Решение по делу № 2-3639/2024 от 20.02.2025

Дело №2-383/2025

22RS0066-01-2024-006082-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 февраля 2025 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Чернигиной О.А.,

при секретаре Шамрай Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к П С А о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к П С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 854,02 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 12 216,54 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате госпошлины в размере 4 123 руб.

В обоснование иска истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и П С.А. заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом 100 000 рублей на срок до № под 19% годовых.

Банк исполнил принятые на себя по данному кредитному договору обязательства, в то же время ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитным лимитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и открытым акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» заключен договор цессии №№ в соответствии с которым истец приобрел право требования по кредитному договору в отношении ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро».

ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО «НСВ».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «НСВ» уступило права (требования) по данному кредитному договору непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро».

ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «ПКБ».

Истец НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, о причинах своей неявки суду не сообщили, просили рассматривать дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик П С.А. возражал против иска, указав на пропуск истцом срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав предоставленные суду письменные доказательства, оценив фактические данные в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ П С.А. обратился в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании классической карты с лимитом овердрафта, открытии банковского счета, предоставлении кредита в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал П С.А. кредитную карту, определив максимальную сумму кредита по продукту 100 000 руб., открыв на его имя счет, акцептовал таким образом оферту о заключении договора о карте.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и П С.А. заключен договор о предоставлении карты №

Кредитный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов, Анкеты-Заявления и Расписки в получении международной банковской карты. Ответчик уведомлен о размере полной стоимости кредита. П С.А. получена карта, на его имя открыт счет.

Во исполнение условий кредитного договора банком ответчику предоставлен кредит с лимитом 100 000 руб., что ответчиком не оспаривалось.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором, а также иные платежи.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка, обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая и была передана Банком истцу.

В соответствии с частью 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

14.09.2015 между ВТБ 24 (ЗАО) и открытым акционерным обществом «Первое коллекторское бюро» заключен договор цессии №, согласно которому передано право требования задолженности с П С.А. по кредитному договору №№ на сумму уступки 114 070,56 руб., из которых: основной долг – 101 854,02 руб., проценты – 12 216,584 руб.

ДД.ММ.ГГГГ непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО ПКО «ПКБ».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 10 200 руб., за счет которых был погашен основной долг по судебному приказу, в связи с чем задолженность составила 104 070,56 руб., из которых: основной долг – 91 854,02 руб., проценты – 12 216,54 руб.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Железнодорожного района г. Барнаула в отношении П С.А. по спорному кредитному договору вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору в размере основного долга 91 854,02 руб., процентов 12 216,54 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая спор при указанных обстоятельствах, суд, проанализировав Условия, тарифы банка, заявление (оферту) заемщика, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

По условиям кредитного договора его возврат и уплата процентов осуществляются путём внесения до 20-го числа каждого месяца платежа в размере не менее 5% от задолженности, указанной в счёте-выписке банка, предоставляемой клиенту.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу не менялась. Указанный размер основного дога взыскивался по судебному приказу и был заявлен в рассматриваемом иске.

Из представленного НАО ПКО «ПКБ» расчета следует, что сумма задолженности ответчика была зафиксирована в сумме 114 070,56 руб., из которых: основной долг – 101 854,02 руб., проценты – 12 216,584 руб. в ДД.ММ.ГГГГ, после чего начисление процентов и пеней истцом не производилось. Исходя из этого расчета, в случае погашения указанной задолженности, как указывает истец, путем оплаты 5% от нее каждый месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ задолженность должна быть полностью погашена в течение 20 месяцев (100% / 5% = 20), то есть до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по платежам истек ДД.ММ.ГГГГ.

В суд общей юрисдикции истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае истцом срок исковой давности пропущен, в том числе с учетом срока, когда истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа и до даты его отмены.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при обращении в суд с иском срок исковой давности для принудительного удовлетворения долга по данному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

В связи с чем суд отказывает НАО ПКО «ПКБ» в удовлетворении исковых требований к П С.А.

Поскольку судом отказано в удовлетворении заявленных истцом требований, основания для взыскания с ответчика судебных расходов отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в удовлетворении исковых требований к П С А о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья О.А. Чернигина

Мотивированное решение составлено 20.02.2025.