Дело № 2-21-3287/2023

УИД 50RS0020-01-2023-004727-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» октября 2023 года г. Коломна

Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи МЕЛИОРАНСКОЙ А.А.,

при секретаре судебного заседания ИСТОМИНОЙ И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коломенского городского прокурора в защиту интересов неопределенного круга лиц к ООО «Мега Ювелирный» о признании деятельности незаконной, обязании прекратить деятельность,

УСТАНОВИЛ :

Коломенский городской прокурор обратился в защиту интересов неопределенного круга лиц к ООО «Мега Ювелирный» с иском о признании деятельности незаконной, обязании прекратить деятельность.

В обоснование иска указывает, что в прокуратуру Московской области поступила информация ГУ Банка России по Центральному федеральному округу об осуществлении на территории городского округа Коломна незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов (незаконной банковской деятельности) в помещении торговой точки, расположенной по адресу: <адрес>. Коломенской городской прокуратурой по поручению прокуратуры Московской области проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в отношении ООО «Мега Ювелирный». Проведенными УМВД России по городскому округу Коломна в соответствии с поручением прокурора оперативно-розыскными мероприятиями установлено, что ООО «Мега Ювелирный» (ИНН <***>, ОГРН <***>), в помещении торговой точки, расположенной по адресу: <адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа, тем самым осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление. Оперативно-розыскными мероприятиями установлено, что ответчик осуществляет деятельность по заключению договоров хранения, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, т.е. выдачу займов физическими лицами под залог движимого имущества. Постановлением Коломенского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мега Ювелирный» привлечено к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление, с назначением наказания в виде административного приостановления деятельности. Указанное постановление судьи вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. в связи с тем, что определить точный круг лиц, чьи права и законные интересы затрагиваются вследствие неустранения вышеуказанных нарушений, не представляется возможным, прокурор обратился в соответствии со ст. 45 ГПК РФ в суд в интересах неопределенного круга лиц в защиту их прав и свобод, законных интересов с целью принудительного исполнения требований действующего законодательства.

Старший помощник Коломенского городского прокурора ФИО4 в настоящем судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика, ФИО5, являющаяся генеральным директором ООО «Мега Ювелирный» и имеющая право без доверенности действовать от имени юридического лица (л.д.32-38), в судебном заседании исковые требования не признала, в обоснование возражений пояснила, что ООО «Мега Ювелирный» не осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов при отсутствии у него права на ее осуществление, наоборот осуществляет деятельность по оказанию услуг хранения, регулируемых положениями ст. ст. 886-904 ГК РФ, и не на основании кредитного договора (договора займа) ст. 1 Закона № 353- ФЗ, а на основании договора хранения ст. 887 ГК РФ. Полагает, что не имеется законных обоснований для утверждения того, безвозмездное внесение обеспечительных платежей в пользу поклажедателей является предоставлением им денежных средств по договору займа, а тем более «завуалированной» деятельностью ломбарда. Общество не создает у потребителя иллюзию заключения договора с ломбардом и оформления договора залога. Просит суд в удовлетворении иска отказать.

Выслушав частников процесса и исследовав письменные доказательства в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГПК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В настоящем судебном заседании установлено, что Коломенской городской прокуратурой по поручению прокуратуры Московской области проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в отношении ООО «Мега Ювелирный» на основании поступившей в прокуратуру Московской области информации ГУ Банка России по Центральному федеральному округу об осуществлении на территории городского округа Коломна незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов (незаконной банковской деятельности).

Проведенными УМВД России по городскому округу Коломна в соответствии с поручением прокурора оперативно-розыскными мероприятиями установлено, что ООО «Мега Ювелирный» (ИНН <***>, ОГРН <***>), в помещении торговой точки, расположенной по адресу: <адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, в случае расторжения договора производится взимание процентов, что характерно для договоров займа, тем самым осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление.

Так материалами КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в период с 11 час. 05 мин. по 11 час. 20 мин. в помещении по адресу: <адрес> гр. ФИО6 передал на хранение товароведу ООО «Мега Ювелирный» ФИО7 золотое кольцо, проба 585, масса 3,03 грамма, что подтверждается сохранной распиской № № В данной сохранной расписке отражены: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, год рождения и место жительства клиента (ФИО6), наименование, вес и иные характеристики ювелирного изделия, сданного ООО «Мега Ювелирный» под залог, в том числе его техническое состояние, сумма его оценки и соответственно выданных клиенту в качестве обеспечительного платежа под проценты денежных средств (7000 рублей).

Согласно договору хранения от ДД.ММ.ГГГГ (оборотная сторона сохранной расписки), заключенному ООО «Мега Ювелирный» с физическим лицом ФИО6, последнему предоставлялось право выкупа предмета хранения, при этом сумма выданного ФИО6 потребительского займа составила 7000 руб., цена выкупа - 7 955,2 руб., т.е. предполагаемая процентная ставка составляет 13,646% на срок 30 дней, проценты за фактическое пользование выданными денежными средствами составляют 955,2 руб. Договор допускает пролонгацию, денежные средства передаются в наличной форме, погашение обязательств также осуществляется в наличной форме.

Указанный договор хранения, заключенный ООО «Мега Ювелирный» с физическим лицом ФИО6, по своей правовой природе является договором займа под залог движимого имущества, что свидетельствует об осуществлении ООО «Мега Ювелирный» профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Согласно п. 4 вышеуказанного договора хранения обязательства хранителя обеспечены обеспечительным платежом, гарантирующим безубыточность поклажедателя при наступлении возможных нештатных (форс-мажорных) обстоятельств, препятствующих сохранности имущества.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями определены лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В соответствии с п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон о ломбардах).

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона о ломбардах ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 2.6 Закона о ломбардах юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

В соответствии со ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона о ломбардах по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Вместе с тем согласно ст. 896 ГК РФ по договору хранения вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода, при этом нормами главы 47 ГК РФ применение обеспечительного платежа хранителем не предусмотрено.

Кроме того, ст. 901 ГК РФ определены основания ответственности хранителя. Согласно указанной норме закона хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых на хранение, по основаниям, предусмотренным статьей 401 настоящего Кодекса. Профессиональный хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы, либо из-за свойств вещи, о которых хранитель, принимая ее на хранение, не знал и не должен был знать, либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя. За утрату, недостачу или повреждение принятых на хранение вещей после того, как наступила обязанность поклажедателя взять эти вещи обратно (пункт 1 статьи 899), хранитель отвечает лишь при наличии с его стороны умысла или грубой неосторожности.

Таким образом, правовая природа договора хранения, по сути являющегося разновидностью договора возмездного оказания услуг, согласно которой поклажедатель выплачивает хранителю вознаграждение за оказанную услугу по хранению переданного движимого имущества, в соответствии с нормами параграфа 1 ст.896 ГК РФ не предусматривает иных выплат в счет возмещения расходов на хранения, кроме вознаграждения хранителя, а также возникших убытков хранителя при нарушении срока исполнения договора.

Постановлением Коломенского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мега Ювелирный» привлечено к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическим лицом, не имеющим права на ее осуществление, с назначением наказания в виде административного приостановления деятельности. Указанное постановление судьи вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-82).

В судебном заседании нашло подтверждение факта по предоставлению ООО «Мега Ювелирный» потребительских займов под залог имущества, при этом указанное юридическое лицо к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, в государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru не состояло и не состоит.

Возражения ответчика относительно того факта, что общество не осуществляет предоставление потребительских займов под залог имущества, а осуществляет деятельность по оказанию услуг хранения суд находит несостоятельными, поскольку данные доводы опровергаются материалами проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ, а также постановлением Коломенского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административному правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, которое ответчиком по настоящему делу не обжаловалось.

При этом, суд считает необходимым указать, что в силу части 3 статьи 123 Конституции РФ, статьи 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом перечисленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что имеются законные основания для удовлетворения настоящего искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования Коломенского городского прокурора в защиту интересов неопределенного круга лиц к ООО «Мега Ювелирный» о признании деятельности незаконной, обязании прекратить деятельность удовлетворить.

Признать деятельность Общества с ограниченной ответственностью «Мега Ювелирный» (ИНН <***>) по предоставлению потребительских займов под залог имущества в торговой точке по адресу: <адрес>, без внесения сведений в Государственный реестр ломбардов незаконной.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Мега Ювелирный» прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества в торговой точке по адресу: <адрес>, без внесения сведений в Государственный реестр ломбардов.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Мега Ювелирный» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено «26» октября 2023 года.

Судья /подпись/ А.А. Мелиоранская

Копия верна. Судья А.А. Мелиоранская