УИД 28RS0017-01-2024-000148-34
№ 2-709/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2025 года г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Шестопалова В.В.
при секретаре судебного заседания Комаровой А.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -- от 06.05.2013 г. в размере 539 298,48 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 592,98 рубля.
Свои требования мотивировали следующим.
ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор -- от 06.05.2013 г. на сумму 280 156 рублей, в том числе 251 000 рублей сумма к выдаче, 29 156 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 39,9 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 156 рублей на счет заемщика --, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 29 156 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие счетов, условий договора.
Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных на месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.
В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж составлял 11 777,76 рублей.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен 15.04.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств) таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования с 02.02.2014 г. по 15.04.2017 г. в размере 195 505,65 рублей, что является убытками банка.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по кредитному договору банк 27.04.2014 г. выставил заемщику требование о полном погашении задолженности по кредиту.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 16.01.2024 г. задолженность составляет 539 298,48 рублей, из которых:
Сумма основного долга – 267 099,15 рублей;
Сумма процентов за пользование кредитом – 43 272,61 рублей;
Убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 195 505,65 рублей;
Штраф за возникновение просроченной задолженности – 33 421,07 рубль.
Просят суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору -- от 06.05.2013 г. в размере 539 298,48 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 592,98 рублей.
Определением Свободненского городского суда от 11 апреля 2025 года отменено заочное решение Свободненского городского суда от 27.05.2024 года, которым были удовлетворены исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В письменном отзыве на иск, ФИО1 указала, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
Лица, участвующие в деле, будучи извещенными о дате, времени и месте его проведения, в судебное заседание не явились, истец, ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В ч. 1 ст. 57 ГПК РФ установлено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Суд в настоящем судебном заседании рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного заседания установлено, что ООО «ХФК Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор -- от 06.05.2013 г. на сумму 280 156 рублей, в том числе 251 000 рублей сумма к выдаче, 29 156 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 39,9 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 156 рублей на счет заемщика --, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 29 156 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие счетов, условий договора.
Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных на месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.
В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж составлял 11 777,76 рублей.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен 15.04.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств) таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования с 02.02.2014 г. по 15.04.2017 г. в размере 195 505,65 рублей, что является убытками банка.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств по кредитному договору банк 27.04.2014 г. выставил заемщику требование о полном погашении задолженности по кредиту.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 16.01.2024 г. задолженность составляет 539 298,48 рублей, из которых:
Сумма основного долга – 267 099,15 рублей;
Сумма процентов за пользование кредитом – 43 272,61 рублей;
Убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 195 505,65 рублей;
Штраф за возникновение просроченной задолженности – 33 421,07 рубль.
Ответчик ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности.
Рассматривая данный вопрос, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.
Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушенном праве.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Как следует из материалов дела последний платеж по договору был внесен 29.11.2023 г. Согласно графику платежей последний платеж по кредитному договору <***> от 06.05.2013 – 15.04.2017 г.
Таким образом, срок исковой давности истек 15.04.2020 г.
В силу пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, стороной истца не представлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает в удовлетворении исковых требованиях истца отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Свободненского городского суда В.В. Шестопалов
Решение суда в окончательной форме составлено 21 мая 2025 г.