РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2022 года адрес
Перовский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6186/2022 по иску ...а ... к адрес об обязании совершить определенные действия,
УСТАНОВИЛ:
Истец ... М.В. обратилась в суд с иском к адрес об обязании совершить определенные действия.
В обоснование заявленных требований истец указала, что 21.10.2021 года между ...ым М.В. и адрес был заключен кредитный договор № ... общую сумму - 2 063 000 руб. для рефинансирования уже действующих кредитов, в ... и адрес.
По условиям индивидуальных условий, п/п № 4.1, банком оговорена процентная ставка на уровне 6,99% годовых, при условии, что истцом будет оформлен договор страхования жизни и здоровья с ..., что ответчик исполнил.
При условии не заключения договоров страхования, процентная ставка по условиям индивидуальных условий должна составлять 11,99% годовых.
Однако банк в одностороннем порядке поднял ставку до 11,9 % годовых.
Истец просит обязать ответчика произвести перерасчет и зачет излишне уплаченных сумм по договору потребительского кредита на индивидуальных условиях № ... по ставке 11,99 % годовых, с момента принятия банком повышенной процентной ставки; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в связи с необоснованными действиями Банка, повлекшими финансовый и моральный ущерб истца в размере 183780,30 руб.
Истец ... М.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик адрес обеспечил явку своего представителя, которая представила письменные возражения, просила в удовлетворении заявленных требований отказать.
Исследовав представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Судом установлено, что 21.10.2021 г. между адрес и ...ым М.В. был заключен кредитный договор № ....
В соответствии с условиями кредитного договора ...у М.В. предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 2063000 рублей (адрес условий); срок кредита 48 месяцев (адрес условий); процентная ставка - стандартная процентная ставка 11.99% годовых.
Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 6.99% годовых.
Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 5% годовых.
В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих ИУ, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п.18 настоящих ИУ срок, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка (п.4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору кредита на весь оставшийся срок действия договора кредита.
Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п.4.1.1, настоящих ИУ, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий.
В случае изменения процентной ставки в соответствии с п.4 настоящих ИУ, банк предоставляет заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/при обращении заемщика в отделение банка.
При непредоставлении заемщиком в соответствии с п.19 ИУ справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в стороннем банке, указанному в п.11 ИУ, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в графике платежей процентная ставка составит 11.99 % годовых до предоставления заемщиком справки.
В случае предоставления справки до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа), процентная ставка изменяется до указанной в П.4.1. ИУ с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа (если процентная ставка была увеличена в соответствии с п.4.2. ИУ).
При этом, в случае предоставления справки в дату очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа), под «датой ближайшего ежемесячного платежа» понимается дата следующего за ним ежемесячного платежа, (адрес условий) сумма ежемесячного платежа: 50 000 руб.
При увеличении процентной ставки, в порядке предусмотренном в п. 4 индивидуальных условий выдачи кредита наличными, сумма ежемесячного платежа увеличивается, срок кредита не меняется, (п. 6 индивидуальных условий).
Таким образом, между сторонами 21.10.2021 был заключен кредитный договор № ... от 21 октября 2021 года, на указанных выше условиях.
Согласно п. 4 индивидуальных условий № ... от 21 октября 2021 года, стандартная процентная ставка составляет 11.99% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 6.99% годовых.
В п.11 индивидуальных условий № ... от 21 октября 2021 года определены цели использования заёмщиком потребительского кредита, а именно: кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед ВОЛГО-ВЯТСКИЙ БАНК ... по договору №... от 17.05.2021, перед ВОЛГО-ВЯТСКИЙ БАНК ... по договору №... от 26.11.2018; перед адрес по договору №... от 03.02.2017, перед ... по договору №... от 09.02.2018 и на добровольную оплату заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика, (адрес условий).
В соответствии с п.19 индивидуальных условий № ... от 21 октября 2021 года заемщик обязуется произвести полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору, указанному в п.11 НУ, расторгнуть указанный договор, предоставить в банк справку не позднее одного календарного дня до даты 2 ежемесячного платежа с даты подписания ИУ.
В случае недостаточности суммы предоставленного кредита для осуществления заемщиком полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, указанному в п.11 ИУ, заемщик обязуется произвести полное досрочное погашение задолженности по указанному(-ым) кредитному договору за свой счет и не позднее одного календарного дня до даты 2 ежемесячного платежа с даты подписания ИУ предоставить в банк справку. В случае нарушения заемщиком условия о цели использования предоставленного кредита, банк вправе потребовать полного досрочного возврата суммы основного долга и уплаты начисленных за период пользования кредитом процентов.
Заемщик предоставляет оригинал справки на бумажном носителе в отделение банка или посредством Интернет-Банка «Альфа-Клик» направляет электронный образ (копию) оригинала справки, оформленной на бумажном носителе.
В случае изменения процентной ставки в соответствии с п.4 ИУ банк предоставляет заемщику новый (уточненный) ГП при его обращении в отделение банка. Факт выдачи ГП по договору кредита подтверждается собственноручной подписью заемщика, проставляемой им на втором экземпляре ГП. При этом заемщик будет дополнительно проинформирован банком SMS-сообщением на номер телефона сотовой связи заемщика и на адрес электронной почты о необходимости получения нового (уточненного) ГП в отделении банка.
Истец в течении срока до наступления 2 ежемесячного платежа (13.12.2021) надлежащим образом оформленную справку стороннего банка о погашении задолженности и расторжении кредитного договора ... не предоставил, чем нарушил п. 19 индивидуальных условий № ... от 21 октября 2021 года.
В связи с чем, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора процентная ставка с 13.12.2021 была изменена на 11,99 % годовых.
25.11.2021 истец направил в адрес справки из адрес, ... и «Волго-Вятский Банк ... об отсутствии задолженности и закрытии договоров. Однако справка от «Волго-Вятский Банк ... не содержала сведений, что договор ... закрыт.
Таким образом, данный документ не подтверждает факт полного досрочного погашения задолженности по договору стороннего банка, и его закрытии.
По факту принятия справок и непринятием справки от " Волго-Вятский Банк ... адрес истцу были направлены соответствующие сообщения.
25.11.2021 истец обратился на горячую линию банка с уточнением почему не принята справка, где оператор разъяснил причину и составил обращение по факту представленной истцом справки.
Данное обращение истца было зарегистрировано банком за № ..., о чем истцу было направлено сообщение.
На поступившее обращение, зарегистрированное банком за № ... Истцу был дан ответ: «Здравствуйте, фио. Мы не можем принять справку из Сбербанка, так как в справке отсутствует информация о закрытии договора. Во избежание повышения процентной ставки, рекомендуем предоставить справку, которая будет соответствовать указанным параметрам, не позднее 12.12.2021. Альфа-Банк».
Ответ доставлен путем направления сообщения на телефон истца.
Кроме того, банк неоднократно информировал истца о необходимости предоставления справки о закрытии кредитного договора стороннего банка.
Однако, до настоящего времени истцом в банк не было представлено надлежаще оформленной справки стороннего банка о его закрытии кредитного договора ....
А в представленной справке сведений, о закрытии кредитного договора ... не содержалось.
Поскольку до даты 2-го ежемесячного платежа (13.12.2021), истцом надлежаще оформленная справка в банк предоставлена не была, банк в силу п. 4 индивидуальных условий года изменил истцу процентную ставку, о чем истец был проинформирован.
Истцом добровольно было принято решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с ответчиком.
Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.
Таким образом, правовых оснований для удовлетворения требований истца суд не усматривает.
При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований ...а М.В. к адрес об обязании совершить определенные действия в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ...а ... к адрес об обязании совершить определенные действия отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Перовский районный суд горда Москвы.
фио ФИО1