалась его просьба на открытие счета и выдачу кредитной карты с лимитом кредита 40 000 рублей (л.д. 16).
На основании заявления заемщику была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с номером счета *** с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей.
П.Ю.В. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», с Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуска и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт банка, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ФИО3, в совокупности являются заключенным между ФИО3 и ОАО «Сбербанк России» договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии (далее - Договор).
В п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрены аналогичные положения (л.д. 24-29).
Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком П.Ю.В. был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.
Индивидуальными условиями предусмотрено: лимит кредита в размере 40 000 рублей; срок кредита 12 месяцев; длительность льготного периода – 50 дней; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19,0 % годовых; процентная ставка по кредиту в льготный период 0,0% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% (от размера задолженности); процентная ставка по кредиту – 19 % годовых (л.д. 17).
Как следует из расчета задолженности по эмиссионному контракту от *** ***-***, на 21 февраля 2023 года задолженность заемщика П.Ю.В. по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 273 832,51 рублей, в том числе: 239 627,60 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 34 204,91 рублей - просроченные проценты (л.д. 10-14)
Из копии свидетельства о смерти следует, что заемщик ПЮВ, *** года рождения, умер *** в ***, актовая запись о смерти *** (л.д. 23).
Согласно копии справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 26.04.2023г. П.Ю.В., *** года рождения, в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (по кредитному договору ***) отсутствует (л.д. 125).
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В силу статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.
В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.
В силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
***. к имуществу П.Ю.В., умершего ***, заведено наследственное дело ***. Наследниками, принявшим наследство по закону, являются дочери наследодателя: ФИО1, *** года рождения, - в 2/3 доли; и ФИО2, *** года рождения – в 1/3 доли. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ***; автомобиля марки Тойота Корона Премио, 2000 года выпуска, а также страховые выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 66-105).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, ответственность по долгам наследодателя П.Ю.В. по эмиссионному контракту от *** *** (по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России) несут солидарно его наследники – ФИО1, ФИО2, которые отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъясняется в пункте 34 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от *** *** «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, на дату смерти П.Ю.В. ***. составляла 1 780 000 рублей (л.д. 20), соответственно стоимость 1/2 доли (наследственное имущество) составляет 890 000 рублей, рыночная стоимость автомобиля марки Тойота Корона Премио, 2000 года выпуска, составляет 180 190 рублей.
На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по эмиссионному контракту от *** *** (по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России»), заключенному с ПЮВ, в размере 273 832,51 рубля, именно: просроченный основной долг в размере 239 627,60 рублей, просроченные проценты в размере 34 204,91 рубля, что не превышает стоимости перешедшего к ним вышеуказанного наследственного имущества, учитывая, что стоимость перешедшего наследственного имущества к ФИО1 составляет не менее 713 940 рублей (2/3 от (890 000руб. + 180 910руб.)), ФИО2 – не менее 356 970 рублей (1/3 от (890 000руб. + 180 910руб.)).
Так как решение состоялось в пользу истца, на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 938,33 рублей, подтвержденные документально (платежное поручение на л.д. 9).
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (*** года рождения, паспорт серия *** ***), ФИО2 (*** года рождения, паспорт серия *** ***), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ПЮВ, умершего ***, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по состоянию на 21 февраля 2023 года по эмиссионному контракту от *** *** (по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России»), заключенному с ПЮВ, а именно: просроченный основной долг в размере 239 627 рублей 60 копеек, просроченные проценты в размере 34 204 рубля 91 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 938 рублей 33 копейки, а всего взыскать 279 770 (двести семьдесят девять тысяч семьсот семьдесят) рублей 84 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько
Решение принято в окончательной форме 15 мая 2023 года
Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько